觀察君說

切記！並不是銀行資金存管真的就是安全。

來源：P2P新鮮事（id:p2pxxs）綜合自網貸之家

目前，銀行與網貸平台進行資金存管合作有三種模式，分別是銀行直連、直接存管和聯合存管。

銀行直連

銀行直連是指P2P網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，不需要充值和提現。在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金直接返還投資人的投資時的賬戶。

目前使用銀行直連的平台較少，僅有開鑫貸和金寶保，其中開鑫貸和江蘇銀行早在2012年就開展了相關的合作，是國內首家與銀行合作的互金平台。

銀行直連模式最大的特點是整個交易過程資金都直接通過銀行網銀系統結算，無需第三方介入。

目前開鑫貸支持可以通過江蘇銀行、江蘇銀行直銷銀行和中國銀行的網銀支付以及部分銀行快捷支付進行投資，項目到期後資金直接原路返回投資人銀行卡，無須再提現。

直接存管

直接存管是目前平台與銀行資金存管合作最常見的模式。在銀行資金直接存管的模式下，銀行一般會為平台開設存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶、風險備用金賬戶和擔保公司賬戶。

後兩種賬戶是根據平台需求和實際情況開設的賬戶。存管行一般為投融資雙方開設獨立的個人賬戶後會就充值、提現等支付結算和資金流向進行監管。這種模式因為資金並不流向平台，有效隔離平台與投資人的資金，能有效減少平台觸碰資金的可能性。

但是這種模式銀行前期開發系統投入成本較大，同時對平台要求較高。目前真正實現對接的直接存管的平台有28家。

整個體驗過程，直接存管上線的平台在註冊完成之後就會提示開通資金存管賬戶，根據提示操作完成之後會類似如下的獨立個人電子賬戶，另有部分平台則也可通過線下轉賬充值。

銀行+第三方支付公司聯合存管

銀行+第三方支付公司聯合存管模式，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯合存管方案，存管行開設平台存管賬號，負責用戶賬戶監管和資金存管功能，第三方支付擔任技術輔佐，提供資金結算及所需的終端設備。

目前包括富友支付、匯付天下、中金支付等多家支付公司均已與多家銀行開展合作，推動聯合存管模式的發展。截止目前，真正實現對接的聯合存管的平台有18家。

就現有上線的聯合存管的平台，聯合存管模式的平台在操作上與原來相比變化並不大，註冊完成之後，會提現開通第三方支付賬戶，開通第三方支付賬戶之後整個存管開戶過程就結束，會出現類似如下的賬戶，其實賬戶還是第三方支付公司的賬戶。

提醒

並不是銀行資金存管真的就是安全，銀行並不審核項目的真實性，只能說資金流向相對明確，避免了平台直接觸碰資金的可能性，所以投資人選擇平台時還是要看平台的資質情況。

附：官方P2P投資防騙指南來了！

來源：煮歷史品金融（id:pinjinrong）

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