国际金融证照，你考了没？

2010 年，随著 MOU 正式生效，两岸金融业市场准入谈判陆续完成，两岸金融业正式朝「共同市场」迈开步伐。对于台湾约二十多万金融业从业人员而言，大中华就业市场的新时代，也因此同步来临。天下杂志最新出版《挥旗两岸金融大新局》以银行业为主轴，辅以证券业变化，归纳出过去十七年的两岸金融关键事件，更进一步剖析未来的两岸金融大新局，邀请你提前掌握先机！

最快在二○一○年底，大陆中国银行、交通银行的分行，即将出现在台北市信义区。而台湾七家银行（合作金库银行、土地银行、中国信托商业银行、第一银行、华南银行、彰化银行、国泰世华银行）在大陆的办事处，也将正式升格为分行或成立子行。在保险业方面，大陆已开放（符合条件的）外资合资经营，国泰、新光、台寿等台湾保险业者已进军大陆多年。在证券业方面，预计在 ECFA 后续谈判中，将确定台湾业者的经营方式和业务范围，宝来、群益等七家证券业者布局十年以上的办事处，也将可望「修成正果」。

对于台湾约二十多万金融业从业人员而言，大中华就业市场的新时代，也因此同步来临。未来不论随台湾金融机构西进大陆，甚至在大陆金融业者招揽下，直接赴陆工作，都可能对职涯带来全新的机会和挑战。

中信金控副董事长暨中国事业部执行长罗联福观察，资历约三到五年，同时能够适应整个大中华区域市场的金融业员工，将会是最重要的一群，也是不论中外、台资金融业者都争抢的人。

「能够适应大中华区域市场」包含许多主客观要素，各家业者的定义也不尽相同，但唯一的共通点，就是要有符合当地市场的专业能力。专业能力怎么定义？「国际证照」是其中不可或缺的基础。

大陆国际金融证照成台湾金融显学

不论在台湾或大陆，要从事银行、保险、证券等金融业相关工作，如今证照资格已是基本条件。但两岸目前仍未相互承认对方所核发国际金融证照资格，因此对于台湾金融人才而言，考取大陆国际金融相关证照，成为增加未来竞争力的必要手段之一。「你考过了没？」也在近一两年，成为证券、银行、保险业的流行问候语。

根据代办机构柏祥咨询估计，往年台湾报考大陆国际金融业相关证照，总人数均不足千人。二○○七年首度破两千，去年报名人数更超过五千人。相当于每三十个金融业员工中，就有一人报考大陆的金融相关国际证照。赴大陆考金融证照的台湾金融业员工，不只报名人数呈倍数增长，结构也从重点培训的高阶主管，向下扩散到基层主管和一线员工。

以去年底放榜的中国「期货业从业人员资格考试」为例，单单宝来曼氏期货一家，从副总到一线营业员，就有超过五十名员工报考，更创下二十人同时上榜的纪录。

台湾金融业员工，为何甘愿牺牲休假、背简体中文教材，甚至自掏腰包赴大陆考证照？「一张证照，进可攻、退可守，」永丰金证券忠孝分公司业务副科长林伟麒，一语道出动机，更不讳言金融人的天性就是跟著机会和金流走。二○○七年大陆股市大涨，他就看到对岸证券业市场的潜力。当时两岸金融往来仍封闭，林伟麒已经考取大陆证券从业员资格。他做好心理准备，先争取国内业者外派大陆的职缺，但如果看不到台湾业者赴大陆营业的机会，就去大陆券商应征。

而本土金融业者，随著 MOU、ECFA 陆续签订生效，纷纷为西进摩拳擦掌，对员工考大陆金融证照的态度，也产生大转变。从过去的消极应对、提防对岸挖角，转为积极鼓励，成为国内人才赴大陆考证照的推手。

业者甚至比员工还心急。富邦证券二○○九年六月起，就开设专攻大陆「证券业从业人员资格」考试的「黄埔一期」特训班。外聘讲师、免费提供教材之外，若考上，还会补贴部分机票、食宿费用。金融资历超过十五年的富邦期货资深专案经理简春旺，就是「黄埔一期」的毕业生。除了已有期货从业资格外，还同时考取大陆的证券交易和基金投资从业资格。「未来中国证券市场一定会开放，只是时间早晚的问题，」简春旺说，「相关证照已是到大陆执业的必备门票，愈早拿到愈好。」

宝来曼氏期货副董事长周筱玲分析，本土金融业开始积极抢攻登陆人才的「证照门票」，「证照取得数」如今成为本土金融业西进竞争的新战场。以证券业为例，除富邦证券外，永丰金控证券、凯基证券、统一证券，也针对基层主管和员工，提供大陆金融证照考试的课程和教材，甚至还有奖励。

证照种类多，报考须谨慎

证照在手，成为台湾金融人才赴陆工作的「门票」。然而，大陆金融业证照从规范到类型，仍呈现纷杂不一的情况。一方面，发照机构彼此重叠。以近几年热门的「理财专员」为例，大陆同时有银监会下辖的产业协会（类似台湾的银行公会）、人力资源及社会保障部颁发相关证照。二方面，手握欧、美等地通用的「国际证照」，在大陆并不见得适用。目前几张主流国际证照，大陆都有官方另行认定的证照资格。例如「国际专案管理师」（PMP）有「项目管理师」，金融业的「认证理财规划顾问」（CFP）对应则有「理财规划师」。

「有国际证照仍不代表能合法执行业务，」辅导大陆考照单位、永诚咨询顾问公司总经理张述廉解释，「大陆等于以『工作证』的要求来绑证照考试。」

由于大陆金融证照规范不一，种类又相对繁多，补教业和代办机构因此各出奇招。有的号称找来命题委员，考生出团到大陆，先上两天「重点复习」，保证上榜。有的则标榜能直接用「推荐甄试」方式，不用考试，就能取得证照。但花钱取得证照后，却可能面临在求职时与职务不适用，甚至无效等问题。简春旺建议金融同业，一定要依照自己的专业和预计到大陆从事的工作，慎选报考。

中华国际专业人才网（www.certification.tw）总经理李雯萱指出，大陆金融相关的「有效证照」主要分为两大类：专业程度较高的「执业资格」，和业务员层次的「职业资格」。前者是由银监、保监、证监三会下辖的产业协会发行，专业程度较高，是全国性执照。考试取得资格、并通过审核或受聘于当地一段时间，就能在大陆的银行、保险公司或券商从事特定专业业务（见 236、238、240 页表）。后者则是由大陆人力资源及社会保障部（前身为劳动部）发行，属于从事金融基层相关工作的资格。

李雯萱表示，与金融行业相关的职业资格，主要有「理财规划师」、「信用管理师」和「金融事务师」三种，对应的工作分别是理专、后台风控和一般柜员等工作。除了银行理专，理财规划师也可以在投顾公司工作。

不过要注意的是，有的补习班代办的职业资格是地区性的，只适用于特定省或市。台湾人要注意报考「部」、「京」等级的，才能通用全中国。职业资格也区分为五级，各金融机构对应征人员的证照要求不同，报考证照最好先询问有实际大陆工作经验的同事，或找专业机构咨询。

台湾考证照只有限度开放

相较于台湾金融人才赴陆成热潮，目前台湾对大陆来台的金融业员工，开放程度仍十分有限，仅以投资台湾金融业的董监事或来台设立办事处、分行的金融业中高阶经理人为主。

依据《大陆地区专业人士来台从事专业活动许可办法第十二条》规定，目前能够来台工作的大陆金融人才，分为两类。一为来台投资台湾金融业（目前两岸金融三法规定陆银参股台湾金融业上限为五％），担任董监事的大陆金融业代表；第二类则为来台设立办事处或分行的金融业者，可以指派一名高阶专业经理人担任分支机构主管，和最高七名专业人员来台。

不过，随著 ECFA 谈判，两岸金融业市场准入开放幅度将日渐扩大，来台的大陆金融专业人士可望增加。对于大陆来台的金融业人才而言，同样需要比照外资银行在台员工，考取台湾的金融相关证照，才能执业。

在台湾从事金融业工作，虽然除出具研究报告的证券分析师、或承接寿险保单的寿险业员工外，法规上并未限制金融从业人员须通过证照考试。然而专业证照时代来临，目前台湾各主要金融业者，多会规定新进员工需具备部分基础证照。未来大陆人才来台从事金融业务工作，陆银业者亦可能比照办理…

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