残扶险全名叫做残废扶助险

主要的功能是用来当作长期照护保障使用

目前基本上各家保险公司都有推出这类型的商品

每家的保障内容看起来都大同小异

但是往往这些＂小异＂会造成后来理赔有很大的不同

因此今天就来为各位整理一下各家残扶险的小异

 

１、定期残扶险的保障期间

　　很多人现在都会选择定期型的残扶险

　　主要是因为每年需要缴的保费比终身险来的低

　　相对比较可以规划到足够的保额

　　但是要注意的是

　　并不是每张定期型的残扶险都会持续提供保障到７５岁

　　因为定期险分为一年一约型和区间型

　　目前大部分定期的残扶险都是属于区间型的残扶险

　　所以只会提供一段时间的保障

　　（例如：１０～２０年的保障）

　　因此如果是想要获得比较长期保障的话

　　最好还是挑选一年一约或是终身型的残扶险

 

２、给付上限计算方式

　　每一张残扶险的残废扶助保险金都会有给付上限

　　有的是用＂总给付次数＂计算上限

　　有的是用＂总给付金额＂计算上限

　　有的是用＂最多给付Ｘ年、Ｘ月＂计算上限

　　有的给付上限＝保险契约有效期间等等

　　不管给付上限如何计算

　　在比较保单的时候建议要换算成同一种计算方式

　　例如：全部换算成总给付金额上限

　　如此比较不会规划到给付上限偏低的保单

　　

３、残废保险金的给付条件

　　目前各家残扶险针对残废保险金的给付条件不同

　　这边需要留意的是

　　有些保险公司只有针对意外造成的残废＂有＂给付残废保险金

　　如果不是因为意外造成的残废就不给付残废保险金

　　有些保险公司则是

　　针对意外造成的残废有＂加倍给付＂残废保险金

　　如果不是因为意外造成的残废给付金额较低

　　所以如果规划了第一种残扶险

　　若是因为疾病导致的残废时就不会获得残废保险金　　

　　其次

　　每家保险公司所保障的残废等级范围也不尽相同

　　有些保险公司保障１～３级残废

　　有的保险公司保障１～７级残废

　　有的保险公司保障１～１１级残废

　　这也是在挑选残扶险的时候容易遇到的

　　

４、残废扶助金的给付条件

　　一般残废扶助金（简称残扶金）的给付也是根据残废等级

　　目前一般残扶金的给付条件大都为满足１～６级残废

　　保险公司就会给付残扶金

　　但是不同的是

　　每家保险公司针对不同残废等级所给付的金额会有所不同

　　有的保险公司１～６级残废都给付相同金额

　　有的是１～２级、３～４级、５～６级各给付不同的金额

　　有的则是１～６级每个等级的给付金额都不同

　　不过要特别注意的是

　　不是每张保单的残扶金都有提供１～６级残废的保障

　　所以在挑选时一定要特别留意残扶金的给付条件

 

５、残扶金给付方式

　　有的保险公司是采年给付（一年给付一次）

　　有的保险公司是采月给付（一个月给付一次）

　　这两种给付方式各有利弊

　　但是从保障功能的角度来看

　　基本上是没有太大的差异的

　　各位可以根据自己的喜好决定挑选

　　

６、是否有保证给付期间

　　保证给付期间是指

　　＂不论被保险人是否身故

　　　只要被保险人开始领取残扶金后

　　　保险公司保证一定会给付的残扶金期间＂

　　保证给付期间的主要功能是

　　被保险如果在保障期间内身故的话

　　剩余尚未领取的部分会由身故受益人领取

　　有的保险公司会采一次贴现给付给身故受益人

　　有的保险公司则是由身故受益人继续持续领取残扶金

　　直到保证给付期间届满为止

　　现在越来越多保险公司推出有保证给付的残扶险

　　但是要注意的是

　　通常有保证给付期间的残扶险保费会比较高

　　在挑选时要先衡量一下自己的经济状况是否可以负担

　　其次

　　有保证给付期间的残扶险如果被保险人身故的话

　　剩余的部分会由身故受益人领取

　　但是部分＂定期＂残扶险的残扶金给付上限＝保证给付期间

　　而这类型的残扶险通常不会特别注明＂保证给付期间＂为何

　　这部分就必须要深入了解保单条款才能辨别

 

７、豁免的条件

　　豁免的保障范围是

　　＂若满足豁免条件时，可以免缴续期保费＂

　　因此一般有提供豁免的只有区间型残扶险和终身型残扶险

　　其次

　　豁免又可以分为＂内附型＂与＂外加型＂

　　内附型的豁免是保单就直接提供豁免保障

　　不需要额外付费规划

　　相反的

　　外加型的豁免就必须要额外付费规划

　　但是这边要注意的是

　　Ａ保单的豁免保险无法让Ｂ保单免缴保费

　　Ｂ保单必须要自己有豁免才可以免缴保费

　　其次各家针对＂豁免＂的条件定义都不同

　　绝大部分都是属于１～６级残废时可以豁免

　　少部分有提供１～１１级残废

　　更少数有提供＂罹患重大疾病＂即豁免

　　不过建议在挑选残扶险时

　　不要把＂豁免的条件＂当作筛选商品的条件之一

　　因为豁免不是残扶险最主要的保障功能

　　在挑选残扶险时只需要留意一下相关的豁免条件是甚么

　　若是内含型的豁免则可以留意一下保障范围是否足够

　　如果觉得不足的话再额外规划豁免即可

　　

８、保额的计算方式

　　每张残扶险计算保额的方式都不同

　　有的是用残扶金每次可以领多少钱为基准

　　例如：保额２万、１万、３万

　　有的是用残废保险金每次可以领多少钱为基准

　　例如：保额１００万、２００万

　　不论计算方式为何

　　建议在挑选、比较残扶险时

　　最好先将残扶金都先换算成一样的额度再做比较

　　例如：

　　先将各家残扶险的残扶金都换算成每年最高领２４万

　　再去比较其他各项的保障内容会比较理想

　　因为残扶险最重要的保障项目就是残扶金

　　所以建议在比较、挑选保单的时候

　　先比较残扶金的保障内容

　　在比较其他的保障项目会比较理想

 

＜＜延伸阅读＞＞

被保人？受益人？

定期险的分类：一年一约／区间型

长看？类长看？新长看？看护保障到底是甚么？

如何挑选保险商品～各家长期照护险的分析、比较

 

看完上面的文章你还是觉得．．．．

冏＞　比较残扶险好复杂！

冏＞　残扶险的保单条款好难懂！

冏＞　不知道自己挑选的保单到底是不是最好的！？

没关系

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