终身险跟定期险究竟哪个好，这个一直是争论不休的问题。

其实个人是比较偏向定期险的，而我目前也几乎都贩售定期险。

因为其中的差异，其实可以透过数字以及保费的计算基础来做分析。

但是这样本篇会显得过于复杂，故尽量用白话的方式来表达。

 

 

先衡量自身经济能力

只要有客户提到定期与终身的问题时。
我都反问他们：你买保单的目地是什么?
多半都是回答：为了避免出事后无法支付庞大的医疗费。
换言之，你缺的并不是保单，而是那未知的医疗费。 

保险他只是一个工具，并非唯一。

只是目前没有比保险更好的工具，而这也是保险还存在的原因。

 

我相信保险是个好东西，他能保障任何一个人或是家庭。

但不论任何险种，都该建立在不剧烈影响你现在生活为主。

再白话一点的说，你的人生是拿来缴保费的吗?

生命还有许多美好的事物，值得你花费金钱跟心力去追寻。

要记住，你追求的是一个保障，而不是一个喘不过气的负担。

 

 

保障做足才是重点

以家庭支柱而言，除了买保险，尚需负担家人的生活费用、水电、房贷等等家庭支出，大多都会有预算上的考量。

然而大多人希望能兼顾医疗、癌症、身故甚至是残废、失能保障，是不可能买终身险，同时又能兼顾足够保障的。

以重大疾病险来看，光50万保障就要价1万多元保费，剩下多少预算去分配到其他险种呢？

更何况以该险种而言这样的保障是远远不足的。

 

倘若我今天罹患癌症就要约200万左右的治疗费用，甚至头一个月积极治疗同时采用各种治疗方式，可能就要烧掉几十万。

而我担心家里的经济负担，我恐怕只能选择放弃治疗，再次投入工作，想办法多赚一点钱，争取小孩未来的生活费用。

相对的，如果今天罹患癌症就可以领取200万左右，我就可以全心投入治疗，争取继续与小孩相处的时光。

请记住，当事故发生时，终身已成为奢望，如果保障不足，不仅仅是自己，连同家人可能都看不到未来！

 

 

年轻时发生事故的损失远大于老年时

很多客户会问如果我投保定期险，却不幸在老年才发生呢?

我觉得跟40~50岁就罹患相比，70岁才罹患反而是幸运的。

因为那时候小孩已经成年，家庭责任早就放下，对家庭的损害已经不包含中断收入的问题。

 

反倒是还需要负担家庭责任的成年人，如果发生事故，往往整个家庭经济都会受到影响甚至中断，而且若是残废失能等事故，余命还很长，将有可能要拖累整个家庭十几、二十年的时间!

这样比较起来，70岁才发生事故其实算是幸运的。

 

 

 

最后，尽管个人偏向定期险，但依旧不会否定终身险的价值。

只是我会建议先顾好现在，再看未来也不迟。

当预算足够、保障做足后再考虑终身险吧!