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　　笨拙在上海（ID：BZ_Shanghai)

　　《隔壁的百万富翁》

　　隔壁的百万富翁（The millionaire next door）是1996年席卷全球的一本畅销书 ，看这本书的时候我刚参加工作不久。 想快速了解这本书的话，可以上Wikipedia，有详尽的内容介绍。书里提出一个观点，用通俗的话说就是人不可貌相。

　　书里根据美国的统计数据做出一个公式，用这个公式，根据年龄和收入可以计算出一个净资产对标值，如果一个人当时的实际净资产低于这个净资产对标值，这个人就被归类为收入水平虽高但是资产积累偏低。反之，高于净资产对标值的一类人则资产积累效率更高。

　　作者又发现资产积累效率低的一大类人群其实是高收入人群，特别提出来美国很多医生都属于这一类。美国医生的收入虽然很高，但是一方面读书时间长，等有了比较可观的收入时，年龄都偏大，还有高额的学生贷款要还。

　　另一方面医生们认为自己属于高收入职业人士，所以生活方式也应该符合成功人士的形象，比如一定要住大房子，买名车，买奢侈品等等。总而言之资产积累速度偏低，而生活水准偏高，这一类人群需要不间断地工作到老，一旦失去收入就很难承受。

　　作者题目里称为隔壁的百万富翁这群人，很多看似普通，由于这些人不把钱花在豪车，奢侈品，豪宅上面，而是用于投资，他们的净资产远远高于隔壁开豪车，住大宅的邻居们，而且比收入更高的光鲜邻居们提前实现财务自由。

　　这本书在1996年期间引起很多争论，让西方社会很多高收入的职业人士面子上极不好看，也促使当时的人们开始思考为了面子而活的生活方式到底值不值得。

　　和百万富翁相遇

　　去年我和老公去夏威夷度假的时候，无意之中就碰上了这样一位隔壁的百万富翁。

　　David在我们租住的船旁边

　　我们是在攀登钻石头山的路上碰到了David一家。David一家四口，穿着很普通，两个女儿是双胞胎，只有七八岁的样子。当时我们正站在上山途中一个观景点，观景点很窄小，David一家也想要看，于是我们大家挤的很近。

　　这时候，刚好有一架飞机轰隆隆的往珍珠港方向飞去，老公随口卖弄了一句，“这应该是C130运输机。” 当时不知为什么他说的是英文，旁边的David瞟了他一眼，说“不对，这是MK5运输机，因为这架飞机是喷气式，没有螺旋桨。”

　　紧接着老公开了个不合时宜的玩笑，“这不会是图波列夫吧？”图波列夫是俄罗斯飞机。David马上警惕起来，他把我俩当成间谍了。于是开始对我们进行了一系列的盘问，搞清楚原来老公就是一个喜欢飞机的咨询顾问之后，才放松下来。后来他告诉我们他从美国空军退休，熟识各种机型。

　　David的太太和双胞胎女儿

　　这样一来大家反倒熟了。下山的路上，我们问了David现在是做什么的，无意之中打开了他的话匣子。David今年60岁，两个女儿是和第二个老婆生的。平时最爱旅游，去过两次中国，喜欢坐豪华邮轮，刚坐过从希腊到挪威的那条线路，所有去过的地方最喜欢瑞士的湖光山色。

　　不知为什么，他说完之后又补充了一句，“你别看我这一身衣服都是在Target（美国中低价位超市，类似大润发）买的，我其实是房产投资人，我有32套房产。”“真的吗，我们中国人也特别喜欢买房子，你的房子都在哪里？”我们忍不住问他。“我的房子都在Fort Worth，离达拉斯不远，很多在达拉斯上班的人租我的房子。”

　　原来David是一名典型的隔壁的百万富翁，他40岁出头从空军因病退休之后，就开始房产投资。不买豪车和奢侈品，把现金流不断投入房产，花了15年的时间还清贷款。

　　他还自豪的跟我们说，在他那些空军同事里面，他有个绰号叫”Pinch"（省吃简用的家伙），但是他认为比起那些还在为养老和子女教育担忧的同事们，他有更多的钱和自由，所以才可以经常出国旅游。然后他面授机宜，要买什么样的房子，在哪个位置，如何提高出租率，让我们大呼过瘾。

　　如何教孩子财商

　　传授完投资秘诀，David忽然说，“我跟你们说，千万不要把钱和房子白给孩子，这会毁了他们的。”

　　“何以见得？”

　　“哎，”David叹了口气。“我和第一个老婆有一个儿子，现在二十多岁了。就因为我白给了他房子，他现在连一份普通的工作都不愿意好好干，彻底毁了。”

　　他用了“ruined”这个词，听上去蛮严重的。

　　David继续说，“我儿子因为房子是白来的，不光是不好好工作，房子坏了都懒得修理，看着我给他的资产不断贬值，我很心痛。”

　　“那要怎么传承才不会毁了孩子呢？”我们问。

　　“这个问题我想了好久，有一个好办法，就是卖给我的孩子。等我女儿长大了，我就把这些房子卖给她们，她们要每个月付给我钱，但是她们可以租出去挣更多的钱。

　　只要她们努力工作，学会管好自己的钱和投资，就不但可以自食其力，还可以财务自由，不用给别人打工，也不会像她们的哥哥那个样子，坐吃山空。”

　　分别的时候，David还不忘嘱咐我们千万千万不要轻易给孩子很多钱，这会害了孩子。

　　总结

　　结尾再补充一下隔壁的百万富翁书里的几个主要论点：

　　如果你不想失业就破产的话，就停止炫耀性和面子消费，不被消费主义裹挟。

　　隔壁的百万富翁不是不花钱，而是进行投资，包括股票，房产，私人公司。

　　低资产高收入家庭的小孩，成年后多数还需要父母继续补贴金钱来维持高消费生活方式，这些小孩很少能从父母身上学到如何管理金钱，预算和投资的技能。