怎麼規劃保險～身故保障比較與介紹２
在上一篇文章【怎麼規劃保險～身故保障比較與介紹１】中
為各位介紹了身故保障的規劃方式有哪兩種
以及有哪些險種是各位可以選擇的
今天就來介紹一下＂身故保險金＂與＂保證給付＂
這兩種規劃方式有甚麼主要的差異點
以及在規畫的時候需要注意甚麼地方
１、保障效果
＂身故保險金＂因為大部分給付的金額都是確定
所以比較可以確保家裡人獲得的保障水平不會有降低的風險
而＂保證給付型＂的身故保障對家裡人來說比較有保障的風險
因為＂保證給付型＂所給付的保險金金額不是固定的
可以領取的時間也不是固定的
給付金額與給付時間的長短完全取決於被保險人的壽命
被保險人壽命越長、家裡人獲得的保障越少
被保險人壽命越短、家裡人獲得的保障越多
所以採用＂保證給付型＂的方式規劃身故保障
家裡人可以獲得的保障不確定性比較高
其次在規畫＂身故保險金＂的時候也要注意
如果規劃的＂身故保險金＝保額－已給付總額＂的話
對家裡人來說也是一種保障風險
例如：
帳戶型終身醫療險、提前給付型重大疾病險等
都是屬於這類型的身故保障
２、保費差距
通常如果規畫單純的＂身故保險金＂
保費會遠低於＂保證給付型＂的險種
單純的身故保險金有＂純壽險＂、＂純意外險＂
因為這類型的險種保障內容單純
保險公司保險成本相對較低
所以保費會比較便宜
＂保證給付型＂的險種通常都具備健康險的功能
保障內容會比較豐富
相對保險公司成本比較高
保費理所當然也會比較貴
其次如果規畫了＂不純＂的身故保險金
保費就很有可能會高於＂保證給付型＂的險種
不純的身故保險金有
＂終身意外險＂、＂額外給付型重大疾病險＂等等
３、保障內容
具備＂身故保險金＂的險種可以分為
ａ、純身故保障
這類型的險種就是上面提到的純壽險、純意外險為主
保障內容很單純
壽險部分就只有身故保險金和全殘保險金
若是意外險則為意外身故保險金、意外殘廢保險金
最多再加上意外醫療的部分
ｂ、”附加”身故保障
這類型險種主要的保障會比較著重在＂健康險＂的部分
身故保障通常只是附加的
所以身故保障的保額通常都不高
甚至有可能領不到身故保險金
（如果被保險人身前就把保險金領完的話）
例如：
二擇一型重大疾病險如果已經領取重大疾病保險金
那被保險人身故時就不會有身故保險金
以上就是在規畫身故保障的時候重點需要注意的地方
提供給各位參考
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