被吹上了天的星悦重疾险，到底值不值得买？
当卖保险的都在吹一款产品的时候，你可要当心点
原文阅读更美观：
被吹上了天的星悦重疾险，到底值不值得买？
开始之前，先唠叨几句——
即将消失的甲状腺癌？
据传（非官方），预计今年6-8月份（可能提前），我国大陆地区重疾险会有重大调整；其中可能会引起重大反响的有可能是——将甲状腺癌剔除重疾范畴，归为保险公司可以自行调整的轻症、中症范畴。
图片来源：2019.2月份XX保险公司内勤宣导
甲状腺癌——作为目前比较高发、发病人群比较年轻化的疾病，如果剔除重疾范畴会对行业造成巨大冲击吗？ 我想应该不会，一方面：甲状腺癌在港险中一直是轻度重疾的范畴，我国大陆的重疾险标准受制于强大的监管，所以一直来虽然跃跃欲试、却也不可奈何，比如X荷人寿某重疾险产品早前就将甲状腺癌按照特定癌症（重疾保额的50%）赔付，后来被监管批评、停售。另一方面，甲状腺癌作为预后最好的癌症，治疗花费低、对家庭经济造成的财务风险较小；据了解：单纯甲状腺癌的根治性手术治疗多数在3-5万之间。不过，如果真的将甲状腺癌这一高理赔率的重疾剔除在外的话，保险产品的价格是否会同时有所下降？ 让我们拭目以待......目测：一大批重疾险准备停售中......
听说最近都在吹「星悦重疾险「吊炸天了
一款重疾险是否适合自己，可以结合自身情况多维度去评判一下再做决定。
例如：投保年龄限制、价格、保险责任、缴费期限和保障期限的灵活性、是否支持投保人豁免、健康告知与核保尺度、公司后援能力等等，都会成为我们评价一个产品是否适合自己的理由。
老规矩，产品比较我们只做「类比」，在一个分类中的对比才显得格外公平。
目前个人比较看好的其中三款单次赔付的纯重疾产品——
星悦重疾和康惠保旗舰版相比，形态上基本上是复制粘贴的同时，多了几个可选责任如：中症（可选）、高龄特定疾病（可选），同时将客户群体压缩至50岁以内低风险人群。
康惠保旗舰版的优势，主要是2点：
①特定疾病的核保尺度上非常宽松，如 甲状腺结节、乳腺结节等等。
②费率极致，几乎被公认为目前重疾险的底价。
但是：同样有3点也是我非常介意的：
①据说，该系列产品的再保险比例极低；这意味著保险公司将承担绝大部分风险，从这个角度：未来的理赔尺度如何，我不知道啊； 非标体还是要慎重。
②等待期定义对消费者极为不利。等待期内发生症状+等待期后确诊＝不赔。
市场上比较友好的等待期定义通常是等待期后确诊即可获得赔付。
③百年系列产品的通病——隐性分组：视力相关3赔1、听力相关3赔1、心血管相关3赔1
接下来我们来看看星悦重疾险作为后来者，是否继承了旗舰版的优势、剔除了其缺点：
①等待期定义，基本一致。 差评！
②隐性分组，基本一致。 差评！
③核保尺度，继承并放宽了尺度。 赞一个！
甲状腺结节TI-RADS分级 1-2级：标准体承保
乳腺结节：BI-RADS分级2级以内：标准体承保如：妊娠期间的糖尿病/高血压智能核保即可通过、无需像其他产品要求人工核保；甲状腺炎恢复良好平的也可以智能核保通过；0-18岁的支气管哮喘、乙肝病毒携带者、心肌炎等等，都可以在智能核保进行了。不过智能核保却缺失了新生儿相关和核保，有点可惜。还好支持人工核保。
④费率上：
含特定疾病责任的情况下，星悦男女费率均有所下降； 赞
不含特疾的女性费率，星悦费率有所下降； 赞不含特疾的男性费率，提升了不少。
⑤特色特疾
可选责任：60岁后确诊的特定，额外赔付70%保额
⑥轻度重疾的递增赔付；有比没有强吧
⑦侧重长期配置，无保至70岁选项，想要高杠杆的可以闪了
所以从配置的角度来看，两者的本质区别不大。具体就看你们关注哪些问题、忌讳哪些缺点喽~ 我：不吹不黑！
与这两款相比，瑞泰人寿超级玛丽（瑞兴）就有点标新立异了；不跟你们厮杀，另辟一片新天地！
瑞泰人寿 | 超级玛丽重疾险很不错了，只是还可以更优秀
虽然费率上有所提升，但是：
①原位癌不同部位可赔2次
②无隐性分组
③轻度重疾赔付后：重疾保额提升30%
④可选特定癌症的2次赔付
⑤等待期内确诊轻症，发生的疾病责任除外；合同不终止
我认为：这些都是该产品比较实用的保险责任；既然保险责任实用、保费贵一点就说得过去了。
总之，保险产品的定价对男性越来越有偏见了；当然也有个别癌症多次赔付的产品开始对女性格外关注，或许：是因女性普遍长寿，癌症多次赔付的概率过高吧
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