甲狀腺、乳腺結節還能投保嗎？

雖然甲狀腺癌和乳腺癌都比較高發，但治癒率也挺高，甲狀腺癌治癒率高達98%，乳腺癌為89%，在先進的治療技術和干預手段下，許多癌症都已漸漸轉化為慢性病，可通過藥物進行控制，因此，大家也不必過於恐慌，調節飲食，健康生活，做好額度充分的保障，可讓癌症的傷害降到最低，甚至遠離我們。

那如果已經患了甲狀腺和乳腺類疾病，還能投保重疾險嗎？如何投保對我們最有利？

甲狀腺、胰腺、腦垂體、腎上腺都屬於內分泌系統的一部分，甲狀腺類疾病從輕到重，分別為：

甲狀腺腫（結節）-->甲狀腺功能亢進-->甲狀腺炎症-->甲狀腺腫瘤。

• 對結節，通常會進行BI-RADS分級，0-2級通常會除外，少數公司能標準費率承保；3級以上延期至提供穿刺報告，如陰性，則做除外承保。
• 對甲亢，如終止治療後，無併發症，無複發，可標準體，其他情況延期
• 對炎症，如果治療後完全恢復，且時間超過6個月，可考慮標體，其他延期
• 對腫瘤，如良性且術後無異常，可考慮標體，目前少數公司對甲狀腺癌治癒後甲狀腺各項指標正常，可除外甲狀腺承保。

乳腺類疾病從輕到重，分別為：

乳腺增生-->乳腺結節-->乳腺纖維瘤-->乳腺腫瘤

• 對增生，一般無需藥物或物理治療，心情療法即可，大多公司都可標體承保
• 對結節，一般延期或除外，少數對BI-RADS 2級以內可標體承保
• 對纖維瘤，如術後複查結果無異常，少數公司可標體，其他則需結合其他指標
• 對乳腺腫瘤，如術後複查結果無異常，可投乳果愛醫療險，無重疾險可投

（各家公司核保政策處於動態變化，因此不便詳列公司，有疑問可評論或私信）

投保重疾險和醫療險tips：

如果已經發生以上疾病，投保時需特別謹慎。建議：

• 優選核保結果，次選投保產品，這時候能投的產品才是好產品，否則保障大打折扣，甚至拒保了，即使產品再喜歡，和你又有什麼關係呢？
• 優選核保寬鬆的公司，同時投保。各家公司核保政策差別大，核保寬鬆的公司，可以提高標體承保預期，同時投保又可避免一旦出現除外、延期、拒保的結果，在下一家投保告知時，造成對自己不利的核保結論。
• 選擇經驗豐富且信得過的經紀人，精準高效處理，讓事情變得簡單省心。

趁健康趁年輕投保，利益才是最大化

成為經紀人這一年來，我也處理過不少非標體的保單，除了上面說到的，還有三高、小三陽、結石、心電圖異常、頭暈住院、腰椎間盤突出、痔瘡等等……

而上海一份白領健康指數報告，也讓我對年輕人的健康狀況大感意外。

一方面，處理這類欠恙客戶的諮詢和投保，工作量是標準體件的3-4倍，不僅要做大量的預先核保，產品篩選，投保流程操作，還大量的時間溝通成本。

另一方面，即使前期做了大量工作，到最後仍有部分朋友暫時無法投保，也就意味著這些工作都是沒有報酬的。對投保人來說，沒有得到想要的承保結果，對經紀人來說，沒有成交沒有傭金收入，雙方是雙輸的。當然，為投保人爭取到了相對最好的核保結果，無疑是有成就感的，甚至有慶幸感。

所以，回到文章標題，如何投保才能利益最大化？我想說的不是專業操作層面，而是投保意識層面：永遠是趁健康、趁年輕、趁有經濟能力的時候投保，利益最大。

至於如何投保更科學，提高保費使用效率50%以上，正是我可以幫你的地方。

推薦閱讀：