保險本身是美好的，利益是良善的，
保險公司也是為了保戶的權益在努力，
沒有一家保險公司是為了「未來會倒閉」而設立的。

 

但是一般消費，是付了錢，「立即」享受應有的服務；
保險卻是花了「20年付錢」，可能要『50年後，才享用服務。』

問題就出在從【付錢】→→→【接受服務】的時間過長，

你得要確保收到錢的保險公司，不會經營不善，（富二、三代接手經營）

社會經濟環境沒有變化，國家的政策沒有改變，相關法規沒有修訂。

因為【保險的權益】，不是看「投保當時」，而是看『申請保險金』的當時。

 

保單契約內容是不會變的，但是上述的種種，卻可能讓你多年的付出成流水。
所以用保險來當作養老規劃，只能一點點，不能全部。

 

 

 

過去保險業務員的【拉保險話術】，有一句就是：
『在臺灣，保險公司不可能倒的，政府不敢讓保險公司出問題，如果真的出問題，政府也會出來解決，【保戶的權益，不會受損！】』

 

如今這些話術，隨著西元2008年金融海嘯開始，外商保險公司紛紛出問題，陸續撤離臺灣，慢慢的都不再適用。像是『外商保險公司，比本土保險公司穩定』，『外商保單理賠項目，比本土的更多，理賠速度更快』.......................

 

在臺灣幾乎只剩下【本土保險公司】後，這些【原先的】外商保險業務員集團，在「被賣給本土保險公司」之後，也開發出【還是本土保險公司，最穩】，【本土保險公司不會撤離臺灣】【本土保險公司在臺灣有土地資產，不像那些外商保險公司都不在臺灣買房地產，隨時都可以撤資】....................來說服〈業務員自己〉和〈有疑慮的保險客戶〉。

 

但是，目前政府已經要修正【保戶要承擔部分損失】，也就是【保險客戶的權益即將可能要受損】。對於在「出問題的保險公司」買保單的客戶，將來可以拿到的錢，將不見得跟【不會更動的保單契約內容】相符合，而是可能會被打折。

 

所以，既使保單條款寫的再怎麼明確，就算利率已經給你定的死死的，只要【很久的未來】，在你要申請保險給付的【當時】，有出現下列【四個可能變化】：

1.保險公司，2.社會環境，3.國家政策，4.相關法規，

那你的保險單就不見得會按照【數十年前】你簽約的當下，所承諾的結果了。

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保險公司都是很努力在做經營的。保戶簽約買保單的那一年，保險公司都是【正常營運】【資本適足率高】【有強大的現金流】，讓保戶很放心，保戶纔敢去買。會出問題都是個意外，而且是「數十年後的一些意外」。但是一旦公司偏離了正確的營運道路，最先跑的都是「保險公司經營高層」（像是撤離的外商保險公司），跑不掉的就是保險業務員和保戶。（莫名其妙，被迫收拾爛攤子的，卻是政府。而政府來出面，就代表是由廣大的納稅人來收拾。包括沒有買保險的納稅人。）

 

政府扛下出問題的保險公司的擔子，用的是社會大眾的「納稅錢」，
現在決定不扛了，要保戶自己負擔一點。你以為這樣就結束了嗎？

將來保戶的權益只會增加【風險自行負責】部分，最終可能【全部自己負擔】，也就是保險公司若是出問題，政府也不會出錢幫保險公司付你的保險金，只能算你自己賠本了。

從西元2000年開始，政府讓銀行自己倒閉，不再救了；到2008年後政府順手讓外商保險公司倒閉、撤資、換手，就可以看出，政府要讓【臺灣不可能讓銀行和保險公司倒閉】這一句話成為歷史。

未來銀行和保險公司若是出問題，就要像外國一樣，客戶要自己承擔問題，自己走法律途徑去處理，不要再想把政府跟金融問題綁架在一起。