{參考上一篇}下面來聊聊另一個金字塔，我把它稱作財富配置的金字塔，它的意義在於指導我們釐清我們把錢都花去哪兒了。

和上一幅圖一樣，我們來看到金字塔身體的部分。人類是社會性動物，首先要做的就是生活。金字塔身的這一筆錢，當然首先就要被用來作為我們的日常生活花銷、企業運營資金來滿足最基本的衣食住行和企業運作。如果在滿足了基本生活的情況下還有餘錢，就很自然地可以用到買買奢侈品、貸款買房買車；企業擴大經營、收購兼併等等上去了。

那麼除了日常生活之外，我們同樣希望資產增值，所以會去做投資。金字塔最頂層所列的，就是我們要拿一部分錢去做投資，各種各樣的投資。但這裡有一點，我遇到過很多我的客戶都會覺得，買一份分紅儲蓄類的保單就是投資的一種，而保單的收益又不像某些高風險投資動輒10%那麼高。

其實又不是這樣的了。和上一張圖一樣，保險依然是作為底層基礎存在在我們的財富配置架構裏。買保險所用到的錢，不應該是我們用來日常生活的錢，因為其實也沒有人會傾家蕩產來買保險的…同樣它也不應用到我們用來投資的錢，因為保險不是一項投資，相反它是我們投資、做生意的安全墊。

就像行業都是有周期性的，每個投資標的，每個貨幣也有其週期性。而最底層的風險防範資產，它的目的就在於，當這個週期開始落下的時候，我們有一筆錢是不受它侵蝕的。無論生意好或不好，無論投資賺了虧了，甚至無論整個國家、整個經濟體系是在蓬勃發展或是度過金融危機的寒冬，這筆錢它永遠都在。這也就是保險的意義。

最後要說一點的是，我們的財富配置是一項整體的活動，這三層結構缺了哪一層都是不完整的。尤其對於高凈值人士來說，假如瘋狂去填滿某一層資產而忽視了其它兩層資產，萬一危機真的到來，損失將會是無比慘重的，甚至可能連清算某一層資產來生活，都來不及。

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