我對餘額寶沒興趣

　　天弘餘額寶取消限購的消息來了，從今天起，直接取消此前對個人交易賬戶持有額度、個人交易賬戶單日申購額度的限制。

　　也就是說，土豪朋友可以隨意買啦~~

　　不過多多還是坦誠地說一句：我對餘額寶沒興趣！

　　Part.1

　　首先，餘額寶在同類排名中比較靠後。

　　天弘餘額寶往年的歷史業績表現其實並不算優秀，之所以能突圍而出，還是因爲阿里成就了它。

　　（天弘餘額寶季度漲幅排名）

　　有支付寶的流量支持，天弘餘額寶成爲全球規模最大的貨幣基金，在普惠金融史上佔有重要地位，都被大家喊作“國民級理財產品”了。

　　不過，規模太大也是一種痛，容易引發管理風險、流動性風險或其他連鎖反應。

　　爲了防範系統性風險，從2017年下半年開始，餘額寶就逐步推出限額措施。

　　緊接着，在2018年5月起，餘額寶平臺也就是支付寶，採取了多家合作的開放模式，包括天弘餘額寶在內，目前已對接20只貨幣基金。

　　整體來看，和天弘餘額寶差不多，餘額寶集合的貨幣基金收益都較一般——

　　目前還有不少7日年化在2.7%以上的貨幣基金大家可以選擇，又或者找一些平臺的組合。

　　所以說，想買貨基的話，選擇還有很多，沒必要選天弘餘額寶。

　　如果是爲了消費想買寶寶類產品，也還有其他選擇，比如微信零錢通（同樣對接了20只貨基）上較天弘餘額寶收益高的就有不少——

　　當然，如果你習慣了用支付寶消費，也是應該放一些錢在餘額寶上的，但要是講理財的話，就該選別的了~

　　Part.2

　　其次，除了貨幣基金，智能存款也是零錢理財的好去處。

　　“智能存款到底是理財產品還是存款”一直備受爭議，不過市場普遍認同的是“智能存款是存款”。

　　因爲各銀行在產品說明上已經表明了這類產品的底層資產是存款，比如網商銀行的定活寶、民生直銷銀行的利多多等。

　　尤其是京東金融上的多款智能存款，有的直接命名爲“X年期活期存款”了，產品類型是儲蓄存款，還強調產品標準執行存款保險條款，可享受50萬以內的存款保險剛兌保障！

　　《存款保險制度》的剛兌保障是存款僅有的，京東金融的產品這麼明目張膽地搬出存款保障出來，對產品資產是存款這點還是有很大的底氣的。

　　此外，雖然沒有明文法律規定智能存款是存款這個說法，監管的態度目前爲止未曾反對這類存款的存在。畢竟銀行就那麼些，都在銀保監會眼皮底下，近一年來智能存款的存在感那麼強，監管斷不會放任不許可的東西存在的。

　　所以結合以上兩點，智能存款是存款這個命題大概率還是可以相信的。

　　之所以選擇智能存款作爲零錢理財工具之一，原因如下：

　　傳統的定期存款期限限定了是不可以隨便拿出來，即使可以也會損失利息，只能享受活期0.35%的利息，收益非常低，而且要取就得全都取出來。

　　智能存款雖然也有一個到期年限，不過轉出額度無限制，利息還不低，主要是因爲產品設計上比較創新，加入了第三方金融機構的合作：

　　同一筆存款，期限越長收益率越高，銀行開展5年期的存款業務以高收益吸引大家儲蓄。在創新性上，銀行開放了流動性和便利性，可以讓你隨存隨取，當你把錢取出去，對應的權責（未到期的定期存款收益權）就轉移到第三方金融公司，金融公司爲你墊付，並不影響銀行的內部資產，就可以成功爲客戶提供高收益、流動性和安全性強的產品。