摘要：30歲前後兩年是個分水嶺

　　撰文|蜜姐

　　或許因爲基因使然，互聯網公司似乎有一種輿論方面的天然優勢，總能時不時地製造話題。

　　比如最近各種不好的消息霸屏，互聯網公司們裁員的裁員，減薪的減薪，中招的不止是BAT、京東等巨頭。打開手機新聞，就嗅到一種莫名的悲傷。

　　還有最近較火的一位阿里員工，他在平臺上的帖子被人翻了出來。文中說他35歲，阿里小p7，只有兩百萬現金和一套房一輛車，晉升空間很小，關於未來怎麼走希望過來人給點建議。

　　35歲對於我們大多數人來說，確實已經走到了人生的十字路口，中年人的焦慮並不是子虛烏有。

　　剛好今天蜜姐看到一位喜歡的作者寫的文章，說千萬別相信自己會窮一輩子。30歲之前是懟天懟地懟生活，錢啊房子車什麼的都很遙遠。

　　每天除了加班，腦子裏想的就是如何談一場轟轟烈烈的戀愛，來一次說走就走的旅行，以及穿過大半個中國吃一頓心儀的火鍋。

　　那時候大部分的我們對錢沒有概念，對如何讓錢更值錢更加沒概念。所以就理所當然的窮。

　　蜜姐最窮的時候，1個月3500百塊的工資，其中房租2000，剩下的1500朋友聚會吃幾頓飯就沒了。

　　那時各種消費貸還沒這麼發達，又不願意找父母要，只能多申請幾張信用卡。總想着下個月發工資就能還了，但發了工資才發現還沒焐熱就已經“月光”。

　　王小波說年輕人雖然窮，但因爲有未來，所以什麼都不怕。想想真TM有道理，因爲30歲之前的蜜姐就是這麼認爲的。那句話怎麼說來着：盲目自信。

　　30歲前後兩年是個分水嶺。

　　有未來的年輕人已經慢慢在實現人生價值，財務自由先前可望不可即，如今總算是上了道了。

　　沒有未來的年輕人也不敢再盲目自信，因爲自己和油膩的中年人只差一步之遙。

　　到了35歲，人生基本過半，能找到了對的路奔向財務自由當然皆大歡喜，但更多的人是到了職業生涯的瓶頸期。體力精力都大不如前，但卻要面對家庭、職場的雙重壓力。

　　看到阿里員工的那一段憂慮時，蜜姐非常能感同身受。他還算幸運的，位居互聯網巨頭公司中層，有車有房，存款頗豐，多少人羨慕嫉妒恨的對象。

　　更多35歲前後的成年人行走在崩潰邊緣，都是從缺錢開始的。

　　有人說，人們對於財富最大的認知誤區，就在於收入是最重要的。其實收入不是最重要的，優秀的財務結構纔是最重要的。

　　其實很多大師從各種角度也都說過這個觀點，所謂“睡後收入”。

　　40年前，大多數老一輩的收入都是秉持按勞分配原則，拿的死工資。理財那個詞尚未進入大衆的視野範圍。金融市場提供的服務也很單一，就是銀行存款，拿利息。

　　如今這麼多五花八門的投資理財渠道，有200萬存款你會怎麼做？

　　我們可以考慮黃金、股票、房地產、現金、儲蓄型保險等一系列載體。

　　投資大師芒格有句話說：我的生活，不只在一條賽道上。大白話說就是通過多種渠道的投資來將風險最小化，收益最大化。

　　相信大部分蜜友已經在踐行這種理念。

　　比如你已經配置了房產，若有餘錢則再股市低迷期殺入抄底，再一部分買貨幣基金，按照4%的年化收益來算，1000萬一年就有4萬利息。

　　有幾點心得和蜜友們分享下，一是如果不是土豪級別，建議不要配置黃金。巴菲特反覆貶損過黃金，指出他寧願持有田納西的耕地，也不願持有黃金。

　　反觀中國，自1987年放開黃金飾品交易到現在，克價從78元上升至目前不到300元。

　　股市波動較大，投機心態如今已經不適用，如果下決心要投，專業知識必須要不斷學習，財報看懂是必須的，國家宏觀政策也要關心瞭解。

　　股市中，具有穩定業績和股息率的企業，通常爲大型銀行和保險集團，也有一定的可選性。

　　但總的來說，房地產比股票還是更可靠些。儘管調控有嚴有鬆，貨幣有張又馳，放在歷史長河中來看，我國城市化尚未完成，幾大都市圈城市的地產仍有較好的升值空間。

　　有一點，謹慎選擇商鋪！古話說的一鋪養三代已經過時了，看看我們目前商鋪的租售比就知道。另一個就是選擇公寓也要謹慎。

　　最避險的選擇就是貨幣市場基金和儲蓄型保險。

　　綜上，蜜姐認爲配置優先順序考慮如下：貨幣市場基金和儲蓄型保險，都市圈城市的非商業地產，具有穩定業績和股息率的企業股票。信託和黃金，則是有錢人的標配，和我們普通人關係不大了。

　　希望35歲以後的我們，都能擁有辭職和“躺賺”的自由。

　　版權聲明：本文系閨蜜財經創作，未經授權，禁止轉載！如需轉載，請獲取授權。另，授權轉載時還請在文初註明出處和作者，謝謝！