引子：這是慢錢頭條對本人的採訪，記錄了本人轉型的歷程以及本人的投資理念，也闡述了為什麼會轉型做獨立第三方的一站式綜合金融服務。歡迎大家有空閱讀並指導！

從技術管理人員到保險經紀，再到獨立理財師，一路職業角色的轉換，不斷學習，不斷向上，這就是獨立理財師鄧楚民。「我喜歡學習，喜歡吮吸知識的感覺。」他笑著說。

出生於江西九江的他，本科畢業於東南大學，曾經在大型上市能源企業從事7年的技術管理工作。雖然是工科畢業生，但他一直以來都對金融行業有著濃厚的興趣，並且對於投資也有自己獨到的投資邏輯。2011年，在比特幣還並不是很火的時候，他就已經開始介入比特幣投資，並且在高點時適當止盈，從中可見其對於投資理財的前瞻性。

2014年，他選擇了就讀中山大學工商管理碩士（MBA），這段學習經歷不僅有助於自身專業能力的打磨和提升，而且對他後期職業轉型也起到了很大的促進作用。2016年底，經過深思熟慮後的他，終於鼓起勇氣遞交了辭職信，從電力行業正式轉行到金融行業。

從業之初，他在河源太平人壽保險公司做業務員。在從事保險業務的過程中，他逐漸發現單一的保險公司有一定局限性，很難做到從客戶的需求出發，客觀、中立地為客戶做資產配置。後來，他從歐美等國外市場案例中了解到了獨立理財師這個職業，即獨立於保險公司、獨立於基金公司，從客戶的風險偏好和需求出發去擬定資產配置方案、挑選產品，以及提供所有後續服務。

「不管是保險，還是基金、信託等等，都是專業性非常強的金融工具，消費者更希望身邊能有一個人能夠幫助他搞定全方位的資產配置，而且從全方位的資產配置角度來說，也會更加客觀些，不會局限於保險，也不會局限於基金。」鄧楚民說。

直覺告訴他，獨立理財師將是未來國內財富管理行業的發展趨勢，而且為客戶做全方位的資產配置也是他興趣愛好所在。於是，在2017年，他決定從河源奔赴深圳，真正開啟獨立理財師的職業道路。

憑藉著紮實的金融功底和專業的投資理念，在轉型第一年，鄧楚民的業績就取得了飛躍式的發展。在保險方面，客戶保費規模不斷增加，客源穩中帶升，基本上做到了不用主動去找客戶，都是客戶自己找上門來。而在投資方面，很多客戶已經決定把整個家庭的資產交給他來打理。在他的第三方理財規劃群，一年前大力推薦大家重點關注的股票到現在已經上漲了一倍多。

「很多朋友說我的轉型特別成功，如果我的轉型算成功，應該歸結於時時刻刻把客戶利益放在首位，同時不斷學習，提升專業度。同時我們也非常幸運，能夠遇到了一個非常偉大的時代。」鄧楚民直言。

時代造英雄，但英雄的成功也需要長時間深厚的積累和努力。滴水穿石，貴在堅持。只有這樣，才能在這個行業走得久遠。

以下是慢錢頭條記者與獨立理財師鄧楚民的採訪實錄：

1、為什麼不選擇三方財富管理機構，而是自己成立獨立理財工作室？

鄧楚民：前幾年，國內三方財富管理行業處於起步階段，市場比較混亂，很多都是無牌照經營，而大型三方財富管理機構的模式又偏向傳統，我個人並不是非常認可。此外，機構的產品線不全、考核任務的繁重，會導致理財師喪失自己的獨立性和客觀性。

我之所以成立獨立理財工作室，最主要的是想真正做到把客戶的利益放在第一位，客觀、中立、專業地站在客戶的角度，根據客戶的需求從市場上挑選性價比最高的產品，為他們提供最合適的資產配置方案。

2、您如何看待獨立理財師在國內的發展?

鄧楚民：我覺得，這是未來發展趨勢。財富管理是發展空間非常廣闊的一個行業，從美國的經驗來看，在經歷房地產快速發展之後財富管理行業迎來黃金髮展時期，美國財富管理市場的50%以上都是通過獨立理財師來做的。回觀中國，經歷了40年的改革開放，人們積累了大量財富，單一的金融工具已經無法滿足國內客戶日趨增長的理財需求，他們需要專業人士去幫忙做更加全面的資產配置。所以，我相信國內行業的經營業態也會像美國等市場一樣，逐步轉向以獨立理財師為經營主體。

3、在現在的市場大環境下，您對於高凈值客戶在資產配置方面有哪些建議？

鄧楚民：很多高凈值客戶都有大量的房產，但房產配置比例太高對於資產配置來說，並不適宜，所以我不建議他們再在房產上配置更多。我更建議大家在現階段，加大配置一些權益類資產。作為一名價值投資者，我比較提倡客戶們長期持有一些業績良好、真正為社會創造價值的公司股票，或者持有資管能力強、遵循價值投資理念的證券投資基金；同時按照科學的方式做好資產的大類配置。

我經常跟客戶說做投資要有一個長期目標，這個長期目標應該是非工資性收入能夠覆蓋掉硬性支出，相當於財務自由；戰略上對中國的未來充滿信心，相信未來最優秀的公司一大半會在中國，我們需要做的就是長期持有這些優秀公司的股票，與這些公司共同成長；戰術上需要不斷學習，提升自己的公司研究能力、財務分析能力、行業研判能力，同時要努力克服掉貪婪和恐懼這兩個人性的弱點。

4、您認為，近年來資產新規落地和強監管等政策的實施，對於獨立理財師而言，是機遇還是挑戰？

鄧楚民：個人覺得，對於我們這種專業做事的獨立理財師來說，嚴監管是種利好。整個金融市場越來越規範化，金融產品的設計也是越來越複雜，這對從業人員的要求也越來越高，專業價值顯得尤為重要。獨立理財師需要具備紮實的專業功底、極強的投資能力，要熟悉市場上優勢的保險產品、基金產品、固收產品、私募產品等等，還要掌握保險法、繼承法、婚姻法、家族信託法理等相關法律，了解一定的醫學知識。在我看來，獨立理財師是一個終身學習的職業，必須要與時俱進，學無止境。

詩人北島有句著名的話：「執著於理想，純粹於當下」。意思是，對於理想要堅持執著，對於當下則要踏實努力。這句話用來形容鄧楚民再適合不過了。從跨界轉型，再到現在對職業理想的堅定，他慢慢找到了屬於自己的進階之路。未來的路還很長，但他仍會步履不停，不斷地走下去。終身學習，才能成就終身事業。

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