單實支還是雙實支
在規劃實支實付時
總怕規畫一張實支實付保障額度會不夠
所以都會考慮是否要規劃兩張實支實付
也就是一般常聽到的＂雙實支實付＂
網路上很多人都建議＂預算足夠的話＂在規劃兩張實支實付
到底甚麼情況才需要規劃雙實支實付呢？
如果要規劃雙實支實付又有甚麼要注意的地方？
首先規劃雙實支實付最重要的是
＂第二張實支實付必須可以接收醫療收據副本理賠＂
目前絕大部分實支實付都只接受醫療收據正本理賠
但是醫療院所提供的醫療收據正本又只有一份
如果所規畫第二張實支實付無法接受醫療收據副本理賠
則理賠時就只能選擇一家實支實付理賠
如此就失去規劃雙實支實付的意義
所以在選擇第二張實支實付時要留意是否接受醫療收據副本理賠
其次規劃保單最理想的方式是＂每一張保單都可以互補＂
同樣規劃雙實支實付時也一樣
每張實支實付都有自己的缺點
目前沒有哪一張實支實付是完美的
因此在選擇雙實支實付商品時
最好選擇兩張實支實付可以補強彼此缺點
舉例來說：
第一張實支實付的缺點是缺乏門診手術的保障
第二張實支實付最好就挑選有理賠門診手術的商品
如此兩張實支實付就可以有互補的效果
其次投保雙實支實付要把＂保障額度極大化＂
換句話說
兩張實支實付的總保障額度要＞一張實支實付的總保障額度
有些人在規劃雙實支實付時
兩張實支實付保額都規畫很低
導致兩張實支實付總保額低於將其中一張實支實付買高的總保額
舉例來說：
假設Ａ、Ｂ保單的保障內容如下
Ａ保單 Ｂ保單
住院每日限額 １０００ １０００
雜費最高理賠 ２５萬 ３０萬
以下是Ａ＋Ｂ的總保額以及Ｂ買兩倍的總保額
Ａ＋Ｂ保單 ２倍Ｂ保單
住院每日限額 ２０００ ２０００
雜費最高理賠 ５５萬 ６０萬
從以上的比較可以發現
Ａ＋Ｂ總保障額度會低於Ｂ保單買２倍
因此與其規劃Ａ＋Ｂ不如改規劃２倍的Ｂ
這樣還可以獲得比較好的保障
所以如果想要把總保障額度極大化
比較建議第一張實支實付所規劃的額度要夠高
不夠的額度再藉由規劃第二張實支實付來補足
另外有些人規劃雙實支實付的目的是為了＂獲得兩倍理賠＂
因為目前雙實支實付的理賠方式是
＂在不超過各個項目理賠上限的前提下
兩張實支實付分別會理賠相同的金額＂
所以這些人會規劃了兩張實支實付
但投保額度都不高
如此就會發生前段提到的問題 － 總保障額度偏低
在開銷不大的情況下也許問題不大
但是如果遇到醫療開銷比較大的時候
就有可能會發生保障額度不夠用了
這樣反而得不償失！
最後需要考慮的就是保費支出問題
一般保險公司設計保單時都規定
一個主約只能附加一個實支實付
因此規劃雙實支實付通常會因為需要多規劃一個主約
所以保費會比單實支實付來的高
但是千萬不要預算不足還要硬規劃雙實支
最後買了兩張投保額度都不高的實支實付
這樣不僅保障沒有比較好
還要多花錢買一張主約
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