百年人壽首創消費型重疾附帶中症責任，再以不斷刷新的市場低價吸引眼球，一時間可謂風頭正盛，復星保德信的星悅在這種激烈的競爭中應運而生，要來挑戰其王者地位，除了產品責任類似，還有很多創新點，我們來看看有哪些優勢呢？

一．公司背景

復星保德信人壽保險有限公司是由復星集團與美國保德信金融集團聯合發起組建的合資壽險公司，經原中國保險監督管理委員會批准，於2012年9月正式成立，總部位於上海。公司註冊資本為26.621億元人民幣，股東雙方各持有合資公司50%的股份。目前償付率為386%，維持A級評級，目前在全國只有4家分公司，分別是北京、上海、江蘇、山東。

二．產品責任解讀

由上圖可以看出基本責任範圍，重症+輕症+中症+特定疾病，可謂是全方位保障，那麼此款有哪些特色？1.100種重疾，常見高發病種全覆蓋，且少兒初次確診白血病，還可享受二次惡性腫瘤保障，對小朋友特別友好，過5年後，針對惡性腫瘤的持續、新發、複發、轉移繼續提供重疾保額的二次賠付；時間要求上有些苛刻，畢竟市面上最短有3年的。

2.可選擇投保少兒(10種)、男性（10種）/女性（8種）特定疾病，額外賠付30%基本保額，附加特定疾病高齡保險金，額外再賠70%基本保額；以下為特定重疾的病種，目前為市面上最全。

3.對甲狀腺結節和乳腺結節的人特別友好，2級以內可標體，對於非惡性且手術切除治癒超1年，且術後病理結果良性無相關後遺症，也可直接投保。4.可附加投保身故賠付已交保費5.可附帶綠通服務，服務是需要真金白銀的，在普遍打價格戰的消費型重疾產品中絕對是稀缺資源，購買10年以上的長險就能贈送，要求也非常的低。

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三，跟市場上熱門的重疾險相比如何呢？

點評：?1.星悅和康惠保旗艦版同質化嚴重，都包含了中症賠付，其高性價比都是市場是不可多得的好產品，保障期限上，星悅最低80歲，超級瑪麗60歲都行，主要取決於客戶自己需要的保障年限。2.輕症中症方面：輕症方面康惠保比例30%只能2次，星悅可遞增3次，30%35%40%，是最高的，超級瑪麗有原位癌賠付，這方面看康惠保最為劣勢。中症20種，不分組，無間隔期，額外賠付50%保額，有豁免責任，星悅的中症不綁定可自行選擇，超級瑪麗沒有中症。這點上是否需要見仁見智了，預算有限也可以選擇不附加中症。3.保費：整體來看還是康惠保要便宜一丟丟，打著國民重疾的低價旗號也不是吹的，但星悅在附加特定重疾責任下，費率比康惠保旗艦版便宜。星悅針對女性有優勢，特定重疾保障病種更多。?

4.覈保方面：甲狀腺和乳腺結節覈保寬鬆，畢竟現在30歲左右的年輕人患結節的還是不少，只要在2級以內都可標體，還是很有競爭力。

5.投保人羣：超級瑪麗對職業沒有要求，星悅對職業要求較高，只對1-4類職業承保，對家庭主婦，自由職業有額度要求。康惠保旗艦版對投保年齡相對較寬，不超過55周歲均可投保，而星悅超過50歲就無法投保。投保人羣上，超級瑪麗最寬鬆。6.償付率：雖然人壽保單都有銀保監會兜底，但償付率也關係著保險公司的穩定性，有些朋友還是比較介意的，百年人壽近年來的投資風格比較激進，出了好多款超高性價比的產品來佔領市場，所以償付率一直維持比較低，最近更是直接觸碰警界線，並降級為C級，瑞和人壽成立時間相對短暫，評級還算穩定，性格穩健的朋友還是考慮復星和瑞泰吧。?7.各有特色：總所周知，現階段中老年人癌症的罹患率有多高，從2018年理賠數據來看，癌症賠付居重疾賠付首位，能獲得癌症額外賠付也值得考慮，比如星悅的重高齡保障和白血病額外賠付，超級瑪麗的原位癌額外賠付，預算是在有限也可以考慮康惠保保障到70歲。總之，產品各有特色，大家可以根據自己的預算和家族史來選擇，比如預算充裕可附加特定疾病，家族有癌症患者，那附加癌症額外賠付就很有必要了~

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