制作人：张淯 社长、吴锦珠｜文：徐伟珍｜摄影：石雨鑫、李明修、陈椿桦、纪骅修、黄亿达、高全亿｜责任编辑：林玟玟｜核稿编辑：陈晓玫

顶著满头白发、有著睿智有神的深邃双眼、穿著格莱珉集团所制的传统服饰是穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）博士的一贯打扮，他所创办的格莱珉集团，包含孟加拉最大的银行-格莱珉银行，有2千多个分行以外，还有超过30个格莱珉集团事业群，而这么庞大的组织，最初却只是从口袋里随意掏出、为了助人的27美元（约台币810元）肇始。

把握当下 循序渐进

尤努斯博士出生于祖父与父亲都是珠宝商的世袭家庭，排行老二，自小生活不虞匮乏，他诞生时的孟加拉，隶属于英属印度的一省，后被划分在巴基斯坦境内。虽然在小时候，他出生的环境相对来说是属于较优渥的一群，但在他慈悲明澈的眼睛里所观察到的孟加拉，却对贫穷并不陌生，这点对家乡的印象，也牢牢烙印在他小小的心灵当中，总渴望著长大后能够改变些什么。

1971年，历经9个月的独立战争，孟加拉脱离巴基斯坦成为独立国家。在美国获得经济学博士并于大学任教的尤努斯博士，于1972年带著美貌的俄罗斯裔的美籍太太与刚出生的可爱女儿重新回到故乡的土地上，原本近乡情怯、满怀期待的心情却被眼前一幕幕摄人的景象所取代，在他眼瞳里投影，久久挥散不去。

眼前没有路，就闯出路；贫穷应该属于博物馆，不属于文明世界。
-尤努斯博士

映入眼帘的故土，是苦难人民的一片艰难竭蹶，随即在1974至1975年又面临著「孟加拉大饥荒」的惨剧，民有饥色、野有饿莩，成千上万人丧生于此，这般强烈的冲击，使尤努斯博士在霎那间感受到无力感，因此他开始有了一个梦想：「希望世界上再也没有贫穷的人、每个人都能够对未来充满希望。」

然而该怎么办呢？在最近上映的电影《冰雪奇缘2》中，主角艾莎遭遇困境、不知如何是好时，只能依循现有的努力与方向「循序渐进」，恰好尤努斯博士也是这样认为的。他表示，当一个人万念俱灰的时候，要先去梦想、想像，当自己的人生走到尽头时，期待世界是怎么样？要相信自己是世界的创造者。就像盖房子，先要想像房子的样子，然后再去盖。如果愿意去想像，梦想就愈能成真，如果连想像也不去想像，那一定不会实现。「我想创造一个无贫的世界，在这个世界里，穷人是不存在的。人们必须到博物馆中才看得到穷人，这就是我想像的世界。」尤努斯说：「有了想像之后，还要拥有强烈的决心，因为从没做过，难免会产生怀疑，但既然决定要做，就从当下开始，去使用自己的力量，才不会浪费人生。」

发现问题 解决问题

虽然在孟加拉，尤努斯是大学教授，经济并没有匮乏之处，但身为一位经济学的博士，他认为既然自己从美国念书归国，应该学有所成、发挥自己的专才贡献社会，因此带领学生实际走访乡村，以乡村的实地勘查做为经济学的见习，这对他来说，才是真正的「学有所用」，毕竟「学生」就是要学可以用的学问，才是「学生」；如果在课堂当中学习到的知识，却无法实际运用于社会环境，就变成「学死」、读死书了。所以他认为，走出户外、实地了解自己国家的经济状况，不但是身为一名经济学者对待社会环境的正确表现，更是身为一名老师对学生教育负责任的态度。

他与学生走访到一个名叫Jobra的村落，遇到一名拥有技艺精湛的竹编手艺师，也是当地贫困的妇女Sufyia，Sufyia虽然有良好的工作能力，但却没有生财工具，她的经济状况无力购买竹编材料，又因为当时没有银行愿意在乡村设立据点，Sufyia只能跟高利贷借钱购买材料，不仅如此，她还被迫将产品以低廉的价格贱卖给地下钱庄，就算无日无休的辛苦工作，Sufyia每天最多也只能赚2分美元（约新台币0.6元）的收入。在孟加拉农村固有经济体制的层层剥削下，贫穷成为一种世代的诅咒，就算孩子长大，也无力打破这样的高利贷、低收入的恶性循环。

尤努斯博士以一周的时间，与学生一起实行田野调查，发现在Jobra村中跟Sufyia有相同困境的妇女有42位，而她们总共需要27美元（约810元台币）才能还债。于是，尤努斯从口袋里掏出27美元借给她们，让她们清偿债务。尤努斯博士的义举，让整个村落可以有脱贫与翻身的机会，他也不曾想到，一个简单的行为，就可以为一个人，甚至一个家庭、或著这个家庭的子子孙孙带来无限的希望！

穷人银行 女性翻身

从这27美元为起点，尤努斯博士开始有系统的借钱给更多穷人，后来就有了格莱珉（Grameen）银行，格莱珉是「乡村」的意思，就是因为一般银行不愿意在乡村驻点，而尤努斯博士才特意开了专门为「乡村」所办的「乡村银行」，而普遍更为人所知、更亲切、更贴切的称谓即为「穷人银行」。尤努斯不但改变了穷人的社会结构，还带领性别平权与女性就业的风潮。

在借钱给穷人、改变他们的生活之后，尤努斯博士也知道，借钱是「治标不治本」的解决方式，他希望穷人不要因为没有负债而满足，而要能够靠自己自力更生、找到活下去的动力与目标，为自己感到光荣，才能够算是有意义的人生。在30多年前的孟加拉乡村，男人普遍认为不应该借钱给女人，女人更不能抛头露面去工作，造成两性之间的不平等，但却因为尤努斯的努力之下，而使得孟加拉女性在社会上的尊严与多年来的历史定位被彻底改写。

你不需要是一个专家才能做事，无知是一种幸福，当你对这个行业很了解，反而无法打破框架。-尤努斯博士

一位叫做Morji的妇女表示，以前即便很穷，也不知道可以做什么改变。但在她从开始「线装书」手工装订的创业事业上，跟格莱珉银行贷款6次，已拥有6名员工，现在还计划增资，她不但拥有了自己的事业、还可同时照顾家庭。她为家里添购了马桶、电视机以及大型家具，更重要的是她赚得已经比她的老公还多，而丈夫却一点都不介意，可见不但穷人的命运改变了，女性的社会地位也就此翻转、夫妻之间的沟通也更顺畅，减少许多因为柴米油盐酱醋茶等民生经济过不去而吵架离婚的机率。

尤努斯博士在孟加拉8万多个村子里建立起格莱珉银行的制度，共有1.4万个穷人借贷中心、借钱给超过800万的穷人，其中超过9成为妇女。除了Sufyia Morji以外，我们也可以从这样的借款数据了解，他的经济理论，让多少位孟加拉妇女家庭的经济状况得以翻转、社会地位得以提升。

公益获利 相得益彰

格莱珉银行搭配行员定期下乡收取还款金额，使倒帐风险完全受到控管，当初没有任何人看好尤努斯博士借钱给穷人，因为一般人会给穷人贴上不好的标签，认为尤努斯借出去的钱最后会石沉大海，但如今格莱珉银行的放款金额累积到113亿美元（约新台币3,400亿元），还款率更高达97％。其中跟银行往来5年以上的借款人，脱离贫穷线的比例高达64％。

这样的创新制度，演变成兼具公益与获利的好生意，谁都想不到专门借钱给穷人的银行可以赚钱，这是任何有生意头脑的企业家都不曾想过的事。「无知，是老天爷给我的最好礼物。你不需要是一个专家才能做事，像我成为银行家前，其实对银行一窍不通，当你对这个行业很了解，反而无法打破框架。」尤努斯博士表示，与其要懂得「专业」才去做，反而会有许多「专业」的负累，而允许自己的「专业」反倒是创意与活力的来源。

一开始，尤努斯博士只是单纯的想帮助更多穷人能够脱贫，但却在助人的过程中，不知不觉地变成了企业家，创立超过30个事业体，例如：格莱珉电信，提供乡村行动电话服务与电信基础设施服务；格莱珉夏梦格里传统服饰工艺与手工艺品，尤努斯博士穿著的衣服即来自于此，俨然是最佳的服装代言人；格莱珉太阳能发电系统，供应乡村地区再生能源；格莱珉健康照护服务，提供穷人医疗服务；格莱珉护士学校提供乡下女孩健康照护与医疗训练；格莱珉绿色儿童眼科医院，是第一间社会企业医院；最著名的为社会企业设计实验室，已培养、投资超过100个社会企业等。

「赚钱很快乐，帮助别人更快乐、超级快乐！」是尤努斯博士的名言，格莱珉银行的放款金额除了创立的前几年之外，借贷资产100％源于穷人的存款，没有一分一毫来自捐款，这张耀眼的成绩单让人看到穷人的自尊心、斗志与希望，也引发全球性的关注，包括日本、美国、埃及、印度、乌干达、柬埔寨等数十国都开始展开微型贷款计划，在台湾则由董事长蔡慧玲、执行长王绢闵与108位先锋天使，于2015年正式成立「财团法人台湾尤努斯基金会」，将这样的尤努斯精神传爱台湾。