當政府為了經濟成長率保1開藥方、打拼時，一般人隱約感受到這波景氣趨緩的壓力，對企業老闆來說，則會影響到發放年終獎金的意願與預算。自己的財富自己創造，不管有錢沒錢，積極投資理財才是重點，掌握理財賺外快的秘訣，你我也能發獎金給自己。

沒錢更要理財積極面對未來

根據人力資源機構最新的調查，企業預估在農曆年前發放的年終獎金將創下4年以來新低，平均值約1.13個月，不免將擠壓到大家過年期間的資金調度與運用，國民理財大師富蘭克林認為，追求財富自主和理財一樣，不能孤注一擲、押在同一個對象，與其被動寄望農曆、端午、中秋等三節獎金，不如掌握主導權，提升自我能力，以工作表現博得肯定的同時，也比他人多騰挪一些資金，用以投資，等待理財成果。

平時如何透過投資理財，增加資金運用的效率？只要「部．佈．高．升」四字口訣，穩健讓財富步步高升！

．按「部」就班、規律理財→立定3~5年為投資評估周期

參考基金績效評鑑機構如晨星及理柏公司每月在評判基金績效一~五星等或級等時，採用的時間最少由3年開始，再至5年及10年。有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢而事先調整投資佈局，初期也許市場還未反應，或因市場短期性波動，導致績效無法被彰顯，但只要配置策略得宜，績效終將會被合理反應，建議抱持長線投資視野，或可參考基金評鑑公司以至少3年的投資成果做評判。

最適的投資成效評估期間亦與投資標的內容有關，產業型基金波動大且有產業循環的問題，評估期間不宜超過3至5年，若是全球配置型的基金，則因要觀察經理團隊因應景氣多空循環的操作及因應能力，評估期間可再長一些。

．「佈」局有方向→按目標與時間選擇適當投資標的

無論是短中長期、很遠大的志向或只是實現一個小確幸，每一個目標都是驅動理財的重要動力來源，目標確立後，再來依能力規劃、選擇投資工具。

觀察全球市場的政經情勢，美股在經濟走勢確立之下，機會還是最為激發；新興亞洲地區具備較高經濟成長率、較低債務負擔、經常帳餘額及外匯存底充沛的利基，更可受惠美國及中國的需求，而且亞洲國家政策多數偏向促進增長，加上人口紅利優勢，消費相關類股將可率先受惠，美國科技型、新興亞洲小型股基金可望提供許多價值投資機會，讓積極型的你，縮短與目標的距離。

而考量美國升息過後，面對全球經濟變化及市場波動較難以掌握，股、債兼備的平衡型配置操作，亦是追求穩健者，可藉由較低的波動風險分享全球成長契機。

．「高」息題材→用配息增加生活精彩

雖然美國升息，惟多數國家還是維持低利率的政策環境，加上全球資金依然充沛，有利於高息資產表現，追逐高息題材成為捍衛荷包的管道之一。美國經濟持續復甦，2016年企業獲利有望繼續維持成長，特別是現金充沛的科技股也可望因獲利提升而增加股利發放，增添投資題材。

不僅是股票，固定收益資產中的高收益債市與新興債市，也具備較高殖利率優勢，加上對利率變動敏感度相對低，在升息期間，亦是投資熱點。

透過投資高息題材的基金，以定期發放的配息金，偶爾作為點綴生活的獎勵與驚喜，鼓勵自己在理財的堅持與成績，讓原是枯燥的投資，挹注一股股正面能量。

．「升」級理財策略→母子基金策略催動財富齒輪

理財初期可能因為對投資工具不熟悉或是手頭資金有限，從一檔股票型基金、每個月3000元開始定期定額，逐步養成理財習慣，隨著薪水增加、對投資理財有更深的認識，策略不能一成不變，母子基金是傳統定期定額的進階版，當手邊有一筆閒置資金，即可以單筆有配息的母基金，再設定將每月孳息直接轉入指定的股票型基金，形成理財循環。

而針對沒有一筆大額的閒置資金的投資朋友，現在也有逆勢先從子基金開始累積，待達到母基金門檻時，即啟動母子基金機制的定期投資法，堆積財富的齒輪全力運轉。

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