一聲驚雷，昨天無間與行內老媒體人小聚，席間80%的時間在感慨東莞某貸網的覆滅，想起每天早上在小區門口看到的“小黃狗”公益垃圾分類箱，無盡感慨。

由於其資產質量尚可，也許在具體偵辦時可以採取較爲“靈活”的處置資產的辦法，以最大程度保護出借人的財產利益，維護各方合法權益。

不必囿於“鮮活水產”，優質資產及時處理

誠然，我們在辦理P2P網絡借貸涉刑案件中，最頭疼的是資產處置問題。

按照相關司法解釋（《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》），在正式刑事立案後，偵辦中所查封、凍結的資產不得隨意處置，必須等待全案結束後，判決書下達進入執行程序才能“拍賣”成現金，按照比例返還給集資參與人。

然而，大家心裏急，而且有些扣押凍結的資產不適合長期擱置。實踐中，對於鮮活的水產品，辦案機關是有底氣及時處置變現的，但是，對於扣押凍結的其他資產往往“保守”。

我們理解這種保守意味着“穩妥”，可是在辦理南方某P2P網貸案件時，我們可以看出一塊土地被某大型房地產企業看上，要求在2個月內對該土地X千萬進行收購，如收購成功兌付資金量可能會上升，但各個辦案機關都很難做出最終決定。畢竟涉案資產，還是要慎重，結果賣家喪失耐心，最終該土地的變現價格大打折扣。

小黃狗，作爲某貸網關聯企業中最優質的資產之一，我們建議在當下還有一定經營價值，各家收購方比較看好的時候，賣個好價錢。昨晚在朋友圈，已經有資產方公開吼誰能對接，想收購小黃狗全線業務。

我們認爲，可以通過辦案機關與出借人代表的談判，經上級機關批准，及時快速處置優質資產，以保障出借人財產權的實現。

“逃廢債”問題，建議及時立案

真正的用款企業到底是誰？

這個問題在一些P2P涉非法吸收公衆存款案件中極爲突出，平臺還是扮演了信息中介的角色，有些企業拿到了錢，卻樂見平臺坍塌，以達到“喫白食“的效果。

在上海某P2P案件中，被告人袁某反覆向颯姐和團隊律師提到，想要舉報那些用款企業，他們利用假材料騙取了借貸，反而在出事之後，沒有受到應有的處罰。

我們建議，如果某貸網的部分資金流出到體外，那麼這些體外公司是否有逃廢債的情況，如果有，那麼應當及時查處，符合刑事立案條件的還是應該嚴厲打擊。

當然，有坊間消息稱某貸網的“標”真實性有問題，如此一來，該案件的法律定性可能會從非法吸收公衆存款罪變更爲集資詐騙罪。

但是，我們必須看到證據“實錘”，不能因爲有假標就等同於集資詐騙，而是應該本着實事求是的態度，按照刑法條文辦事。

催收，需要專業力量

在北方的某些P2P案件辦理中，我們發現有一種辦案思路值得參考。一家網貸平臺爆雷後，公安機關不是急於把全部人員進行網上追逃，而是真誠地邀請催收團隊的負責人和合規部門負責人協助進行催收。

從現有情況看，催收團隊的工作較爲給力，每週都有進賬，合規部門也在催收中扮演重要作用。這既有利於保障出借人的財產權，又給了罪行較輕的嫌疑人一個戴罪立功的機會，幹勁十足，是“多贏”的局面。

以利誘之，辦案機關可以考慮給部分催收人員辦理取保候審，協助安撫其家屬等，以激勵催收人員，達到更好的社會效果。

預期管理與情緒控制

對於出借人羣體而言，這次某貸網的事件着實讓人上火，甚至有些突然打擊的意味，就連圈內人都始料未及。

咱們出借人團體人數衆多，多數人缺乏對刑事程序的瞭解，容易被不良情緒帶動，我們大致把刑事案件程序給大家普法。

一個刑事案件可以分爲五個環節：

（1）立案，某貸網就是被東莞當地警方正式立案了；

（2）偵查，偵查階段是由公安機關進行收集證據等偵辦工作，此期間建議確保出借人的“知情權”，及時做“警情通報”；

（3）審查起訴，此階段由檢察院進行，公訴人會審覈罪名並給出量刑建議；

（4）審判階段，我國是“二審終審制”，也就是在基層法院審理後，如被告人不服還能上訴；

（5）執行階段，根據生效判決處置資產，按照同等比例返還給集資參與人資金。

整個過程，以颯姐的實踐經驗看至少1.5年-2年，另外，此類案件還有一項艱鉅的任務，那就是“會計司法鑑定報告”。會計師要將海量的數據進行篩選和甄別，製作全案金額和各業務條線涉及資金數額的報告。用時很長，且不計算在辦案期限內。

在山東一家P2P網貸案件中，我們觀察到公安機關在立案之後，拘捕嫌疑人之前就開始委託會計師事務所進行相關審計和整理工作，大大縮短了這個案件的辦案週期。

今天就不做總結了，如上內容僅供諸位行內老友和辦案機關參考，歡迎留言拍磚，謝謝。