我是【買對不貴】的小錘錘，愛美食、愛健身，更愛研究保險條款。

買保險，不是戀愛，不合適明天就分手買保險，更像結婚，選對了相伴一輩子相戀是欣賞Ta優點，相愛是接受Ta缺點；只有坦蕩接受缺點，這份保單纔是無悔的。

一份保單的優點，無數人會告訴你們，那小錘錘來做個好心的「壞人」，給你們錘一錘業務員不會告訴你的缺點。

應粉絲要求，今天錘的是：平安鑫祥兩全保險（分紅型）

產品類型：定期壽險（兩全型）

所謂「兩全」就是：有事賠錢，沒事返錢。

這句話一直是保險行業流傳的美好傳說，教(xi)育(nao)著不明真相的羣眾。

甚至有人第一次接觸保險，就被教(xi)育(nao)，保險就是：沒事當存錢，有事當救命錢。

小錘錘說：

錯！

錯！

錯！

兩全的設計非常符合人性，但從精算角度，非常不科學。

今天讓小錘錘來錘碎這個美好的傳說！

我們分析一款兩全型保險，要從兩個維度測評，保障和收益。

第一錘：看保障，槓桿不夠高

一模一樣的100萬身故保障，平安鑫祥總保費50.75萬，【買對不貴】擇優的定期壽險總保費3.92萬。相比，貴13倍！

整整多貢獻了一輛寶馬！

買保障，就是買槓桿！

買保障，就是買槓桿！

買保障，就是買槓桿！

第二錘：看收益，心裡沒底

推銷員：保費貴？這叫「有事賠錢，沒事返錢」，兩全其美！

小錘錘：你算過真實年化收益率（IRR）嗎？

推銷員：額…

我們算筆賬：

平安鑫祥寫進合同的IRR為1.26%

如果同等保費單獨配置某儲蓄險，保證IRR是3.83％

你願意選哪個?

如果是投資，每個人有各自的偏好，小錘錘不多說。

但保險儲蓄小錘錘一直強掉的是：

保險理財，就是買確定！

保險理財，就是買確定！

保險理財，就是買確定！

小錘錘的優化建議

如果你真的心疼一年不到2000的風險保費，「既要保障，又要儲蓄」，同時又有較為充足的預算，可以考慮「定期壽險＋定期儲蓄險」的組合方案。

無論是60歲前，還是60歲後，都K.O.單一的兩全型保險。

好了，今天就錘到這。

說句公道話：

平安有沒有好產品？當然有！

只是你不知道！

只是你不知道！

只是你不知道！

想知道更多，歡迎關注我哦，小錘錘將定期給你們錘一錘，業務員不會告訴你的保險產品坑~

下一期，你希望小錘錘錘哪個保險產品呢？歡迎評論區給小錘錘留言哦~

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