以下內容非虛構!
【緣由】:
父母離異,五年前因父親去世,我是獨子(爺爺奶奶先父親離世),繼承父親現金流入約¥600,000/年的資產(下文會列出現金流來源)。
因為五年前,從沒接觸過理財投資,最初繼承資產的時候每月匯入的現金,都直接把現金部分留在銀行活期,部分存在銀行定期。
現在存起來的錢漸多(五年存款近¥3,200,000元),因為對投資理財什麼都不懂,面對通脹壓力,個人感到焦慮。加之公眾號等常推送的「央行印錢」「通貨膨脹」等信息,並只能自己一人處理這些事情,越發焦慮,晚上需要服用褪黑素助眠。
(希望老師們網友們勿回復諸如「把錢給你就不焦慮了」、「把錢捐出去就不焦慮了」、「繼承爸爸的錢有什麼用」、「有爹真好」等無價值回復;也希望騙子請繞路。謝謝大家指點教育。)
【求教】(真心真意請教知識):
1、最低希望自己資產年收益率略高於通脹率;
2、進一步希望資產年收益率>8%—10%;
【本人】:
年齡28、一線城市、未婚、文學類本科、理財小白(最近交費學了財報課)、無貸款、無業。
【現金流出】:
因為從小養成的節儉消費觀念,現在基本是低慾望青年:
1、生活消費現金流出約:¥3,200/月;
2、稅務+水電煤現金流出約:¥40,000/年;
3、無貸款。
【資產及現金流入】(約¥610,000/年):
1、繼承現金約:¥90,000;
2、繼承的房產:
一單元自住房產無現金流入;
八單元出租房性產現金流入約:¥400,000/年
分紅性質股本現金流入約:¥200,000/年;
3、掛靠資格證書現金流入約:¥10,500/年。
4、五年積累投資消費後現金約:¥3,200,000
(現剩下現金¥1,400,000,因今年買了兩套公寓)
(現在知道不該買公寓)
5、一輛轎車。
【理財經歷】:
1、最初2年100%存於銀行活期+定期理財;
2、2015年初100%存於餘額寶/餘利寶/理財通;
3、2015年中開始60%存於支付寶的定期理財;
4、2015年因股市火爆,糊裡糊塗以買入價¥10買入150手于海航創新,被套¥15,000至今;
5、2015年尾開始投資基金,如下:
a、萬家瑞益靈活配置混合C,投入¥50,000約一年賺¥3,900;
b、中歐可轉債債券C,自投+定投共投入¥140,000,現虧¥3,672,被套中。
c、中歐盛世成長混合C,投入¥20,000,現虧¥762,被套中。
6、2018年於二線城市,投入¥1,800,000(含稅)全款購置商住兩用公寓兩套,2020年開始返租約¥6,000。(自知已被銷售忽悠入坑)。
【已閱書籍】
1、財商類:
《富爸爸·窮爸爸》
《富爸爸·不公平的優勢》
《富爸爸·投資指南》
《富爸爸·房地產投資指南》
《小狗錢錢》
2、財報知識類:
《人人都看得懂的財報書》—孟慶宇
《金融的解釋》—王福重
3、上過財報類學習的網課。
【希望理財大神、投資大神、老師們能指點迷津,因為很怕很擔心很恐懼資產貶值,跟不上通脹率,每天極度恐懼、焦慮。】
謝邀
我覺得題主的問題應該不在於如何理財,而在於自己的心態。
說的虛一點,題主有想過自己理想的生活是什麼樣的嗎?
錢是用來做自己想做的事情、為自己服務的,但題主的狀態倒是像為了錢而做些什麼,如果到了需要吃褪黑素才能入睡的話,說真的,已經嚴重影響自己的生活質量了,如果自己心態上不做調整的話,理財課、投資課,上的越多越焦慮,長期下去說會影響壽命也不為過。
所以題主現在最重要的不是提高理財能力,而是把心態調整好。
看題主的投資經歷雖然不算多,但涉及的方面也比較多,有虧損的有盈利的,但看下來虧損的居多。不理睬的時候擔心貶值,投資的時候擔心虧損,所以心態沒有調整好,怎麼投都是不放心的。
而且按照題主的表述,要求的是低風險,收益在8%以上穩定的理財。講真,一兩年尚且可以,要想長期持續無風險高收益,很難。
題主正在進修、學習理財知識,沒問題,但一定要知道:投資的水很深,很多東西是不會在課堂、書本里講的,這些經驗,只有在實際投資里才會有感受到,而且很多時候是出問題了都不知道原因。
比如之前暴出來的幣圈李笑來關於割韭菜的內部錄音,有的人虧了很多之後,聽到了錄音才知道自己是怎麼虧的。建議這個50分鐘的錄音可以聽一聽,比很多理財課要有用:
近期曝光的 50 分鐘李笑來談話錄音內容是否戳了你的心??
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可以稍稍安心的方法,最重要的一點就是先把自己以後基本是生活費用先準備好,就別考慮多高的收益了,重點在於安全性和穩定性。所幸按照現在的消費水平,準備起來也不會太難,但只要準備好了,之後做投資也就更放心,至少以後必要的消費確保了,就算遇到再大的投資損失,基本生活也不會有影響。
還有就是不知道題主未來的規劃是什麼,現在是無業狀態,是打算以後全職理財,還是打算找一份穩定的工作?
我更建議可以在自己擅長的領域找一份工作,因為人的成就感更容易從工作里獲得,其次可以分散一些注意力,不要把錢看得太重。
財務規劃更多的是人生規劃,有財務目標才能體現財務規劃的重要性。如果只是追求收益率的話,就是一個深淵。
PS:在公眾平台上是不可能找到8%收益率以上,而且還安全保本的產品的,只要是合規的理財產品,在買的時候就必然會有風險提示,其實也是一種免責條款。
如果有8%保本保息的產品,那就要仔細辨別,看看是不是真的項目。
瀉藥。題主列明這麼多收入來源是想做什麼類型的滾動投資么?還是只是想盤活資產?看了半天不明所以,如果僅僅是想手上現金跑贏通脹的話,唔...ABS次級了解一下?
達成三個目標的方法
如果想要達到問題中的第一點要求,只需要買入貨幣基金就行了,這類資產的收益基本與通脹差不多。
資本市場的資產配置方案基本可以滿足第二點要求,即年化8-10%的收益,同時降低了大幅回撤的風險——通過資產分散投資,降低了組合之間的相關性,提高了資產組合的抗風險能力,同時也降低了最大回撤。
而第三點,15%以上的收益,要求有點高,市場上很少有人能達到這樣的收益,如果你能拜託耶魯捐贈基金的大衛·斯文森或者巴菲特老爺子給你進行資產管理,或者採用「低估值+高動量+因子選股+風控」等方式進行投資,基本也可以達到這個收益,但是需要專業人士操盤的!
8-10%真的不低了
另外,不要小看8-10%的收益,這已經可以在全球投資市場上排名靠前了: