（二）如果等待期內出險，具體的處理方式都有哪些呢？

一、因意外導致的合同責任

因意外導致的合同責任沒有等待期，直接賠付保額。

二、因為疾病原因導致的合同責任

因疾病導致的合同責任，主要有以下幾種處理方式：

1、除外已發疾病，合同繼續有效

這裡又要分兩種情況；

第一種，需要看等待期罹患的是重疾還是輕症。如果等待期罹患輕症，那麼除外該疾病合同繼續有效，但是如果等待期罹患的是重疾則合同終止。

如：天安的【健康源（尊享）】、長城的【康健人生】、華夏的【華夏福】、中宏的【宏佑逸生】等。

第二種，等待期無論是罹患重疾還是輕症，除外已發疾病，合同都有效。

如：新華的【多倍保】、同方的【康健一生】、友邦【金佑至珍】、工銀【御享人生】等。

2、輕症責任終止，合同繼續有效

等待期罹患輕症，輕症責任全部終止，合同繼續有效。

如：陸家嘴國泰的【美泰人生】及【佑添安康】、光大永明的【吉瑞寶】等。

3、退還保費的一定比例，合同終止。

如：新華的【健康無憂C終身重疾】、泰康的【全能保2017】等。

4、退還所交保費（不計利息），合同終止。

如：安邦【常青樹】、復星【康樂E生C款】、弘康的【健康一生A重疾】、中意悅的【悅享安康】、中英的【愛相隨】等

5、退還現金價值，合同終止。

【平安福】等待期內出險，退還附加合同的現金價值，附加合同終止。即平安福附加的提前給付重大疾病保險責任終止。等待期內出險退現金價值，放眼整個保險行業，確屬平安人壽專利，只此一家。並且等待期出險不退保費，是平安人壽「優良」的歷史傳統。

【平安福】是壽險附加重疾險，真正意義上來說是一款壽險，並且壽險責任和重疾責任分別收費，而市場上絕大多數帶壽險責任的重疾險都是一起折算的保費。因此等待期內出險，【平安福】的重疾責任終止，但是壽險責任還在，也就是說等待期因為疾病身故還是可以拿到身故保險金的，而其他主流重疾險在等待期因疾病身故無法獲得保險金。

等待期出險除外部分責任合同繼續有效和合同終止有啥區別呢？同樣舉例說明。

小明和小華同時花8000元分別購買了保額為100萬的同方的【康健一生】和中英的【愛相隨】，等待期內小明和小華同時確診罹患惡性腫瘤（肺癌）。

小明購買的工銀【御享人生】此後不保肺癌，其他責任依舊有效，也就說如果小明等待期後很不幸的又罹患輕症或者除肺癌以外的重疾最高還能得到輕症最高60萬（輕症最高可以賠3次），重疾最高300萬的賠付（重疾最高可以賠3次）。

小華購買的【愛相隨】則退還了8000元，合同終止，小明從此失去了保障，並且此後幾乎不可能再購買到重疾險。

不同的選擇造就不同的結果。

等待期內出險退現價和退保費的區別有多大呢？依舊舉例說明。

上圖是30歲男性投保【平安福2018】的計劃書截圖。

如果該男性在等待期內不好彩罹患重疾，則會退還【附加險平安福重疾18】、【平安福（2018）腫瘤】及【被保人豁免C2016】的現金價值，並終止這三款附加險，其他保障責任繼續。（首年現價約為保費的5%）

返還已交保費：（12500+4800+51.84）=17351.84元

退還現金價值：（12500+4800+51.84）*5%≈886元

寫到這裡小編就不明白了，不是說好等待期是免責期嗎？不承擔保險責任憑啥還要扣錢？並且還要在如此信任你的消費者急需資金救命的時候扣錢！！！難道這就是所謂的大到不能倒的大公司風範？

當一個人落難時，不求你伸出援助之手，雪中送炭，但是最起碼不要落井下石，雪上添霜呀！！！作為只站在客戶利益角度分析產品的小編我，表示嚴重不服。各位知事明理的讀者朋友們，你們怎麼看？

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