前阵子因为想要买保险，所以在网路上看了一些影片，也找了一些资料，

以下分析买保险的心得:

【购买顺序】

1.寿险

   (此项并不是每一个人的第一顺序，有些人可以不用买)
   寿险是最没有争议的保险，因为死了就有一笔钱可以领。如果有亲人、有后代要养、有房贷车贷要还，为了避免自己死去，造成亲人压力，可以买高单位     寿险。建议可以买产险公司的定期寿险，比较便宜，低保额高保障。
 

2.意外险

3.癌症险
4.重大伤病险
5.住院医疗实支实付
6.残扶险/长照险

 

【各险种的比较查询】

https://finfo.tw/hottest

上面这个网站，可以查询各种保险，价钱，非常的方便，

也可以比较各家险种的内容、理赔金额。很好用，大推。

 

【癌症险 买法】

1.如果有钱，就买终身癌症险。

但终身癌症险现在很贵。1、2单位的癌症险，可能不够。现在癌症治疗到底要多少才够?50万?100万?1千万?

2.若手头比较紧，建议买高单位的定期癌症险。低保额高保障。

定期的癌症险记得要买保证续保的。

买定期优点是很便宜。续保年龄70-80岁都有。

缺点是随著年龄越来越大，保费也贵，且7-80岁之后没有保障，

如果只买定期险，请把省下来的钱好好理财或买不动产，才能支付年老所需要的花费。

3.也可考虑  终身癌症险(低单位)+定期癌症险(高单位)，这样更有保障。

早期的癌症险可能不符合现在的癌症治疗，请再拿出来检视，是否还要再加买定期险补强?
最近有看朋友刚买的癌症险条款，还是没有标靶治疗赔款，有网站推荐购买一次给付的癌症险，建议买癌症险还是要清楚了解给付内容。

除了癌症险外，可以再多买重大伤病险、住院医疗实支实付补强。

请参考:癌症险怎么买?  https://my83.com.tw/blogs?p=1139

 

【重大伤病险】

重大伤病险，只要符合健保的重大伤病卡就可以领这笔款项，此保险比较没有争议。

重大伤病险一符合资格，可以马上拿到一笔金额，这样治疗中比较无后顾之忧。

可以买定期保费低，或是定期+终身，或终身。

 

【住院医疗实支实付】

这种住院医疗实支实付通常是附约，要买保证续保的，通常保到75岁，也有到80几岁的。

费率五年调涨一次，年纪高保费更高。

实支实付若觉得额度不够可以买两家，就是双实支实付，记住另外一家要买可以副本理赔的。

实支实付的理赔重点是，必须要住院、必要用药、必要医疗才可以申请。
有些是医生建议用药，就不一定会赔。

杂支额度和手术额度是考量重点，达文西手术、和标靶治疗是否有理赔?

其他考量重点:

1.可以续保到几岁?保证续保吗? 

2.是否有包含门诊手术费、门诊手术杂费?若没有，一定要住院才能理赔

3.可否副本理赔? 买第二家实支实付才能理赔

4.是「列举式」还是「概括式」? 概括式范围比较广，比较好

5.有没有 「转换日额」的理赔方式? 意思就是当你住院花的杂费很少，可以转换日额的方式几付领得比较多，即住院天数X日额。

6.非健保身分理赔打多少折?通常打折60%~70%

实支实付详细介绍可参考MY83 https://my83.com.tw/blogs?p=1234

理赔请参考下面影片:

 

【日额型医疗险】

另外有一种日额型医疗险，就是住院一天几千元那种，加护病房几千，手术几千

现在医疗技术进步，住院的机率越来越少，这是属于高保额低保障的保险，

有些日额型医疗险死后会退还，有点寿险的概念，

也有日额1千医疗险到75岁以后转变成20万住院医疗实支实付到终身，总限额360万。

毕竟我们有全民健保，至少有健保房可睡，请自行考量是否需要购买。

 

【缴纳中的保单，可以附加保险】

当初想买加买住院医疗实支实付，我问业务员是否可以加在原来保单里?

业务员说「不行，要重新买主约。」

后来我在网路上查，并且打电话去该公司询问，服务小姐很亲切，

查询后告诉我可以附加在我的保单上!!

所以各位，千万要好好把握，还在缴纳中的保单，有些可以附加保险!!自己的权益自己争取

 

【残扶险、长照险】

到底要买残扶险、还是长照险?

图片来源如下网址，天下做的分析https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5081635

 

残扶险的比较图，下方连结有很详细的分析。https://en1000g.shop2000.com.tw/product/p24690251

 

购买的时候，请自行在跟业务员确认保障的内容。

EX:
失能等待期要180天，才能领失能保险金，于180天内死亡也领不到。

1~6级残，要等到一年后，才能拿到失能扶助金(每月领)。

2018年底朋友买了全球失能险，如果要保障给付180个月的扶助金，需要再加一条保证给付附约4千多块钱。

看个人是否需要保障几付180个月这项附约，失能残扶金要等一年后才能每个月领，所以也不一定可以领得到。

(全球需要保证几付要另外加钱买附约)

新闻:赔到受不了 残扶险再保费率涨5成)

 

建议除了买主约，可以另外再加买定期失能附约20年或到65岁，附约便宜在65岁前保障加倍。

(主约+定期附约)

 

【储蓄险 要买吗?】

建议不要买保险的储蓄险，因为它们只能保本，要大富不可能。

因为通货膨胀，都会吃掉原本的利息了。

请参考不要买的原因 下班经济学 #11https://youtu.be/onP6TOTH0SY

 

【结论】

保险是保障身体发生的况状时，可以消除急需用钱危机，

有种说法是买定期保险，低保额高保障，保工作这几年，

然后把省下来的钱，拿去投资。

所以理财很重要!近期流行存股投资也不错，或是买土地、买房子，

如果只买定期险，以后老了需要医疗的费用更高，自己存钱理财还是一个非常重要的功课。

记得每5~10年检视自己的保单。看是否还要再补强什么。

赚钱重要，身体健康也很重要，请好好爱惜身体。

 

 

其他参考资料: 刘凤和 小资族如何简单买保险、梦想街57号：聪明投保医疗险

 

 

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