宋丹丹前夫英達在美國洗錢被捕或入獄10年，你怎麼看？

我在香港某投行工作，獲得過國際認證反洗錢師證（Anti Money Laundering Specialist）。

根據現有報道信息來看，英達刻意規避申報要求、進行現金拆分行為，比較典型的洗錢手法。但是，目前的消息沒有說明這些錢是從哪兒來的。

如果是正常的錢，就算拆一萬次存銀行也沒事啊。拆分交易是把比如一百萬的髒錢，分開一萬次存銀行，因為每次就存100塊，所以單次看上去沒什麼問題，有些髒錢就這樣螞蟻搬家存銀行，等於洗了一遍。具體到這個case，大概是因為英達放棄了庭審，已經承認洗錢，所以現在就構成洗錢罪了。

從已經披露的信息來看，英達明顯是在故意規避，不然完全可以一次存進去四十多萬。很顯然，他不想讓別人知道這些錢的來源，因為四十多萬這種大額度是要填表寫你這錢是來自哪裡的，要看有沒有正常渠道。但我不得不說，拆分是過於簡單的洗錢手法，因為一用系統監察就查出來了。

按照正常流程來說，警察下一步肯定還要查這些錢的來源。

國際反洗錢師證ACMAS是目前唯一世界範圍內關於反洗錢師的資格認證，我在投行法務部門，需要偵測和防範反洗錢行為上的相關知識。

據媒體報道，中國著名導演英達近日在美國因涉嫌洗錢被捕。他被控在2011年4月至2012年3月期間，將46.4萬美元以結構性拆分的方式存入他和他妻子在美國四家銀行的六個聯名賬戶。此舉違反了美國聯邦法律中「客戶在美國金融機構存入1萬美元以上現金時必須如實填寫現金交易報告」的有關規定。聯邦法官將於2017年5月11日對此案進行宣判，英達最高面臨10年監禁刑，和最高50萬美元的罰金。

普通老百姓對洗錢的概念一般知之甚少。其實「洗錢」這個詞起的很生動，就是指將「黑錢」漂白成「白錢」，把嚴重犯罪行為的違法所得及收益清洗為表面看似合法所得的犯罪行為。洗錢最初由毒品犯罪衍生，後來又延伸至諸如金融犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖犯罪等其他嚴重犯罪行為。說到這裡，很多人也許會跟筆者一樣嚇了一跳，難道大導演英達跟嚴重犯罪有什麼瓜葛？

後來又仔細看了一遍報道，筆者確信在檢方指控書中並未發現英達存款來源的犯罪指控，所以應該只是英達將存款進行結構性拆分違反了美國反洗錢法律的有關規定。這時筆者才稍稍寬心，不然中國名人在美國一樁接著一樁地出事那還真是傷不起啊。

既然好奇心的火花已被點燃，筆者索性對美國的反洗錢立法進行了一番粗淺的查閱。發現在美國，因為洗錢行為由來已久且危害巨大，於是美國將反洗錢作為國家戰略的高度看待，制定了一系列嚴密的反洗錢法律，主要包括：1970年的《銀行保密法》、1986年的《洗錢控制法》、1988年的《洗錢起訴改善法》、1992年的《阿農齊奧-懷利反洗錢法案》、1994年的《洗錢抑製法》、1998年的《洗錢和金融犯罪戰略法》、2001年的《愛國者法案》等。其中的《銀行保密法》、《洗錢抑製法》及《洗錢控制法》，就規定了銀行和其他金融機構對於超過1萬美元的現金交易有向有關部門報告的義務，對違反《銀行保密法》的洗錢行為人最高可處以10年監禁刑或者高達50萬美元的罰金，並可並處。這下子終於找到了報道中英達可能面臨最高處罰的出處，同時也對美國反洗錢立法的嚴格有了一個全新的認識。

有人會說，英達這還真是有錢沒地方放啊，把錢放國內不是挺好的嘛。那麼我們也把目光投向國內，看看國內反洗錢立法的發展情況是怎樣的呢？中國反洗錢立法起步確實比較晚，大致的過程是這樣的：2004年3月23日反洗錢法起草工作小組成立，2005年2月起先後起草了《反洗錢法草案》內部試擬稿和徵求意見稿，後經廣泛徵求意見和反覆進行修改，終於在2006年3月下旬形成了反洗錢法草案。 4月草案正式提請全國人大常委會初次審議，第十屆全國人大常委會第二十四會議再次審議，最終於2006年10月31日通過，自2007年1月1日起正式施行。《中華人民共和國反洗錢法》的實施，填補了中國反洗錢立法的空白。

但不難看出，相比較美國，我國反洗錢立法仍略顯淡薄。因此，筆者建議應儘快制定頒布《中華人民共和國反洗錢法實施細則》，以促進我國反洗錢工作全面深入高效地開展。

美國的存取款方式不同於國內，一不小心就會惹上大麻煩，甚至被誤傷。一些華人由於隱藏收入偷稅漏稅或者純因不了解而誤入洗錢陷阱，進而被罰款，沒收財產，乃至坐牢。

美國的銀行秘密法案規定：

一、銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元以上的現金存款，就需要報表給財政部的金融犯罪執法部門，如果規避申報，最高可被判坐牢10年；

二、低於1萬美元的現金存款，雖然可以避免申報，但如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向美國國內稅務局申報可疑活動報告，而拆分洗錢，也屬於聯邦罪行。

可見，英達栽在了第二條。

無論如何，美國的法律就是這樣。面對這類指控，該怎麼辦？一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是贈與或借貸，也要證明其已納稅。

當然即便金錢來源合法，也應依照規定申報，申報金額不會因此被扣稅或調查，不要耍小聰明或道聽途說，以為萬元以下存款可以「逃避麻煩」，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關注，反為會為自己帶來困擾。

同時，如果遇到此類問題，第一，不要輕易簽署任何文件。當場讓你簽署任何文件，你可以說自己不懂文件內容，不能簽字；第二，馬上找精通凍結資產（Forfeiture）的律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產可能性低；第三，對和解提議要三思。有時候政府會提出跟嫌疑人的和解協議，比如用收繳70%的凍結金來換取撤銷指控。很多當事人都害怕，而同意和解。如果你沒有做錯什麼，別害怕站出來。

（以上內容主要整理自網路）

回答者：文麗瓊，中共黨員，法學碩士，專職律師，現執業於廣西廣合律師事務所。什麼是「洗錢」？

「洗錢」是指將犯罪所得的「髒錢」、「黑錢」通過中轉、投資或流通等各種手段切斷它與上游犯罪的聯繫，將非法所得的性質、來源加以掩蓋、隱藏，使非法資產合法化的行為。