呆薪族三年存百萬之突破5大錯誤盲點,搬掉理財路上的絆腳石

上班族領的是固定薪，為了開源，除了兼差之外，另一個會考慮就是靠投資讓錢滾錢，只是一旦投入，若沒有擬定好一套投資策略，很容易陷入一般投資人常犯的錯誤，讓自己辛苦賺來的錢白白慘賠。
你應該避免的情形

1.投資沒有設下目標：
不知為了什麼投資、為了什麼而理財！財務目標是最重要，也是投資第一件要確認的事。沒有目標，投資就會變成隨興漫遊，便無法評估績效；沒有目標，就會讓人性弱點和市場消息牽著鼻子走。

2.輕易忽略風險高低：
報酬率愈高，風險愈大，這是不變的定律，但很多投資人卻常忽略投資商品與風險之間的關係，多數在面對銀行理專時，他們常說：「不同投資商品就會有不同報酬！」理專不會直接說明，但投資人心中應該要有個底。

3.短視近利，沒有耐心：
認為只要投資，就應該馬上賺到錢，若沒有達到預期就會顯得沒有耐心；另一狀況是，看到報酬率是負的，當下就顯得心神不寧，害怕到讓自己吃不下飯。

4.沒有自己的投資及理財定見：
很容易受到周遭環境及朋友的影響，當聽到別人說哪一檔股票不錯，就趕緊去買；或者聽到哪一檔股票會跌，就趕緊殺出，沒有自己的投資定見。還有一種情況是，市場上正在募集一檔新的基金，常會見到許多媒體頻頻報導，如果對投資沒有自己的看法，便會認為這檔基金很熱門不錯的標的，於是就會下手買進，但投資績效卻往往也不如預期。

5.沒有做好資產配置：
對自身可以承擔的風險及債務沒做好規畫，就急忙投資，最常見的狀況是，投資人可能揹了一身卡債，不是先想還債，而是急著投資，這等於是把「投資」和「賭博」畫上等號。舉例來說，信用卡循環利息或是現金卡預借現金，銀行收取利息高達10％、20％，等於是自身的投資報酬率需要超過這20％，才算有獲利賺錢。

你應該這樣做

1.先了解自己：

可以區分兩個部分，一是了解自己的風險承受力：做了這個投資，問自己是否睡得著？如果整天擔心這項投資到底好不好？那麼就不要投資如此高風險。
二是了解自己有什麼：首先知道自身的理財目標，例如是要存退休金、子女教育基金，訂下目標之後，才能知道自己有多大的資金缺口，這樣再回推所需達到的金額，再來，就是選擇可達到這些財務缺口的投資工具。徜若沒有經過這樣試算，本身的財務缺口，只要把錢放進定存就可以達到，反而卻選擇風險高的投資工具，那就得不償失。

只要了解自己投資目標在那裡，才能更有信念堅守你投資策略，並不受外界環境影響。如果投資是為了存退休金，即便再遇到一次金融海嘯，其實也不用害怕，因為還有20、30年的準備時間，所以理財目標明確，遇到股災就不會隨著群眾鼓動而做出錯誤的決策。即使是投資基金，遇到波動大出現負報酬時，這時可以試想當初投資這檔基金的目的是什麼？如果很清楚知道投資這檔基金的用途在那裡，那麼就不容易被恐慌的情緒所渲染，隨意做出贖回或停扣的錯誤決策。

2.對自己的錢負責：

許多上班族接觸銀行理財專員，認為我就是相信理專，才把錢交給理專管理，但如果遇到投資商品表現不如預期，倒楣遇到慘賠，多數投資人都把責任推給理專。其實這樣對自己所賺的錢是很不負責任的做法，當把錢拿出來投資那個時刻，應該要為自己所下的決定負責，而不是一味怪罪理專把我的錢給賠光了！
賴霓薽建議，徜若對投資商品不願花時間研究，那麼最好不要碰，有時把錢放在定存，相對比較安全。

3.投資前，設好停損點，同時也要拋開進出場價位的迷思:

每個人對虧損承受程度不同，但只要一達到設下的停損點，就是要嚴守所設下的防線立即出場。在停損出場之後，最好忘記當時所賣出的價位。
之所以這樣做的原因是，記得當時停損的價位，很容易影響到下一次的投資決策。舉例來說，某一檔股票在70元認賠賣出，後來這檔股票漲到75元，那還敢不敢買？這時若還記得當初認賠的價位，就會有個迷思，認為75元是高點，但經濟局勢瞬息萬變，之後也許75元就是這一檔股票的合理價位。

4.依照目標，訂立專屬你的投資策略：

在資金分配上，最好不要把所有的資金全押在投資上，無論如何都要留一筆緊急預備金（當作保命錢），最好是總資產的3成，而這筆錢是隨時可以動用的，主要的用途在於，一旦遇到像金融海嘯般的股災時，才有銀彈可以逢低加碼，甚至成為東山再起的保命錢。
至於放入投資的7成資金，可以再區分兩部分，一是長期資金；二是短期資金，兩筆資金最好各別開立帳戶，不要混在一起。這樣做法能避開因為資金壓力而做出錯誤決策。舉例來說，在長期資金的帳戶裡，固定是買進中鋼存退休金，徜若遇到金融市場大壞，把長期資金拿來救短期資金，其實這樣資金運用就會變得有壓力，無法兼顧到全局。

5.一步步培養自己的投資心法及看市場的眼光

日本股神是川銀藏曾說過，想在股市賺錢的話，就得注意經濟的動向。隨時收集情報，培養自身投資的眼光，在面對龐雜多元的資訊時，自己比較會有清晰的頭腦可以篩選出有用的資訊，而且時間一久了，自己也能感受部分族群其實是景氣循環，可以幫助自己提早布局。如果平常沒什麼時間研讀資，也可以從生活經驗中得到一些投資想法，像是平常逛街東看西，發覺85°C 生意很好，能看出背後的商機，其實就是培養自己看市場的眼光。