小米綜合險意外險怎麼樣?
小米綜合意外險保障較全面,保額夠高,保障力度充足,性價比也不錯,是一款值得購買的意外險。不在意限定職業的人羣可以購買。
我們都知道小米是靠電子產品發家,它家電子產品口碑不錯,但是現在小米進入金融行業了!那它保險產品會和電子產品一樣有保障嗎?
小米金融聯合大地財險推出了一款意外險。這款意外險目前可以通過小米金融APP或者小米金融公眾號進行購買。
今天奶爸分析這款小米綜合意外險是不是像小米的電子產品一樣,產品優質性價比又高?
- 小米綜合意外險保什麼?
- 小米綜合意外險有哪些優缺點?
- 熱門意外險對比
- 奶爸總結
奶爸專業保險科普,帶你瞭解保險的內情:
一、小米綜合意外險保什麼?
我們先來看下小米綜合意外險的具體保障內容有哪些?
這款產品目前根據保障額度的不同分為兩個版本,包含的保障內容是相同的。
1.投保原則
投保年齡限制18-65周歲,是一款保障成人的意外險產品。
職業範圍限制1-3類,4-6類從業者是無法投保這款產品的,職業限制比較嚴格。
從事高危職業的朋友不要擔心,可以看奶爸這篇《高位職業可以投保的意外險有哪些?》。
2.基本保障
意外險的保障內容通常比較簡單,小米綜合意外險也不例外,主要包含意外身故/傷殘+猝死+意外醫療保障。
版本一身故/傷殘保額50萬,猝死保30萬,意外醫療保額2萬元。
版本二身故/傷殘保額100萬,猝死保50萬,意外醫療保額5萬元。
3.報銷比例
報銷範圍不限制社保,免賠額為0元,有無社保報銷比例都為100%。
4.保費
50萬身故/傷殘保額一年要169元,100萬身故/傷殘保額一年要299元。
總的來說,小米綜合意外險保障額度較高,保費不貴,性價比還是不錯的。
專業保險測評,看了再不怕掉保險坑:
二、小米綜合意外險有哪些優缺點?
那到底這款小米綜合意外險值不值得買,有哪些優缺點呢?我們先來看看這款產品的優勢:
優點1:報銷範圍廣
這款產品報銷範圍不限社保,社保外的自費葯等費用也可以報銷,報銷比例都是100%。
優點2:保額較高
這款產品最高可選100萬身故/傷殘保額,在市場中屬於較高水平。
當然小米綜合意外險也有不足之處:
缺點1:高空保障限制嚴格
不保障2米以上的高空責任,也就是說如果從兩米以上的地方摔傷跌倒,發生事故,保險公司不予理賠。
缺點2:投保職業限制較嚴
這款產品職業限制1-3類,高空作業、刑警、消防員等高危職業不可投保。
缺點3:缺少特定意外保障
市場上的同類意外險產品都是有特定意外賠償的,如《眾惠大護法尊享版》保障航空、輪船、火車、公共交通等特定意外事故,額外賠付50萬元。
單獨分析一款產品的優缺點,我們很難判斷這款產品在市場中的水平,還是需要同類產品進行對比。
拍拍奶爸,教你如何挑選合適的保險:
三、熱門意外險對比
奶爸挑選了幾款熱門成人意外險,比較一下各個產品都適合哪些小夥伴:
奶爸分別把小米綜合意外險50萬保額和100萬保額兩個版本放到表格中和相同保額的另外兩款產品進行對比,話不多說,直接總結推薦。
追求性價比:大護法成人意外險(尊享版)
這款產品不僅包含基礎的身故傷殘責任、猝死、意外醫療,還保障航空、列車、輪船、公共汽車等特定意外事故。
並且在上面5款產品中,大護法成人意外險尊享版的保費是最低的。
想要住院津貼:大護法成人意外(至尊版)
這款產品在舊版的基礎上新增了住院津貼,每天150元,一年最多可以領取180天,共計27000元。
可以當做收入補償,減輕家庭經濟壓力,對被保人比較友好。
追求報銷不限社保:小米綜合意外險、大護法成人意外(至尊版)
這兩款產品報銷範圍都不限制社保,並且意外醫療0免賠,提高了理賠概率,對消費者比較有利。
上面的產品都是保障成人的,但意外風險卻不會篩選年齡,所以無論哪個年齡段的人羣都應該配置好相應的意外險,可以看奶爸這篇《9月熱門意外險榜單推薦!》。
最新熱門意外險對比表在這裡,快看看:
四、奶爸總結
總的來說,小米綜合意外險保障比較全面,保額夠高,保障力度充足,性價比也不錯,是一款值得購買的意外險。
不過奶爸還是要提醒大家,光防範意外風險是不夠的,疾病風險的危害也不容小覷,可以參考奶爸這篇《年收入20萬應該如何搭建保障體系!》配置相應的保險。
?有保險疑問或諮詢保險方案規劃,歡迎私信奶爸或評論留言。
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生活中,處處充滿未知
意外險,保的就是意外
買普通的意外險,每年保費百來塊就能搞定,可以用來補償遭受意外時的醫療費用、經濟損失等。
需要注意的是,保險裏的意外指的是:外來的、 突發的、不可避免的、非疾病的。
3種情況不保:
- 自殺不保(因為自殺是本意的)
- 心源性猝死不保(是由心腦血管疾病導致的)
- 中暑不保(這是可避免的)
除此以外,該保的都保~
大的像車禍,燙燒傷、觸電、溺水等;小的像走路摔跤,運動受傷,貓抓狗咬等。
一、意外險怎麼挑?要關注這些保障
1、意外身故/傷殘保障
當遇到飛來橫禍,不幸身故或傷殘,可一次性獲賠一筆錢。
- 身故:賠保額
- 傷殘:根據傷殘等級,按比例賠付
有的意外險,寫的是「身故/全殘」,即殘疾的情況只有達到全殘的情況才能賠,建議買保「殘疾」的更好!
2、意外醫療(重點關注)
- 報銷額度:最好選2萬以上
- 免賠額:最好的是0免賠
- 報銷比例:100%報銷最好
- 報銷範圍:不限社保內、社保外範圍的最好
3、加分保障
除了兩個基本保障,有的意外險還有住院津貼、疫苗意外保障等。
一般來說,普通的意外險不保障猝死,但也有的意外險會加上猝死責任,保障就更全面了~
建議長期加班、熬夜、工作壓力大的人羣買含猝死責任的意外險。
意外險推薦:大護甲意外險A款
大護甲意外險A款保障內容也比較豐富,覆蓋意外身故/傷殘、猝死、意外醫療、特定交通事故意外、救護車費用,另外新冠肺炎身故也有保障。
並且大護甲意外險A款產品投保也很靈活,共有5個保障計劃可選擇,其中至尊版的保障額度高,且意外醫療費用報銷範圍更廣,醫療費用可不限社保100%報銷,經社保報銷後沒有免賠額限制,100%報銷。
實用性不錯,不過價格也要其他四個保障計劃貴一些,投保人可以根據自己的保障需求只有選擇。
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最近有粉絲問到奶爸:小米綜合意外險怎麼樣?靠譜嗎?希望奶爸能幫他解答一下心中的疑惑,因為他最近在觀望這款產品,想著要不要入手。
奶爸身為一名資深的保險科普人員,是很樂意為這位朋友解答保險方面的疑惑,廢話不多說,下面奶爸就來給大家講一講小米綜合意外險的那些事。
- 小米綜合意外險的保障內容是什麼
- 小米綜合意外險怎麼樣
- 承保公司如何
- 奶爸總結
一、小米綜合意外險的保障內容是什麼
小米綜合意外險是大地財險推出的一款意外險產品,具體保障內容如下:1、基本信息
小米綜合意外險的投保年齡範圍為18-65歲,是一款成人意外險,職業範圍限制1-3類,對從事有一定危險係數職業的人來說很不友好。 從事高危職業的人羣投保意外險,可以參考奶爸寫的這篇文章。奶爸保:平安4-5類職業意外險高危版怎麼樣?誰能買??zhuanlan.zhihu.com2、保障內容
一般意外險的保障內容都比較簡單,小米綜合意外險保障的是意外身故/傷殘+猝死+意外醫療。兩個版本的保障內容一致,只是保額有所不同:普通版本的身故/傷殘保額為50萬,猝死保額為30萬,意外醫療保額為2萬。升級版本的身故/傷殘保額為100萬,猝死保額為50萬,意外醫療保額為5萬。3、報銷
小米綜合意外險不限社保報銷100%醫療費,且沒有免賠額。4、保費
普通版本年交保費169元,升級版本年交保費299元。二、小米綜合意外險怎麼樣
要評判一款保險好不好,就要從它的優缺點入手,下面我們就來看一看小米綜合意外險有哪些優缺點。優點:
1、保障比較全面
小米綜合意外險基本上對生活中的常見意外都有保障,如溺水、劃傷和食物中毒等都在它的保障範圍內。2、猝死保障
現在社會的壓力大,工作節奏快,人們面臨猝死的風險還是挺大的,小米綜合意外險的猝死保障責任,能在一定程度上抵禦猝死風險。3、無免賠額
小米綜合意外險的意外醫療險沒有設置免賠額,也就是說只要是被保險人因意外傷害治療造成了醫療費,在保額範圍內,醫療費花了多少保險公司就報銷多少。缺點:
1、投保職業限制較嚴
小米綜合意外險只承保從事1-3類職業的人羣,對於從事4-6類職業的人羣來說非常不友好。2、缺少特定意外額外賠償小米綜合意外險對特定的交通意外(飛機、輪船等交通意外)沒有額外賠付。市面上很多意外險都有特定交通意外額外賠償,有這方面需求的朋友,可以去看一看奶爸寫的這篇。
奶爸保-嘉林:駕乘意外險!老司機老乘客們,這些意外險你必須知道!?zhuanlan.zhihu.com三、承保公司如何
小米綜合意外險的承保公司是中國大地財產保險股份有限公司。中國大地財產保險股份有限公司是有中國再保險(集團)股份有限公司,以投資人和主發起人的身份控股設立的全國性財產保險公司,公司成立於2003年,註冊資本為151億元。
1、營業收入
2、償付能力
四、奶爸總結
怎麼說呢,小米綜合意外險這款產品還算中規中矩,雖保障比較全面,但投保職業這方面限制太嚴,且沒有特定交通意外額外賠償,在選擇的時候需要仔細考慮。
奶爸保專業保險測評分析,以客觀中立的態度,為用戶量身定製保障方案,幫您一次選對保障,少花冤枉錢!
寫在最後
我是奶爸保,專業保險測評、用心科普的機構!
如果這篇內容對你有用,歡迎「點贊」「喜歡」「收藏」三連,讓我開心一下唄~
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買了小米p2p的人的好朋友
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額,小米的數碼產品可以買,這金融保險啥的,還是算了吧,小米不是幹這個的。。。215那件事已經夠掉口碑了,別把對小米的信任花費在這些地方
生活中處處充滿驚喜,也時時存在意外。
意外險,它保障的就是意外。
為了防止意外給家庭帶來巨大的經濟災難,我們應為自己買一份意外險。
今天,我在這裡為大家詳細介紹下小米綜合意外險。
對保險有任何疑問,都可以在評論區留言或者來找我哦~
一
我們先來看看這款產品的保障內容,如圖所示:
它是來自大地財險保險公司旗下的一款意外險產品。
1、投保年齡
這款產品的投保年齡為18-65歲。
它的投保年齡上限為65歲,給了更多老年人可以選擇的可能性。
2、意外身故/全殘
若被保人在保險期內意外身故或全殘,可獲賠100萬。
3、意外醫療
這款保險的意外醫療賠付額為5萬。
4、報銷範圍
這款產品的報銷範圍不限社保,報銷比例達100%。
消費者們能報銷的費用也更多,能在一定程度上減輕經濟壓力。
5、其他保障
這款保險的特定意外沒有賠償,但若被保人不幸猝死身亡,則有50萬賠付。
二
我們用其他的意外險與小米綜合意外險做個對比。
亞太財險 超人(鑽石版)
大地保險 大保鏢(至尊版)長安保險 大護甲(至尊版)眾惠相互 大護法(至尊版)
通過比較,我們不難發現,小米綜合意外險的投保年齡段是最廣泛的。
其他幾款意外險投保年齡大多為18-60歲,而大保鏢(至尊版)投保年齡上限為50歲。
其次,與亞太超人相比,小米綜合意外險的意外醫療賠付更高,足足有5萬。
報銷範圍也比亞太超人廣泛,亞太超人的報銷範圍只在社保內。
若投保亞太超人,我們很多自費葯都無法得到報銷,用藥成本會大大增加。
當然,小米綜合意外險也有缺點。
與其他幾款產品相比,小米綜合意外險沒有住院津貼補償。
若被保人發生特定意外,也是無法獲得賠償。
每款保險都有它的優點和缺點,大家可以根據自己的需求來選擇保險。
總體來說,小米綜合意外險保障比較全面,保額夠高,性價比也不錯,值得大家考慮。
最後,我為大家做個意外險的總結。
看重投保年齡範圍:小米綜合意外險。
看重特定意外補償:大護甲(至尊版)。
追求住院津貼:大保鏢(至尊版)、大護甲(至尊版)、大護法(至尊版)。
若大家對小米綜合意外險還有疑問,歡迎給我們留言哦!
關注公眾號【幸運學社】,一個專註於理財+保險的斜槓團隊。對理財或家庭保險規劃有疑問,可以在公眾號後臺留言諮詢~
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買保險,缺的是方法,不是產品~
小米綜合意外險2020共有個版本:
其中2大特色:
- 無論哪個版本,意外醫療均可報銷自費葯,0免賠,100%報銷
- 擴展非機動車第三者責任
比如,自己騎自行車把人撞傷了,最高可賠2萬;把對方車撞壞了,最高賠2000元。
其中,非機動車指:自行車、人力三輪車、電動自行車、電瓶車、助動車等,但不包含平衡車、滑板、輪滑、沙灘車。
接下來,聊聊意外險的真正意義。
我們來看個真實案例:
2018年8月25日,項先生在太平人壽購買一份1年期意外險,意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬,年交保費260元。
2019年3月7日,項先生不幸從高處墜落,導致其多處骨折,最終被定為9級傷殘。2019年6月19日,太平人壽賠付項先生87762.78元,其中傷殘保險金4萬。此後,項先生將太平人壽告上法庭,要求賠付20萬傷殘保險金。經過一審、二審,最終項先生敗訴。
回顧整個案件,焦點就在:為什麼保額20萬的意外險只賠了4萬?
根據意外傷殘保險金定義:
也就是說,意外傷殘保險金=意外傷殘保額*傷殘等級對應給付比例。其中,意外傷殘分為1-10級
1級傷殘,給付比例100%
2級傷殘,給付比例90%...9級傷殘,給付比例20%10級傷殘,給付比例10%
前述案例,傷殘鑒定為9級傷殘,給付比例20%,意外傷殘保額20萬,那傷殘保險金=20萬*20%=4萬。
所以,意外險真正作用在於意外傷殘保障,補償傷殘之後的收入損失、康復療養費用等等。
案例中屬相對比較輕的傷殘,那嚴重傷殘呢?
如圖所示,上肢在肘關節以上缺失,屬於5級傷殘,按60%賠付,買10萬保額就賠6萬,買100萬保額就60萬。
仔細想想,足以影響正常生活的傷殘,6萬理賠款能解決多大問題?
基於上述,建議意外險保額能覆蓋年收入10-20倍,以此保證傷殘發生後的正常生活。
一起來看看包括小米綜合意外險2020在內的市面熱銷百萬意外險:
大保鏢意外險至尊版:作為意外險,加入了健康告知,而且要求年收入10萬以上纔可購買;
小米意外險100萬版:產品也算穩定,只是每年更換承保公司,不過2020版較之前進步很大,加入了意外住院津貼,60歲以上可以選擇;
亞太超人意外險鑽石版:有健康告知、不保2米以上高空作業、意外醫療僅限社保範圍內、沒有意外住院津貼、猝死保額也比同類產品低;
大護法意外險(至尊版):無健康告知、無收入要求,意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷。
長安大護甲意外險A款(至尊版):無健康告知、無收入要求;意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷;意外住院津貼擴展重症監護,300元/天;交通意外可額外賠付(不包含自駕車)。
大家大護甲意外險B款(至尊版):無健康告知、無收入要求;意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷;航空意外可額外賠付300萬。
有時候,一些家庭經濟拿著方案給我看,重疾險能買七八十萬,但意外險最多50萬,這種做法其實有點不可取。
這跟保費無關,就像買小米綜合意外險2020版,很多人糾結是169元買50萬保額,還是299元買100萬保額。
其實,很簡單,只需要想一想:
我們不希望用到保險,但萬一用到,願不願意用130元換50萬保額?
希望有所幫助~
小米綜合意外險2020共有個版本:
其中2大特色:
- 無論哪個版本,意外醫療均可報銷自費葯,0免賠,100%報銷
- 擴展非機動車第三者責任
比如,自己騎自行車把人撞傷了,最高可賠2萬;把對方車撞壞了,最高賠2000元。
其中,非機動車指:自行車、人力三輪車、電動自行車、電瓶車、助動車等,但不包含平衡車、滑板、輪滑、沙灘車。
接下來,聊聊意外險的真正意義。
我們來看個真實案例:
2018年8月25日,項先生在太平人壽購買一份1年期意外險,意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬,年交保費260元。
2019年3月7日,項先生不幸從高處墜落,導致其多處骨折,最終被定為9級傷殘。2019年6月19日,太平人壽賠付項先生87762.78元,其中傷殘保險金4萬。此後,項先生將太平人壽告上法庭,要求賠付20萬傷殘保險金。經過一審、二審,最終項先生敗訴。
回顧整個案件,焦點就在:為什麼保額20萬的意外險只賠了4萬?
根據意外傷殘保險金定義:
也就是說,意外傷殘保險金=意外傷殘保額*傷殘等級對應給付比例。其中,意外傷殘分為1-10級
1級傷殘,給付比例100%
2級傷殘,給付比例90%...9級傷殘,給付比例20%10級傷殘,給付比例10%
前述案例,傷殘鑒定為9級傷殘,給付比例20%,意外傷殘保額20萬,那傷殘保險金=20萬*20%=4萬。
所以,意外險真正作用在於意外傷殘保障,補償傷殘之後的收入損失、康復療養費用等等。
案例中屬相對比較輕的傷殘,那嚴重傷殘呢?
如圖所示,上肢在肘關節以上缺失,屬於5級傷殘,按60%賠付,買10萬保額就賠6萬,買100萬保額就60萬。
仔細想想,足以影響正常生活的傷殘,6萬理賠款能解決多大問題?
基於上述,建議意外險保額能覆蓋年收入10-20倍,以此保證傷殘發生後的正常生活。
一起來看看包括小米綜合意外險2020在內的市面熱銷百萬意外險:
大保鏢意外險至尊版:作為意外險,加入了健康告知,而且要求年收入10萬以上纔可購買;
小米意外險100萬版:產品也算穩定,只是每年更換承保公司,不過2020版較之前進步很大,加入了意外住院津貼,60歲以上可以選擇;
亞太超人意外險鑽石版:有健康告知、不保2米以上高空作業、意外醫療僅限社保範圍內、沒有意外住院津貼、猝死保額也比同類產品低;
大護法意外險(至尊版):無健康告知、無收入要求,意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷。
長安大護甲意外險A款(至尊版):無健康告知、無收入要求;意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷;意外住院津貼擴展重症監護,300元/天;交通意外可額外賠付(不包含自駕車)。
大家大護甲意外險B款(至尊版):無健康告知、無收入要求;意外醫療不限社保內外,0免賠,100%報銷;航空意外可額外賠付300萬。
有時候,一些家庭經濟拿著方案給我看,重疾險能買七八十萬,但意外險最多50萬,這種做法其實有點不可取。
這跟保費無關,就像買小米綜合意外險2020版,很多人糾結是169元買50萬保額,還是299元買100萬保額。
其實,很簡單,只需要想一想:
我們不希望用到保險,但萬一用到,願不願意用130元換50萬保額?
希望有所幫助~
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