比如在餘額寶買基金，點到持倉之後，就會顯示持有基金的盈虧情況，還有目前的收益率情況。

簡單的盈利除本金算出的收益率可以體現收益情況，但是衡量實際收益高低並不科學。

1. 定投是持續性的買入，可能有的錢是一年前買的，有點錢是最近幾天才投的。

2. 相比一次性買入，定投對資金的佔用時間不一樣。同意10萬本金，一次性買入在一開始就投這麼多，定投是幾年才攢下來的。當兩者對比時，簡單的用收益率來比較也不合理。

3. 投資中，除了定投，還有可能一次性在低點加倉，在高位止盈，或者基金分紅，資金進出後，收益率多少也很難體現真實收益率。

總之就是年化收益率怎麼算，是一個經常被問到的問題問題。

02 | EXCEL公式XIRR

年化收益率的計算比較複雜，必須藉助工具計算才會比較容易，需要使用EXCEL的公式XIRR。

第一步，基礎數據準備

需要把過去的資金流水整理錄入在EXCEL中，像下面這樣：

需要準備兩列數據，一個是日期，在A列，一個是買入賣出所對應的金額，在B列。

這裡需要注意正數和負數

1. 如果買入/投入用正數，那賣出/贖回/分紅/最新市值就要用負數。

2. 如果買入/投入用負數，那賣出/贖回/分紅/最新市值就要用正數。

3. 用正負數表達資金資金相反進出

第二步，填寫公式計算

XIRR的公式：XIRR(values, dates, [guess])

values代表數值

dates代表日期

在EXCEL中，直接套用公式就可以算出年化收益率。

1. 在EXCEL中輸入=XIRR(B2:B17,A2:A17)。

2. values填「B2:B17」，代表金額進出，

3. dates填「A2:A17」，代表對應日期

4. 在values和dates之間，用「,」逗號隔開。

5. 然後回車確定，就會自動算出年化收益率多少了。

這是實踐課，光看是沒感覺的，如果電腦里有EXCEL，要自己手動試一下才學得會XIRR公式。

歡迎關注我的公眾號「定投從零開始」，關注後發送「理財書單」自動回復從入門到進階的10本電子書，發送「交流」會回復微信交流群二維碼，發送「入門」自動回復基金定投入門操作文章。

推薦閱讀：