非法從事資金支付結算業務構成非法經營罪
非法從事資金支付結算業務構成非法經營罪
據陳某交代，廣東的「上家」其實就是指有公轉私需求的公司，當地人俗稱「變現公司」或「地下錢莊」。「深圳有些人專門幫人洗錢，他們收到錢後，就需要賬戶多次轉賬，然後把錢轉到他們指定的賬戶中。我就負責在重慶開戶，幫助他們進行轉賬，他們就是我的客戶。」
7月7日，重慶市檢察院第五分院向記者披露，該院近日以非法經營罪先後批捕了靠轉賬賺取巨額手續費的犯罪嫌疑人陳某等12人。據悉，這是刑法修正案(七)將非法從事資金支付結算業務納入非法經營犯罪以來，重慶市檢察機關批捕的首批4件相關案件。
夫婦倆替人非法轉賬150餘億元，獲利200餘萬元
現年36歲的陳某是廣東汕頭人，她從2009年底開始夥同丈夫張某，與廣東的「上家」通過網路銀行進行公轉私業務，收取轉賬金額的約萬分之三作為手續費。
據陳某交代，廣東的「上家」其實就是指有公轉私需求的公司，當地人俗稱「變現公司」或「地下錢莊」。「深圳有些人專門幫人洗錢，他們收到錢後，就需要賬戶多次轉賬，然後把錢轉到他們指定的賬戶中。我就負責在重慶開戶，幫助他們進行轉賬，他們就是我的客戶。」
陳氏夫婦分工合作，由陳某依靠廣東老鄉的關係聯繫業務並轉賬;張某則負責「開公司」申請工商登記註冊及開設銀行賬戶，並協助妻子進行轉賬。張某通常都是通過報紙找到代辦公司信息，以每家公司1萬元左右的價格，註冊成立公司或經營部，並開設了「納豐」、「觀坪」等多家公司賬戶。事實上，這些公司都是無經營活動、無從業人員、無經營場所的「三無」公司。同時，陳氏夫婦又用自己、親戚、朋友或買來的身份證辦理了10多個個人銀行賬戶。
廣東的「上家」接到其他公司需要轉款的業務時，一般通過簡訊、QQ或者手機直接跟陳氏夫婦聯繫。陳氏夫婦從不問及所轉巨額資金的性質和來源，只知道大多數的錢是公司賬戶或支票上的錢，不能直接支取變現，而是通過他們將這些資金先後轉入由其控制的單位賬戶和個人賬戶，進而轉入「上家」指定的個人賬戶。
用於轉賬的主要工具也很簡單，就是一臺普通的筆記本電腦，在極短的時間內，使用U盾，通過網路銀行就能按「上家」要求完成所有的轉賬。
與陳氏夫婦一起被公安機關同案提請批捕的廣東的郭氏夫婦，和陳某有業務往來，也是通過替客戶轉賬非法獲利。
重慶市檢察院第五分院經審查認定，2009年以來，陳某、張某利用註冊成立的「三無」公司或經營部，在銀行開立公營賬戶並開通網上銀行業務，在沒有真實交易的情況下從事性質不明的巨額資金支付結算。2010年1月至10月，兩人轉賬資金高達150億元以上，非法獲利200餘萬元。而郭氏夫婦以營利為目的，利用其控制的深圳的三家沒有經營活動的公司及配套的銀行賬戶，進行網路銀行轉款並收取手續費，通過陳某、張某控制的公司賬戶轉款額高達近20億元，非法獲利數十萬元。檢察官認為，陳某等4人的行為已涉嫌非法經營罪，應予以批准逮捕。
一個多月內批捕系列案4件、犯罪嫌疑人12人
據該院偵查監督處辦案檢察官介紹，在最近一個多月時間裡，除了上述犯罪團夥外，公安機關還先後破獲了3個以相同手法非法經營的犯罪團夥，該院均迅速啟動重大案件提前介入辦案機制，引導公安偵查取證。
4起案件提請批捕後，檢察機關在較短的時間內完成了審查工作，陸續以非法經營罪批捕犯罪嫌疑人12人。據統計，僅從2010年10月至2011年5月，該4個犯罪團夥非法經營資金支付結算業務總金額就達400億餘元。
辦案檢察官表示，近年來，一些以典當行、擔保公司、理財諮詢公司等形式存在的地下錢莊活動較為猖獗，嚴重擾亂了金融秩序，給社會治安帶來了隱患。相關部門和社會各界均認為，不僅非法經營證券、期貨、保險業務的「地下錢莊」應受到懲罰，逃避金融監管、非法為他人辦理大額資金轉移等資金支付結算業務的行為，也應受到嚴懲。
事實上，早在2009年，刑法修正案(七)就已經將非法從事資金結算支付業務納入非法經營犯罪的一種情況。根據《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》規定，「非法從事資金支付結算業務，數額在二百萬元以上的」可以立案追訴。
檢察官析法，建議加強金融監管
為什麼不以洗錢罪進行追責?辦案檢察官解釋說，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段，使非法所得收入合法化的行為。而支付結算是指單位、個人在經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、託收承付收款等結算方式進行貨幣給付及資金清算的行為，銀行是支付結算和資金清算的中介機構，非法資金支付和結算包括集資、套現、洗錢等形式。因此，此類非法經營巨額資金的支付、結算應歸類到非法經營罪的範疇，與洗錢罪有根本的區別。
同時，辦案檢察官還建議加強對居民身份證的管理、對銀行開設賬戶的監督，以及對中小型個體單位註冊及運營情況的監管，及時發現可疑資金交易賬戶的異動情況，防範此類案件的再次發生。
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