01 | 為什麼要算年化收益率(複利)?
現在的軟體很方便,會自動統計投資的盈虧和收益率。
比如在餘額寶買基金,點到持倉之後,就會顯示持有基金的盈虧情況,還有目前的收益率情況。
簡單的盈利除本金算出的收益率可以體現收益情況,但是衡量實際收益高低並不科學。
1. 定投是持續性的買入,可能有的錢是一年前買的,有點錢是最近幾天才投的。
2. 相比一次性買入,定投對資金的佔用時間不一樣。同意10萬本金,一次性買入在一開始就投這麼多,定投是幾年才攢下來的。當兩者對比時,簡單的用收益率來比較也不合理。
3. 投資中,除了定投,還有可能一次性在低點加倉,在高位止盈,或者基金分紅,資金進出後,收益率多少也很難體現真實收益率。
總之就是年化收益率怎麼算,是一個經常被問到的問題問題。
02 | EXCEL公式XIRR
年化收益率的計算比較複雜,必須藉助工具計算才會比較容易,需要使用EXCEL的公式XIRR。
第一步,基礎數據準備
需要把過去的資金流水整理錄入在EXCEL中,像下面這樣:
需要準備兩列數據,一個是日期,在A列,一個是買入賣出所對應的金額,在B列。
這裡需要注意正數和負數
1. 如果買入/投入用正數,那賣出/贖回/分紅/最新市值就要用負數。
2. 如果買入/投入用負數,那賣出/贖回/分紅/最新市值就要用正數。
3. 用正負數表達資金資金相反進出
第二步,填寫公式計算
XIRR的公式:XIRR(values, dates, [guess])
values代表數值
dates代表日期
在EXCEL中,直接套用公式就可以算出年化收益率。
1. 在EXCEL中輸入=XIRR(B2:B17,A2:A17)。
2. values填「B2:B17」,代表金額進出,
3. dates填「A2:A17」,代表對應日期
4. 在values和dates之間,用「,」逗號隔開。
5. 然後回車確定,就會自動算出年化收益率多少了。
這是實踐課,光看是沒感覺的,如果電腦裏有EXCEL,要自己手動試一下才學得會XIRR公式。
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