02 本次網上投保升級之處

本次主要是針對網銷渠道的升級，提供家庭單的投保、以及線上非標件人工核保，給超年齡老人或孩子，以及非標體帶來非常大的方便。

（1）在線投保家庭單：

復星聯合樂健一生，對於未成年人和55歲以上人群，有相應的投保限制。

0-17歲的未成年人，只能作為附屬被保險人，不可作主被保險人。也就是孩子只能由父母其一搭配投保。

55歲以上的人，不可單獨投保，需搭配40歲以下人員同時投保。也就是只能搭配自己的子女，或40歲以下的配偶同時投保。

上面的前兩種情況，就只能作為家庭單投保。所謂的家庭單，就是家裡的2名以上成員，作為被保險人同時投保一款相同的保險計劃。

若家裡有孩子+老人，同時打算投保樂健的，建議55歲以上的老人+老人40歲以下的子女投保，孩子+孩子父母中的另一人進行投保。

現實中，為孩子投保醫療險是很多家庭的剛性需求。需注意主被保險人和附屬被保險人，他們的保險計劃必須是相同的。因此，需要根據自己的情況進行選擇。

（2）非標準體在線投保（非清潔件）：

非清潔件是核保專有名詞，對客戶來講就是非標準體，概括就是身體有異常指標，不滿意健康告知。

保險公司對不滿足健康告知有兩種處理方式：

• 線上智能核保功能，利用規則引擎技術，由客戶選擇異常的選擇項。
• 線下填寫投保單，轉人工核保員審核，填寫紙質投保單易出錯，流程繁瑣。

其中採用這種智能核保的有：

醫療險：平安e生保、眾安尊享e生

重疾險：弘康哆啦A保、弘康健康一生A

其它的網銷類產品，均是採用標準健康告知的形式，完全符合才能投保。

現在復星樂健一生這種形式，實際上是在線網銷+人工後台審核結合的形式，滿足了消費者線上投保的需求。

採用這種形式的還有華夏的微信投保。

03 0免賠的醫療險與1萬免賠哪個好

其實把復星聯合樂健一生歸入絕對的0免賠的醫療險，也不正確，因為復星樂健的特點是靈活，提供0、5000、1萬、2萬多檔住院免賠額。

市場中絕大多數百萬醫療險，均是1萬元的免賠額。

到底是選擇1萬元的免賠，還是住院0免賠，這可能是初初在後台遇到的最難回答的問題？

其實答案是，根據您自己的預算及需求。

有沒有1萬元的免賠額，產品的定位是不一樣的。

據國家衛生計生委統計，2017年1-10月，全國三級公立醫院人均住院費用為13106.3元，二級公立醫院人均住院費用為5848.3元。

可見絕大多數的住院醫療費用都是發生在6千-1.3萬元左右，百萬醫療通常有1萬免賠額，能發揮的醫療報銷作用，比較有限。

所以1萬元的免賠額的醫療險，能迅速拉低保費，滿足普通老百姓的購買需要：

1萬元的免賠額產品的出現，把高端醫療降低了到一個平民可以消費的時代，從此有了國民醫療的稱號，意義在於以區區幾百塊撬動百萬醫療保障，槓桿之迷人，一下子抓了千萬人的痛點，推動了商業醫療險的快速普及。更符合高風險轉嫁的意義。

而0免賠的住院醫療及門診醫療險，是全方位滿足中產階層就醫保障的需求，尤其是樂健一生提供特需部、國際部的就診，實際上是改善中產階層就醫體驗的一種產品。

兩種產品帶給大家的保障定位不同。

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之前沒購買百萬醫療的童鞋們

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