「每日一錘」「網紅意外險」平安福2019附加長期意外險，有哪些業務員不願告訴你的坑？
這是小錘錘的第005錘。
我是【買對不貴】的小錘錘，愛美食、愛健身，更愛研究保險條款。
買保險，不是戀愛，不合適明天就分手
買保險，更像結婚，選對了相伴一輩子相戀是欣賞Ta優點，相愛是接受Ta缺點；只有坦蕩接受缺點，這份保單才是無悔的。
一份保單的優點，無數人會告訴你們，那小錘錘來做個好心的「壞人」，給你們錘一錘業務員不會告訴你的缺點。
今天錘的是：平安福2019附加長期意外險
產品類型：長期意外險（消費型）產品定位：捆綁銷售附加險
以30歲男性為例，50萬意外保障，每年1950元，交30年，保障到70歲。
我們分析一款保障型保險，要從兩個維度測評，保障範圍和價格。
第一錘：意外醫療，「對不起，不賠」
如果被狗咬了，要打個疫苗，對不起，不賠！
如果打球不慎骨折了，對不起，不賠！
如果天上砸下來一個花瓶，頭破了去醫院縫個針，對不起，不賠！……
反正所有因為意外產生的醫療賬單都不賠！
為什麼不賠？說好的十全十美平安福呢？
因為條款里沒有意外醫療……
那平安福意外險賠什麼？意外導致的身故或傷殘。完整的傷殘責任，會根據《人身保險傷殘評定標準》中的八大類10級281項，按比例進行賠付（賠付比例10%－100%）
以50萬保額為例：
1.上、下頜骨缺損，且掉了超過8顆牙齒，屬於9級傷殘，賠20%，10萬
2.兩隻腳10個腳趾全沒了，屬於8級傷殘，賠30%保額，15萬
3.腹部損傷導致全胃切除，屬於4級傷殘，賠70%，35萬4.傷殘導致一側睾丸缺失（小錘錘我蛋一緊……），屬於10級傷殘，賠10%，5萬原來，一顆蛋蛋值5萬……聽到了這消息的徐公公是奔潰的
但相比我們之前錘的連大部分意外傷殘都不賠的平安「安心百分百」意外險，已經良心不少。（「每日一錘」熱銷平安安心百分百，有哪些業務員不願告訴你的坑？）
第二錘：這價格，掐指一算，夠我用到300歲
平安福附加意外險：30歲男性，50萬保障，交30年保40年，年保費1950元。
那麼，30年一共需繳費：5.85萬！
同樣的大品牌，更全的保障，買對不貴嚴選只需要205一年。天吶，小錘錘也算是見過場面的，也被這保費總額驚呆了。
測算了下，同樣的總保費，可以保障285年。夠我用到300歲了仰望蒼穹，默默無語淚兩行……小錘錘說：
道理很簡單，漢堡套餐的利潤點不在漢堡上，主要在於可樂和薯條；同理，平安福2019的利潤大頭，主要在於花里胡哨不實用的附加險上。
第三錘：捆綁銷售，強制消費
如此低保障高保費的意外險，就如同15元一杯的可樂，正常的便利店是賣不出去的，但是在漢堡套餐中就以強制購買的方式，讓你稀里糊塗地買了下來。
意外險，完全不建議購買長期型和返還型，家裡有礦也不建議，因為意外險價格不會隨著年齡變化而變化，而且也不會因為身體變化了而買不了，完全可以每年擇優而買。
小錘錘方案：
年輕時，買保障完整的綜合意外險；年紀大了（65歲後），再換成老年人專屬的綜合意外險，在骨折等方面會有保障加強。
小錘錘說：
自由之於現代人，猶如水之於魚兒。把買賣的自由權還給消費者，是最起碼的尊重。小錘錘寫「每日一錘」欄目的初衷，就是要把知情權和選擇權還給消費者。雖然這一篇文章不會改變平安福捆綁銷售意外險的規則
但我們至少把「不選擇」的自由，還給讀到這篇文章的你！
好了，今天就錘到這。
我是讓保險買對不貴的小錘錘，歡迎關注我，小錘錘將定期給你們錘一錘，業務員不會告訴你的保險產品秘密。
下一期，你希望小錘錘錘哪個保險產品呢？歡迎評論區給小錘錘留言哦~
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