（二）如果等待期内出险，具体的处理方式都有哪些呢？

一、因意外导致的合同责任

因意外导致的合同责任没有等待期，直接赔付保额。

二、因为疾病原因导致的合同责任

因疾病导致的合同责任，主要有以下几种处理方式：

1、除外已发疾病，合同继续有效

这里又要分两种情况；

第一种，需要看等待期罹患的是重疾还是轻症。如果等待期罹患轻症，那么除外该疾病合同继续有效，但是如果等待期罹患的是重疾则合同终止。

如：天安的【健康源（尊享）】、长城的【康健人生】、华夏的【华夏福】、中宏的【宏佑逸生】等。

第二种，等待期无论是罹患重疾还是轻症，除外已发疾病，合同都有效。

如：新华的【多倍保】、同方的【康健一生】、友邦【金佑至珍】、工银【御享人生】等。

2、轻症责任终止，合同继续有效

等待期罹患轻症，轻症责任全部终止，合同继续有效。

如：陆家嘴国泰的【美泰人生】及【佑添安康】、光大永明的【吉瑞宝】等。

3、退还保费的一定比例，合同终止。

如：新华的【健康无忧C终身重疾】、泰康的【全能保2017】等。

4、退还所交保费（不计利息），合同终止。

如：安邦【常青树】、复星【康乐E生C款】、弘康的【健康一生A重疾】、中意悦的【悦享安康】、中英的【爱相随】等

5、退还现金价值，合同终止。

【平安福】等待期内出险，退还附加合同的现金价值，附加合同终止。即平安福附加的提前给付重大疾病保险责任终止。等待期内出险退现金价值，放眼整个保险行业，确属平安人寿专利，只此一家。并且等待期出险不退保费，是平安人寿「优良」的历史传统。

【平安福】是寿险附加重疾险，真正意义上来说是一款寿险，并且寿险责任和重疾责任分别收费，而市场上绝大多数带寿险责任的重疾险都是一起折算的保费。因此等待期内出险，【平安福】的重疾责任终止，但是寿险责任还在，也就是说等待期因为疾病身故还是可以拿到身故保险金的，而其他主流重疾险在等待期因疾病身故无法获得保险金。

等待期出险除外部分责任合同继续有效和合同终止有啥区别呢？同样举例说明。

小明和小华同时花8000元分别购买了保额为100万的同方的【康健一生】和中英的【爱相随】，等待期内小明和小华同时确诊罹患恶性肿瘤（肺癌）。

小明购买的工银【御享人生】此后不保肺癌，其他责任依旧有效，也就说如果小明等待期后很不幸的又罹患轻症或者除肺癌以外的重疾最高还能得到轻症最高60万（轻症最高可以赔3次），重疾最高300万的赔付（重疾最高可以赔3次）。

小华购买的【爱相随】则退还了8000元，合同终止，小明从此失去了保障，并且此后几乎不可能再购买到重疾险。

不同的选择造就不同的结果。

等待期内出险退现价和退保费的区别有多大呢？依旧举例说明。

上图是30岁男性投保【平安福2018】的计划书截图。

如果该男性在等待期内不好彩罹患重疾，则会退还【附加险平安福重疾18】、【平安福（2018）肿瘤】及【被保人豁免C2016】的现金价值，并终止这三款附加险，其他保障责任继续。（首年现价约为保费的5%）

返还已交保费：（12500+4800+51.84）=17351.84元

退还现金价值：（12500+4800+51.84）*5%≈886元

写到这里小编就不明白了，不是说好等待期是免责期吗？不承担保险责任凭啥还要扣钱？并且还要在如此信任你的消费者急需资金救命的时候扣钱！！！难道这就是所谓的大到不能倒的大公司风范？

当一个人落难时，不求你伸出援助之手，雪中送炭，但是最起码不要落井下石，雪上添霜呀！！！作为只站在客户利益角度分析产品的小编我，表示严重不服。各位知事明理的读者朋友们，你们怎么看？

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