如果说有一种风险，它不分年龄，不论职位高低贵贱，人人都有被找上的可能，那一定非「意外」莫属。

毫不夸张的说，由于意外的不确定性、突发性、不可控等特性，意外险成为了全家老小都应配置的专属保险。

意外险也因为价格便宜，不问过往疾病史的特性，备受青睐。

但，你是否也发现了一个现象

网上的意外险非~常~多~ ，以至于根本不知道怎么选择，很多时候都是买个大概，买的都是「自认为」

不同的产品有著不同的责任、免除、职业限制、报销规则，还适合不同的人群

本篇小编总结了几款在售且卖得火热的意外险，进行直观的产品测评，并针对人群进行推荐，送给伸手党的你

本文主要围绕亮点讨论：

1、普通人该买什么意外险

2、家庭经济支柱为什么要这样买意外险

首先，在小编看来只要是家庭的成员，无论年龄大小，小编建议人人都该配置一份基础意外险，也叫综合意外险

综合意外险主要含有三大责任：意外身故伤残、交通意外身故伤残、意外医疗，有的含有住院津贴

其转移的风险多为创伤性小且损失多在几百、几千或上万元之间，比如猫狗抓咬、跌倒摔伤、烧烫伤、意外骨折等

针对综合意外险，小编也列举了市面上口碑甚佳的几款产品，如图：

基础额度10万

由上表我们看出每10万保额的综合意外险，价格多在100-200元，且对年龄和职业有所要求，具体产品解析如下：

① 史带百万尊享意外险（简称尊享）、史带星享百万人生个人意外伤害保险（简称星享）

这两款都是史带财险公司的产品，史带财险是史带集团在中国的成员公司，具有外资背景。

虽然价格同比稍微贵一丢丢，但只要经手办过他家意外险理赔的无有不夸赞的，服务人性化，理赔效率也极高，买到后绝对是可以放心的，这也体现出合资公司注重服务的行事风格。

具体服务有

全球保障：保障区域广泛，包含中国大陆、港澳台以及世界其他区域，当然这里除外了战乱或紧急状态国家。

含高风险性的户外活动：大部分综合意外险，都排除了户外运动，因为户外运动是具有危险性的，比如游戏、潜水、登山，但是这款可以，具体如下

①海拔5000米以下的休闲旅游、远足徒步、登山运动、露营、固定路线洞穴体验；

②定向运动、拓展活动、场地趣味活动；

③自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行；

④游泳、潜水（下潜深度不超过18米）、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流；

⑤人工场地攀岩及下降、滑雪运动；骑马游玩、马术培训、马术比赛（竞速赛、绕桶赛）。

含有住院津贴：如果发生意外住院，除了报销医疗费用外，还额外有一笔补偿费用：

「尊享」住院每天300元、ICU病房600元每天；「星享」住院每天100元、ICU病房200元每天

这两款保险在小编看来就是一款平价但不平庸的意外险代表，保费一年仅150/160元。保障范围包含全球（除外战乱国家），对于有出国需求，前往港澳台需求的大陆居民来说，都是非常不错的选择。

总的来说，推荐年轻人购买，特别是有旅游需求、探险欲望、出国（含港澳台）、外地出差需求的人员，以及注重服务，想要保障全面的人员

值得注意的是「尊享」除外的医院非常多！

北京市平谷区、怀柔区、密云县；四川省宜宾市任一医院；四川省雅安市雨城区人民医院、四川省雅安市第二人民医院；河南省新乡市中医院、吉林省四平市第一人民医院、吉林省四平市梨树县第一人民医院、吉林省四平市中医医院、山东省莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心医院、山东滨州市中心医院

好在「星享」除外的只有北京平谷区医院

② 众安个人综合意外险

众安综合意外险是由众安在险财险推出的，在前一篇文章，小编也介绍过众安在是由腾旭、阿里巴巴、平安等携手打造的互联网保险公司

在小编看来，这款意外险表现优异的地方在于，2万的意外医疗额度，含社保外用药且100%报销，要知道多数的意外险在这部分只有2000-10000的额度

再者，拥有极致性价比，在保障齐全的前提下，10万保额一年只需要140元

但是它有个极容易忽略的问问题

除外因「工作职责乘坐营运交通工具期间发生的意外身故、伤残情况」而产生的营运交通工具意外伤害险的赔付

无独有偶，众安在线的其他产品也是如此

比如金钟罩意外险、支付宝上的全面无忧综合意外险

所以，如果涉及出差、或常年在外的朋友，在众安的选择上要注意了

总的来说，针对成年人（不因公外出）、小孩、中老人以及非常看重极致性价比的人员推荐

除外医院：北京平谷、密云县、怀柔区；除外宜宾；除外四川雅安雨城区人民医院、雅安第二人民医院

③ 众安孝欣保老年综合意外保险（60岁-80岁老年人）

由于年龄和健康的双重原因，老年人很难再买到合适的保险，很多险种对60岁以后的老年人更是闭紧大门。这也不难理解，毕竟老年人的风险远高于年轻人。

好在，意外险对老年人还算友好

针对60岁-80岁的老年人，小编推荐的是一款诚意满满的老年意外险——众安孝欣保老年综合意外保险

产品特色

含有老年人特殊风险责任：「老年人骨折保险金」、「需手术的关节脱位保险金」

1万的意外医疗报销额度，不限制社保外用药，报销比例高达100%

1000元的救护车责任，考虑到老年人突发意外的风险

除外医院：北京、四川雅安、四川宜宾的部分医院排除在外，在该医院发生的医疗费用不予报销！

家庭经济支柱意外险

针对家庭经济收入来源者，家庭主要劳动力来说，仅有10万额度的综合意外险远远不够。

为什么这样说呢

在往期的意外险文章中小编已经说到过，意外险种最主要的责任是意外身故，如果一个家庭成年人发生意外，接下来面临的是家庭经济的中断，那这个家就真跨了

再者，意外险最特色的责任就是意外伤残，假设断两只手被评级为5级伤残，10万额度的意外险，将得到6万的理赔金。

是的，只有6万！！

而，一双手撑起的是一家人

还有余生

······

只能说比没有好咯（摊手）

因此，针对家庭经济支柱，意外险的额度应该是年收入的5-10倍。

以100万保额为例，小编列举了四个高额意外险，如图

① 昆仑健康保

是一款长期意外险，保障期限可选择，10年、20年、30年、至70岁、至80岁以及终身。

长期意外险最大的优点在于不会断保，第二年续保便捷省心，不会因为产品停售，或缴费不成功而停保。

再有，对被保人收入无要求

针对高额意外险，几乎都有应税收入要求，一般不低于10万

而这款则无，对于刚步入社会而急需要保障的来说简直不要太友好。

② 众安女性尊享百万医疗险

这是一款专门针对女性作为被保险人的意外险，在小编看来是一款女性福利保险

首先无收入要求，即使收入不到10万，也可以买到500万的意外保额

再有，费率真的很感人

以30岁女性为例，小编推荐4种购买方式，您可以根据自己的情况评估进行选择。500万保额，保费也只需要1000元左右，杠杆比例5000倍，真的qia级划算。

并且额度可以买到500万，给女人带来十足的安全感~

好了，今天就聊到这里，如果您有不懂地方，欢迎留言，小编尽快为您解答，下期见


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