被吹上了天的星悅重疾險，到底值不值得買？
當賣保險的都在吹一款產品的時候，你可要當心點
原文閱讀更美觀：
被吹上了天的星悅重疾險，到底值不值得買？
開始之前，先嘮叨幾句——
即將消失的甲狀腺癌？
據傳（非官方），預計今年6-8月份（可能提前），我國大陸地區重疾險會有重大調整；其中可能會引起重大反響的有可能是——將甲狀腺癌剔除重疾範疇，歸為保險公司可以自行調整的輕症、中症範疇。
圖片來源：2019.2月份XX保險公司內勤宣導
甲狀腺癌——作為目前比較高發、發病人群比較年輕化的疾病，如果剔除重疾範疇會對行業造成巨大衝擊嗎？ 我想應該不會，一方面：甲狀腺癌在港險中一直是輕度重疾的範疇，我國大陸的重疾險標準受制於強大的監管，所以一直來雖然躍躍欲試、卻也不可奈何，比如X荷人壽某重疾險產品早前就將甲狀腺癌按照特定癌症（重疾保額的50%）賠付，後來被監管批評、停售。另一方面，甲狀腺癌作為預後最好的癌症，治療花費低、對家庭經濟造成的財務風險較小；據了解：單純甲狀腺癌的根治性手術治療多數在3-5萬之間。不過，如果真的將甲狀腺癌這一高理賠率的重疾剔除在外的話，保險產品的價格是否會同時有所下降？ 讓我們拭目以待......目測：一大批重疾險準備停售中......
聽說最近都在吹「星悅重疾險「吊炸天了
一款重疾險是否適合自己，可以結合自身情況多維度去評判一下再做決定。
例如：投保年齡限制、價格、保險責任、繳費期限和保障期限的靈活性、是否支持投保人豁免、健康告知與核保尺度、公司後援能力等等，都會成為我們評價一個產品是否適合自己的理由。
老規矩，產品比較我們只做「類比」，在一個分類中的對比才顯得格外公平。
目前個人比較看好的其中三款單次賠付的純重疾產品——
星悅重疾和康惠保旗艦版相比，形態上基本上是複製粘貼的同時，多了幾個可選責任如：中症（可選）、高齡特定疾病（可選），同時將客戶群體壓縮至50歲以內低風險人群。
康惠保旗艦版的優勢，主要是2點：
①特定疾病的核保尺度上非常寬鬆，如 甲狀腺結節、乳腺結節等等。
②費率極致，幾乎被公認為目前重疾險的底價。
但是：同樣有3點也是我非常介意的：
①據說，該系列產品的再保險比例極低；這意味著保險公司將承擔絕大部分風險，從這個角度：未來的理賠尺度如何，我不知道啊； 非標體還是要慎重。
②等待期定義對消費者極為不利。等待期內發生癥狀+等待期後確診＝不賠。
市場上比較友好的等待期定義通常是等待期後確診即可獲得賠付。
③百年系列產品的通病——隱性分組：視力相關3賠1、聽力相關3賠1、心血管相關3賠1
接下來我們來看看星悅重疾險作為後來者，是否繼承了旗艦版的優勢、剔除了其缺點：
①等待期定義，基本一致。 差評！
②隱性分組，基本一致。 差評！
③核保尺度，繼承並放寬了尺度。 贊一個！
甲狀腺結節TI-RADS分級 1-2級：標準體承保
乳腺結節：BI-RADS分級2級以內：標準體承保如：妊娠期間的糖尿病/高血壓智能核保即可通過、無需像其他產品要求人工核保；甲狀腺炎恢復良好平的也可以智能核保通過；0-18歲的支氣管哮喘、乙肝病毒攜帶者、心肌炎等等，都可以在智能核保進行了。不過智能核保卻缺失了新生兒相關和核保，有點可惜。還好支持人工核保。
④費率上：
含特定疾病責任的情況下，星悅男女費率均有所下降； 贊
不含特疾的女性費率，星悅費率有所下降； 贊不含特疾的男性費率，提升了不少。
⑤特色特疾
可選責任：60歲後確診的特定，額外賠付70%保額
⑥輕度重疾的遞增賠付；有比沒有強吧
⑦側重長期配置，無保至70歲選項，想要高槓桿的可以閃了
所以從配置的角度來看，兩者的本質區別不大。具體就看你們關注哪些問題、忌諱哪些缺點嘍~ 我：不吹不黑！
與這兩款相比，瑞泰人壽超級瑪麗（瑞興）就有點標新立異了；不跟你們廝殺，另闢一片新天地！
瑞泰人壽 | 超級瑪麗重疾險很不錯了，只是還可以更優秀
雖然費率上有所提升，但是：
①原位癌不同部位可賠2次
②無隱性分組
③輕度重疾賠付後：重疾保額提升30%
④可選特定癌症的2次賠付
⑤等待期內確診輕症，發生的疾病責任除外；合同不終止
我認為：這些都是該產品比較實用的保險責任；既然保險責任實用、保費貴一點就說得過去了。
總之，保險產品的定價對男性越來越有偏見了；當然也有個別癌症多次賠付的產品開始對女性格外關注，或許：是因女性普遍長壽，癌症多次賠付的概率過高吧
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