[變成有錢人並不難: 著名理財師手把手教你學理財 / 宗學哲 著 ] 書籍介紹: 本書作者是一位資深私人理財規劃師，「全國首屆家庭理財方案大賽」冠軍（搜狐網、北京娛樂信報

、中國工商銀行等聯合舉辦），「雅典奧運冠軍理財專家團」成員（負責王義夫、劉春紅個案設計），在

搜狐財經、和訊網等全國知名媒體開設理財專欄，具有豐富的理財實踐經驗，先後為500多位網路和平面

媒體讀者設計理財個案，使他們的家財實現了穩妥增值。本書分為「更新你的理財觀念」、「利用新的金

融理財工具」、「理財方案量身定做」、「個人理財風險防範」、「家庭創業奔小康」五個篇章，相信此

書會使你的理財觀念得到更新，理財技能不斷提高，從而踏上家財穩步增值的無憂之旅。

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第一部分 更新你的理財觀念 前言 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:07 本章字數:1309

<div id="sBffookText"> 有一個故事，說固執人、馬大哈、懶惰者和機靈鬼四個人結伴出遊，結果在沙漠中迷了路，這時他們

身上帶的水已經喝光，正當四人面臨死亡威脅的時候，上帝給了他們四個杯子，並為他們祈來了一場雨。

但這四個杯子中有一個是沒有底兒的，有兩個盛了半杯髒水，只有一個杯子是拿來就能用的。 固執人得到的是那個拿來就能用的好杯子，但他當時已經絕望之極，固執地認為即使喝了水，他們也

走不出沙漠，所以下雨的時候，他乾脆把杯子口朝下，拒絕接水。馬大哈得到的是沒有底兒的壞杯子，由

於他做事太馬虎，根本就沒有發現自己杯子的缺陷。結果，下雨的時候杯子成了漏斗，最終一滴水也沒有

接到。懶惰者拿到的是一個盛有髒水的杯子，但他懶得將髒水倒掉，下雨時繼續用它接水，雖然很快接滿

了，可他把這杯被污染的水喝下後卻得了急症，不久便不治而亡。機靈鬼得到的也是一個盛有髒水的杯子

，他首先將髒水倒掉，重新接了一杯乾凈的雨水，最後只有他自己平安地走出了沙漠。 這個故事不但蘊涵著「性格和智慧決定生存」的哲理，同時也與當前人們的投資理財觀念和方式有著

驚人的相似之處。 有媒體稱中國已經進入個人理財時代，拒絕貧窮、做個有錢人成為居民理財的最大追求。但是受傳統

觀念的影響，許多人就和故事中的「固執人」一樣，認準了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財方式

，致使自己的理財收益難以抵禦物價上漲，造成了家財的貶值。有的人就和故事中的「馬大哈」一樣，只

知道不停地賺錢，卻忽視了對財富的科學打理，最終因不當炒股、民間借貸等投資失誤導致了家財的縮水

甚至血本無歸，成了前面掙後面跑的「漏斗式」理財。有的則和故事中的「懶惰者」一樣，雖然注重新收

入的打理，但對原有的不良理財方式卻懶得重新調整，或者存有僥倖心理，潛在風險沒有得到排除，結果

因原有不當理財影響了整體的理財收益。但是，也有許多投資者和故事中的「機靈鬼」一樣，他們注重把

家庭中有風險、收益低的投資項目進行整理，也就是先把髒水倒掉，然後把杯子口朝上，積極接受新的理

財方式，從而取得了較好的理財效果。 「杯子哲理」告訴我們，理財中的固執、馬虎和懶惰行為只能使你越來越貧窮。積極借鑒「機靈鬼」

式的理財方式，轉變理財觀念，調整和優化家庭的投資結構，讓新鮮雨水不斷注入你的杯子，這樣，你才

能離有錢人越來越近。 本書作者是一位資深私人理財規劃師，「全國首屆家庭理財方案大賽」冠軍（搜狐網、北京娛樂信報

、中國工商銀行等聯合舉辦），「雅典奧運冠軍理財專家團」成員（負責王義夫、劉春紅個案設計），在

搜狐財經、和訊網等全國知名媒體開設理財專欄，具有豐富的理財實踐經驗，先後為500多位網路和平面

媒體讀者設計理財個案，使他們的家財實現了穩妥增值。 本書分為「更新你的理財觀念」、「利用新的金融理財工具」、「理財方案量身定做」、「個人理財

風險防範」、「家庭創業奔小康」五個篇章，相信此書會使你的理財觀念得到更新，理財技能不斷提高，

從而踏上家財穩步增值的無憂之旅。

第一部分 更新你的理財觀念 1．理財：三歲不早，六十不老 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:07 本章字數:1210

<div id="sBffookText"> 你認為錢是萬惡之源嗎？如果回答不是則表明你有科學理財、讓錢生錢的願望。那麼接著問，你是從

什麼時候開始進行理財規劃的？許多人會說，當然是在有收入以後了，沒錢怎麼理財？也有人會說，我現

在退休了，一輩子都是稀里糊塗地掙錢、花錢，現在再談理財豈不是為時已晚？國內外理財專家的研究和

一些理財實例表明：理財觀念是一生一世的事，從三歲頑童，到耄耋老年，只要生命存在，只要你需要生

活，你就不應離開理財。 小A和小C都是大四學生，二人家庭經濟條件相當，每月的家庭供給都是400元。小A的父母從事商業工

作，他們從小就注重培養孩子的理財能力。孩子上幼兒園大班的時候，就「放權」把買零食、學慣用品的

開支交給孩子自己打理，加上父母耳濡目染的影響，小A的理財能力大大高於一般孩子。上大學以後，小A

每月將400元進行規劃，購物貨比三家，花錢精打細算，每月竟然漸漸有了結餘。後來他見學校鼓勵勤工

儉學，便用結餘的錢從圖書市場批發一些學生喜歡的暢銷書，在學校內擺攤出售，從小養成的理財能力和

經濟頭腦，使他很快成為了學校有名的小書商，此後的大學生活他不但沒有再花父母的錢，而且還攢了一

筆不大不小的積蓄。學生小C的父母是公務員，他們對孩子過於溺愛，從小學到升入大學，孩子的各種開

銷都是父母一手包辦，小C從小基本沒有和錢打過交道。上大學以後，這種「全包」的教子方式的缺點逐

漸露出端倪，小C的理財能力很差，將400元花得稀里糊塗，經常寅吃卯糧，有時還要靠借債度日。 從這兩個學生的例子可以看出，從小注重孩子的理財教育可以影響孩子的一生。人對錢產生概念性的

認識大約是在兩三歲左右，孩子知道這些花花綠綠的紙片能換取糖果和玩具，這時應當讓孩子區分各種面

額的鈔票，並灌輸一些錢的概念；六七歲的時候，孩子可以替大人打醬油了，這時不妨將買醬油剩下的零

錢送給孩子作為「收入基金」，引導其正確地進行支配，並且要讓孩子知道父母賺錢的辛苦，養成勤儉節

約的良好習慣。總之，對孩子的理財教育越早越好，家長注重引導，刻意培養，這樣，孩子成人後將受益

終生。 退休之後，人的收入一般不會再增加，而是依靠積蓄和養老保險維持生活。這時，能否將積蓄和養老

保險金進行科學打理會直接影響晚年的生活質量。有的老年人覺得理財「高深莫測」，有的人認為投資「

充滿風險」，只好把錢存成活期或定期儲蓄，而有些精明的老人則不甘於這種「被動」理財，積極涉足一

些既穩妥收益又高的國債、基金、收藏等新投資渠道，比如選擇一家好的開放式基金，年收益可能達到

20%以上，是任何儲蓄無法比擬的———不注重晚年理財者只能坐吃山空，生活質量難以保證；而積極主

動規劃「夕陽理財」則會不斷創造新的價值，使晚年生活邁向富足快樂的健康之路。 請記住這句話：理財，三歲不早，六十不老。

第一部分 更新你的理財觀念 2．四則運算籌劃理財人生 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1151

<div id="sBffookText"> 人生路上，真正意義的理財應當說是從有了個人收入開始。這時，多數人會沉浸在積累財富的喜悅中

，雖然手中的現金數額可能很小，但還是要興沖沖地將它逐月存入銀行。如果用四則運算來比喻，這個時

期運用的是加法：一月份的工資是被加數，二月份的是加數，相加後產生一個「和」；第三個月，「和」

又成了被加數，新的工資結餘成了加數，以此類推。經過日積月累，這個「和」會不斷增大，達到一定數

額後，你可能到了結婚的年齡，對於不能依靠父母的人來說，這筆因「加」而來的積蓄會派上大用場；家

庭經濟條件好的，這筆錢則會成為婚後小家庭的第一筆財產積累。 成家之後的理財不再是一個人的事，而是兩個人、兩雙手在共同堆積家庭財富的「金字塔」。這時，

兩人正年富力強，收入會穩步增長，不知不覺間存摺上已經過了五位數甚至六位數。並且，隨著人生閱歷

的增長，理財觀念也會發生很大的變化，收益最大化成為家庭理財的第一目標。於是許多人逐漸對收益高

的投資方式感興趣，往往不看風險只認收益，炒股、企業集資、民間借貸等讓人趨之若鶩，結果有人炒股

賠錢，有人集資被騙……經過這些投資失敗的教訓，許多人冷靜了許多。這時減法派上了用場，一些風險

大的投資方式被逐個減少，炒股、集資等都成為「減數」，最後的結果可能是只留了開放式基金、國債或

銀行儲蓄。 不知不覺步入了中年門檻，這時已經是三口之家，你的理財智慧也達到了最高境界，並積累了很多「

實戰」經驗。雖說經歷減法之後，你的投資渠道不是很多，但這都是根據個人實際而「濃縮的精華」，並

且你會「一條道走到黑」。炒匯、買基金有了經驗，你肯定會傾其所有而「不浪費一分錢的資源」；認準

了比較穩妥的儲蓄、國債，你會「翻著跟頭往銀行存錢」，這實際上是運用了乘法，這條適合你的投資渠

道會呈現裂變式的發展———在經歷加、減兩種運算之後，乘法將你帶入了人生理財最輝煌的時期。 到了老年之後，雖然能按月領取養老保險，但獎金、提成、各種補貼已經與你無緣，你的實際收入可

能只有壯年時的三分之二。對這些養老、保命錢你會非常謹慎，不容有半點風險，所以一些投機性質的理

財方式逐漸淡出，這時除法便進入了你的生活。因為多數老年人會選擇銀行儲蓄作為理財的主渠道，所以

理財收益頂多能達到炒股、炒匯時的三分之一；雖然你的積累不算少，但一場大病就可能使你的資產被除

去一半。如果說，退休前是財富的積累期，退休後就是財富的消費期，也可以說是被除期。由此也讓我們

明白一個道理：加、減、乘法是人生理財的關鍵時期，這時運算的結果直接關係到晚年幸福，運算的數額

大了，即使被除去一半你可能還很有實力，但如果本來積累就少，除不了幾次就會兩手空空了。

第一部分 更新你的理財觀念 3．家庭理財八大新觀念 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1560

<div id="sBffookText"> l錢裝進口袋不如裝進腦袋 小張和小劉既是同事又是當年的大學同窗。小張腦瓜精明，工作期間做了兼職，並且理財有術，積蓄

頗豐。而小劉似乎有點「敗家」，對好友的提醒充耳不聞，工資分文不攢，全花在了買書和參加各種培訓

上，並且還舉債數萬讀MBA。後來，他拿到MBA證書跳槽去了一家外企擔任高管，工資立馬翻跟頭，比原來

高出十多倍。而小張則直後悔「把錢放錯了地方」。看來，知識就是財富，此言不謬———年輕時把錢裝

進口袋不如裝進腦袋。 l勤儉持家不如能掙會花 過去我們常說「吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮」，但在如今社會不斷進步，生活水平日益提高，

勤儉持家、使勁攢錢的老觀念已經落伍了。「能掙會花」日漸成為大城市最流行的理財新觀念。發揮個人

特長經商或謀取兼職，廣開財源；掙錢後科學打理，積極用於消費，從而盡情享受掙錢和消費帶來的人生

樂趣。 l盲目貸款不如量力而行 前幾年，「花明天的錢圓今天的夢」而貸款消費曾一度流行，可受還款壓力影響，許多貸款家庭常常

捉襟見肘，有的因債務所累還引發家庭矛盾，所以如今提前還貸款的人有增無減，著實把銀行愁得夠嗆。

這也表明現代人對貸款消費越來越理智，特別是還款能力弱、心理承受能力差的人更是已經量力而行，盡

量不貸款或選擇所能承受的小額貸款。 l手中「捂股」不如經常「曬股」 買上股票就束之高閣，股民們稱之為「捂股」，這種方式曾經讓許多人發了大財。但現在，股票市場

瞬息萬變，上市公司業績良莠不齊，買上股票就睡大覺的話，難免會碰上銀廣夏、世紀中天這樣一不留神

就連續跌停的「地雷」。所以，如今股民們買上股票後，會關注其業績和經營狀況，遇到業績下滑、交易

異常等情況會及時做出止損、換股等處理。 l給子女攢錢不如在早教上花錢 如果子女的學習成績一般，想上好一點的中學要交擇校費；高考成績不理想，「高價生」和上「民辦

大學」的開支更大。因此，許多精明的家長從中悟出了竅門，改變只考慮為子女教育攢錢的老辦法，而是

注重了請家教、參加培訓班、學特長等早教投入，孩子成績好了，往近了說會節省擇校開支，遠了說會更

有利於子女將來的就業，甚至會影響孩子一生的命運。 l一人說了算不如夫妻ＡＡ制 按常理說，夫妻雙方由於理財觀念和掌握的理財知識不同，會精打細算、擅長理財的一方應作為家庭

的「內當家」。但對現代人來說，夫妻收入有高有低，雙方屬於個人自主性的開支越來越大，因此AA制理

財方式日漸被一些追求時尚的家庭所接受，這種理財方式能最大限度地發揮個人特長，分散家庭投資風險

。同時，財務獨立自主也有助於減少矛盾，促進家庭和睦。 l借給人大錢不如送給人小錢 別人開口借錢會令多數家庭頭疼，不借得罪人，借吧又怕「肉包子打狗有去無回」。所以許多精明人

士對於還錢把握不大、又怕影響關係的借款人，採取了一個折中的辦法：你不是說要借錢買房、看病、孩

子上學嗎？我實在沒有這麼多錢，要不嫌，這二百塊錢算是我的一點心意。看這招兒多陰險，舍卒保車，

還要讓對方領情。 l有病及時治不如提前買健康 雖然人們的收入在不斷增加，但還趕不上看病住院的花費漲得快。當前人們健康觀念逐步轉變，全民

健身越來越熱，家庭用於外出旅遊、購買健身器械、合理膳食、接受健康培訓等投入呈上升之勢。因為大

家明白：這些前期的健康投入增強了體質，減少了生病住院的機會，實際上也是一種科學理財。

第一部分 更新你的理財觀念 4．家庭理財應忌「三多三少」 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:956

<div id="sBffookText"> l活期存款多定期存款少 如今，存款利率是歷史上較低的時期，扣除利息稅，1萬元一年定期儲蓄的年實際收益只有158元。許

多人因此便產生了「不差這幾個小錢」的心理，而隨意將工資收入等積蓄放在活期存摺和銀行卡上，特別

是一些不善理財的青年人，隨意儲蓄現象更是非常普遍。雖然儲蓄利率較低，但時間長了，積蓄的金額大

了，這種損失就會越來越明顯。比如，對於長期不用的存款來說，三年定期的年利率為2.52%，是活期儲

蓄的3.5倍，存款的實際收益相差很大。目前許多銀行開通了定活「一本通」業務，你可以委託銀行待活

期存款達到某一個數額後，自動轉存為定期存款，從而省卻去銀行轉存的麻煩，最大限度地減少活期存款

太多帶來的利息損失。 l考慮風險多考慮收益少 雖然當前的理財渠道越來越多，但對於眾多追求絕對穩健的投資者來說，他們首選的是銀行儲蓄、國

債等利率較低但收益穩妥的投資方式，而對投資收益考慮較少，更沒有考慮當前1.98%的儲蓄年收益（一

年定期儲蓄利率）能否抵禦物價上漲所帶來的貨幣貶值風險。因此，接受新鮮事物快的中、青年投資者不

妨突破「考慮風險多，考慮收益少」的傳統模式，適當進行一些風險性投資。比如炒股、炒金、炒期貨、

購買房產等等，也可以選擇從銀行即能辦理的開放式基金、炒匯、分紅保險等投資品種。關於風險性投資

的比重，可以參考國際理財專家推薦的「最佳投資公式」，即：風險類投資比率=100-年齡，比如你今年

35歲，則你購買開放式基金等風險投資的佔比最高可以達到65%；到了80歲，風險投資則應控制在20%以內

。 l一味攢錢多適當消費少 我國是世界上儲蓄率最高的國家之一，這與人們勤儉持家的傳統觀念密不可分。過去一角一分地精打

細算、不敢花錢是因為太窮，但在如今社會不斷進步，收入水平日益提高的新情況下，一味勤儉持家、使

勁攢錢的老觀念已經落伍了。理財的最終目的是為了生活得更好，所以具備一定經濟基礎後，就應改變這

種舊觀念，掙錢後科學打理，然後積極用於子女教育、居家旅遊、改善物質和文化生活等消費，盡情享受

掙錢和消費帶來的人生樂趣，這才能稱得上是科學理財。

第一部分 更新你的理財觀念 5．巧用逆向思維理家財 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1832

<div id="sBffookText"> 有個故事幾年前曾廣為流傳：某證券公司的散戶股民幾乎人人賠錢，只有門口看自行車的老太太賺了

個缽滿釜滿，於是大家紛紛向她討教炒股秘方。她說，門口的自行車就是我炒股的「指數」，自行車少、

股市蕭條的時候我就買股票，自行車多、人人都搶著買股票的時候我就清倉。這個故事講了一個「隨大流

不賺錢，反其道而為之才能發財」的道理。實際上，這位老太太不知不覺中運用了逆向思維。在如今理財

渠道日趨增多，操作難度相對增大的情況下，巧用逆向思維科學理財，會取得非同一般的收益。 l不妨拋棄「絕對穩健」適當「投機倒把」 目前，儲蓄仍然是百姓理財的主渠道。其收益雖然較為穩妥，但當前利率是歷史上較低的時期，活期

年利率僅為0.72%（稅後僅為0.576%），一年定期僅為1.98%（稅後僅為1.58%），如此低的收益很難抵禦

物價上漲所帶來的貨幣貶值風險。因此，接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨拋棄傳統「錢存銀行最穩

妥」的觀念，適當進行一些有風險、但收益相對較高的「投機」類理財。除了炒股、炒金、炒期貨、購買

房產等投資方式以外，當前單是可以從銀行辦理的就有開放式基金、炒匯、分紅保險等多個品種，許多銀

行和證券公司還聯合推出了「保利理財」等委託業務，這些投資方式的綜合收益多數會高於銀行儲蓄。另

外，近年來廣大金銀幣投資者獲利也非常豐厚，如果個人具有一定的錢幣知識，不妨在價位合適時買入金

銀幣，等價位上漲時再「倒賣」出手。 l不妨拋棄「從眾心理」而「另闢蹊徑」 多數人在理財中存有「從眾心理」，見大家都炒股，不管自己對股票是否了解，便一哄而上，全民皆

「股」。一家公司推出一項高利集資，雖然不是公開辦理，但其利率高達8%，並且很多人已經拿到了分紅

收益，於是一傳十，十傳百，許多人在對公司經營缺乏了解的情況下爭相參加。相對趨之若鶩的「從眾」

者，我的同事小趙則頗有主見，無論炒股的朋友怎麼勸，參加集資分紅的朋友如何動員，他總是按照自己

的判斷，另闢蹊徑進行理財。去年，經過分析和衡量，他發現某某開放式基金的投資價值較大，在該基金

無人問津的情況下購買了2萬份，結果不到一年的時間，連分紅加上基金凈值的增長，收益超過了10%，而

盲目參加集資的不但沒有拿到8%的收益，差點連本錢也損失了。所以，理財不能盲目隨大流，而是應結合

自身的實際制定理財計劃，平心靜氣地理自己的財。 l不妨拋棄「分散投資」而「孤注一擲」 經歷過炒股賠錢的人往往會對分散投資更加深信不疑。對於風險類的投資，「不把雞蛋放在一個籃子

里」確實能達到分散和減少風險的目的，但如果一味地去刻意「分散」有時會適得其反。老張和老李都是

穩健型的投資者，但老張遵循分散投資的原則，對各種投資方式都感興趣，朋友承諾以高息向他借款，他

明知有風險，但又怕錯過這個發財機會，便借出了1萬元，後來朋友的廠子破產倒閉，借款也雞飛蛋打—

——雖然這1萬元只是他「分散投資」的一部分，但與其他國債、儲蓄、炒股等方式綜合，他理財的年收

益幾乎是零。而老李見國債不交納利息稅，並且支取還可以享受相應檔次的利率，他認為這種方式既穩妥

，收益又高，便「孤注一擲」，把家中所有的積蓄都買了國債，到期時的年收益接近3%。由此看出，收益

較高、完全穩妥的情況下可以「孤注一擲」，同時，不能像老張這樣為了分散而分散，涉入自己沒有把握

的高風險投資領域。 l不妨拋棄「勤儉節約」而「能掙會花」 伊索寓言中有這樣一個故事：一位富人把金子藏在花園的樹下，每周挖出來自我陶醉一番，然而有一

天他的金子被一個發現秘密的賊偷走了，此人捶胸頓足，痛不欲生。鄰居們都來看他，並詢問事情的經過

：你從來沒有花過錢嗎？他回答：沒有，我只是每周挖出來看看而已。鄰居告訴他，有沒有這些錢對你來

說不都是一樣嗎？現在，這種「富人」在我們的生活中也有不少，理財的最終目的是為了使全家人的生活

質量不斷提高，如果和這位富人一樣，只攢錢，不花錢，那即使他的年收益再高，攢的錢再多，也不能算

得上是科學理財，最多只能說他「很能攢錢」。因此，理財計劃中要有消費計劃，在保證正常家庭開支的

情況下，適當加大旅遊、文化、子女教育類的消費。這樣，生活質量提高了，投資者才會有更多的精力、

動力和信心去賺更多的錢。

第一部分 更新你的理財觀念 6．按「麥穗哲理」打理家財 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1282

<div id="sBffookText"> 古希臘哲學導師蘇格拉底的三個弟子曾求教老師，怎樣才能找到理想的伴侶。蘇格拉底沒有直接回答

，卻帶徒弟們來到一片麥田，讓他們在麥田行進過程中，每人選摘一支最大的麥穗，不能走回頭路，且只

能摘一支。 其中兩個弟子一個剛走幾步便摘了自認為是最大的麥穗，結果發現後面還有更大的；第二個弟子一直

是左顧右盼，東挑西撿，一直到了終點才發現，前面幾個最大的麥穗已經錯過了。第三個弟子吸取前兩位

教訓，當他走了三分之一時，即分出大、中、小三類麥穗，再走三分之一時驗證是否正確，等到最後三分

之一時，他選擇了屬於大類中的一支美麗的麥穗。 我的同事老張精於理財，這些年他正是按照蘇格拉底的這一「麥穗哲理」，投資不孤注一擲，更不因

循守舊，總是用他的理智和果敢發現投資過程中「最大的麥穗」。實踐證明，老張用「麥穗投資法」的回

報率大大高於了「不加分析盲目型」和「左顧右盼膽小型」投資者。 二十世紀九十年代，那時銀行存款利率較高，收益又穩妥，所以多數人把錢毫不猶豫地全部存成了銀

行定期儲蓄。而老張當時只是把三分之一的資金存成了三、五年的定期存款，其他三分之二選擇了支取更

為方便、提前支取利息不吃虧的定活兩便儲蓄（當時定活兩便按同檔次定期利率打九折），以等待更好的

投資時機。第二年，國家發行國債，利率比銀行高出不少，而且帶有保值性質，於是他支取了定活兩便存

款，購買了國債。這一投資決定，讓老張抱上了一個「大金娃娃」———國債利息加上保值貼息，年收益

高達20%以上，五年時間資產翻了一番。 後來，我國股市異常火暴，連街上賣菜的小販都在大談「割肉、建倉、K線、D線……」別人都勸老張

趁機進股市撈一把，而老張卻自有他的小算盤。他看到股票一、二級市場差價很大，於是將陸續收回的各

種資金存入證券公司，辦理了新股自動申購。一年多的時間下來，孤注一擲的股市投資者因為遇上了大熊

市，股指連續下跌，不但炒股的盈利全賠了進去，原來的成本也縮水了近50%，而老張申購新股的收益算

起來已達到了15%。 2002年以來，多數投資者見股市一蹶不振，銀行儲蓄和國債利率連續走低，因此在確定投資方向上左

顧右盼，舉棋不定。多數人是把錢放在銀行收取0.576%（稅後）的活期利息。而老張經過仔細觀察和研究

，發現國外投資基金盛行，收益也非常穩妥，入世後我國的開放式基金肯定會有大的發展。當時正值某穩

健成長基金髮行，於是他以1元的單價購買了20萬份基金。一年的時間過去了，他已享受了基金公司的兩

次每10份基金單位0.25元和0.15元的分紅，一年的分紅收益達到了4%，而那些舉棋不定的投資者同期收益

還不到老張的八分之一。 這不，聽說國內金融機構近來不斷推出委託貸款、分紅保險、180指數基金等新的投資品種，老張又

天天盯著報紙的理財版進行起了分析研究。他非常有信心地說：雖然現在家庭資產增值越來越難了，但「

最大的麥穗」還是一定要繼續撿下去！

第一部分 更新你的理財觀念 7．平民化的投資經：專挑「小西瓜」 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1074

<div id="sBffookText"> 一個小女孩拿著三角錢到瓜園買西瓜，瓜農見這點錢連五分之一個西瓜也買不著，便想趕緊糊弄她走

，他順手指了指瓜地里一個拳頭大小、還沒有成熟的西瓜說：「三角錢只能買這種小西瓜。」瓜農本以為

女孩會反詰不熟的西瓜怎麼吃，而放棄買瓜，誰知女孩略作考慮後竟然答應了，並且接著就把錢遞了過來

。瓜農不解：「小西瓜又不能吃，你要它有什麼用？」女孩說：「反正交了錢這個小西瓜就是我的了，過

兩個月我再來拿。」這回該瓜農傻眼了，因為賣小西瓜是自己主動提出來的，所以只能吃這個啞巴虧了。

兩個月後，小姑娘抱著那個已經瓜熟蒂落的大西瓜高興而去。 小女孩買瓜看似一件不起眼的小事，裡面卻蘊涵著「超前投資、賺取未來錢」的大智慧。在家庭投資

理財過程中，靈活地運用好這一哲理，善於買「小西瓜」，會使你家庭資產的增值速度始終快於別人。 居民手中的積蓄越來越多，許多人將房產當成了期求保值增值的投資工具，但現房的價格肯定較高，

而期房的價格則相對便宜。通常樓盤在前期發售時，價格會較為優惠，隨著建築期不同，售價會逐漸提升

，到現樓時價格會達到階段性的頂峰。這時以較高的房價購買房子，其投資回報率是有限的，而在樓盤進

行內部認購時，就交納押金訂好房子，等到簽訂正式購房契約或現房出售時，房子已經有了一定幅度的增

值，這就好比當初買的「小西瓜」已經成熟了，你可以將房子轉手賣掉，將盈利落袋為安，也可以將房產

進行租賃，獲取高於別人的投資回報率。 原始股或者股市低迷時的潛力股都是極具投資價值的「小西瓜」。有股票的居民不妨到證券公司辦理

新股自動配售或自動申購，這樣一旦中了號，就等於買上了一個便宜的「小西瓜」，原始股上市時必然會

獲利。另外，每年的年末，券商和機構為了盤點盈餘一般要調整股票和現金的比率，同時這個時段也往往

是政策的「真空期」，因此這時的股價一般較低，準備進行中長期投資的股民不妨在這個時候選擇價位較

低的潛力股，耐心等待升值的機會。 開放式基金以其「專家理財、收益穩妥」的優勢受到了廣大居民的青睞。因基金受股市的影響較大，

股市下跌時，發行完的基金有可能會跌破發行面值，如果這時你看好一隻基金，可以採取「申購」的方式

、以低於發行面值0.1元左右的價格買到手，你可別小瞧這一角錢，只要大市轉暖、基金凈值增加，漲到1

元發行價的時候，別人才剛剛解套，你已經有10%的收益進賬了———由此可見，買「大西瓜」的人，不

如善於挑「小西瓜」的人更能賺錢。

第一部分 更新你的理財觀念 8．理財中的「稀釋減損法」 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:998

<div id="sBffookText"> 某地有兩家銀行，其不良貸款佔全行貸款總量的比率都是20%，上級行要求他們在一年之內將不良貸

款降低10%。甲銀行由行長親自挂帥，成立了專門的清欠機構，全行千方百計抓不良貸款清收；乙銀行則

沒有如此興師動眾地清收不良貸款，而是組織全行大力營銷消費貸款。 到了年底，甲銀行清收不良貸款的成效自然比乙銀行好，但最後一算賬，其不良貸款僅下降了3個百

分點；乙銀行卻由於貸款營銷得力，全行的貸款總量翻了一番，不良貸款所佔比例一下子降了10%，圓滿

地完成了任務。 在金融界，乙銀行的這種「絕招」叫「稀釋減損法」。其實，對於個人理財來說，這種辦法也極具借

鑒意義。 炒股的人可能誰都遇到過虧損，有的人為了減少損失便忍痛進行換股、割肉，可這樣的結果往往是你

今天剛賣出，明天這隻股票就開始上漲，而且操作越頻繁損失越大，實際上成了「越減越虧」。 在這種情況下，你不妨用一下「稀釋減損法」。假設你手中持有某股票1000股，目前已經從買入時的

10元跌到了5元，經過觀察，你發現該股票有企穩跡象，並且認為該股票具有中長期的投資價值，這時你

可以用每股5元的價格再買2000股，增加持倉量，從而「稀釋」你持有該股票的成本。這樣，該股票上漲

到6.7元的時候你就徹底解套了，此後每上漲1元，你就會有3000元進賬。 除了炒股以外，家庭出現虧損的情況還有不少。如果你的家庭積蓄只有1萬元，因盲目參加民間借貸

等不當理財，致使這筆血汗錢打了水漂，這時多數人一定會捶胸頓足，後悔不迭，並且此後很長一段時間

，理財虧損的陰影會籠罩著整個家庭，有時還會引起夫妻不和，甚至會導致家破人亡。 這和炒股一樣，對待虧損的態度和對策是非常重要的。出現了虧損一味地後悔、埋怨和消極會雪上加

霜，使今後的生活更加陷於困境。相反，如果及時吸取教訓，以失敗為動力，通過為自己充電、開拓其他

生財門路等方式，積極去賺錢，一段時間之後，你的努力取得了成效，你的年收入已達到了10萬元以上，

這時再提起你曾遭受的1萬元損失，你肯定會不屑一顧地說，毛毛雨啦！———為什麼會是這樣，因為你

的財富總量增加了，從而使過去的「家庭不良資產」變得微不足道，實際上是成功實現了「稀釋減損」。

第一部分 更新你的理財觀念 9．能掙會花，善於投資 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1877

<div id="sBffookText"> ——不妨學學浙江人的理財消費觀 最近，浙江有關部門對全省中等收入家庭進行了一次抽樣調查，在年人均可支配收入6800～15800元

的中等收入家庭中，有三成的家庭在未來兩年內有購房意向，並且其中多數已經具有了人均20.64平方的

自有住房，購房目的是為了進一步改善居住條件；有兩成的家庭有境內外旅遊的消費意向，其中45.3%的

家庭準備省內就近出遊，68%的家庭計劃跨省旅遊，16.3%的家庭有出國觀光的打算；四成以上的家庭有進

行股票、債券、房產等高收益投資的意向。 雖然這只是一個普通的抽樣調查，但如果仔細分析調查結果，就會發現浙江人的消費投資理念較為科

學，符合與時俱進的時代要求，對全國多數省份的居民具有一定借鑒意義。 l掙錢也要會花錢 浙江人能吃苦、會賺錢是全國聞名的。這項調查顯示，善於積累財富的浙江人不但能掙錢，而且會花

錢，尤其是在住房條件的改善上最捨得下本錢。人均居住二十多個平方，對許多省份的居民來說，可能已

非常滿足了。但浙江人把改善住房條件作為提高家庭生活質量的首要環節，沒有住房的家庭首先考慮買房

，房子「落伍」的家庭則考慮有步驟地換更好的房子。他們的理念是把錢花在刀刃上，從而不斷追求先安

居後樂業的家庭夢想。 調查同時顯示，浙江人不單單注重買房，而且比較善於藉助信貸手段「花明天的錢，圓今天的夢」。

調查中有41.7%的家庭會選擇銀行按揭，26.4%的家庭選擇公積金貸款，27.3%的家庭以積蓄為主，只有

2.5%的家庭選擇向親朋好友借款。從這幾個數字可以看出浙江人的精明，住房貸款利率相對較低，貸款買

房後可以將家庭積蓄投入到生意或投資中，從而有助於優化家庭財務結構，提高投資收益。在有買房意向

的家庭中，四分之一以上的人知道藉助公積金貸款購房，因為公積金貸款帶有一定的福利性質，利率比商

業貸款低一大截，所以被眾多購房的浙江人看好。但在其他一些欠發達省份，一邊是公積金管理部門愁貸

款發不出去，一邊是居民為籌集房款而求親告友四處借錢，或勒緊褲腰帶拚命攢錢，卻不知道利用個人公

積金資源，成了「端著金碗討飯吃」。看看人家浙江人，銀行借一點，公積金貸一點，自己掏一點，買房

錢就搞定了，生活得多滋潤。 有了錢，除了住得好，吃得好，穿得好，還要會「調劑生活」。許多人說，出去玩一趟倒是能調劑生

活，但成千上萬的錢沒了，太不值得！浙江人就不這麼想，調查中有這麼多家庭要出省甚至出國旅遊，展

示了現代人的消費時尚。實際上，遊覽祖國的大好河山，開闊了視野，鍛煉了身體，放鬆了心情，讓你更

加熱愛生活，賺錢的動力也就更足，所以旅遊消費實際上是物超所值。 l投資不必太保守 該調查還顯示，未來兩年內有投資意向的家庭占調查總戶數的43.8%。其中，股票仍是投資者的首選

方式，占投資家庭的42.9%；其次是保險，占投資家庭的38.5%；債券、國庫券排在投資的第三位，占投資

家庭的28.8%，另外有16.3%的家庭有投資房產的意向。由此可看出，排在前四位的全是高收益的投資方式

。 浙江的中等收入家庭把股市作為投資首選，是因為他們知道持股是分享國民經濟增長成果的最好方式

。當前，中國的股市日趨規範，前景應當非常樂觀，只要選好有潛力的股票，中、長期的投資回報率會大

大高於普通投資方式。 人無遠慮，必有近憂。如今，人們財富積累的速度加快，但家人一場大病往往就會讓人傾家蕩產，所

以人們應當有未雨綢繆的意識。將近40%有投資意向的浙江家庭會考慮購買家庭保險，這是一種增強家庭

保障能力、科學理財的體現。 「置房置地」是自古以來國人所特有的一種理財傳統。面對攀升的房價，多數投資者不敢伸手，但調

查中有16.3%的浙江中等收入家庭看好房產投資，說明他們對當地房產投資的未來充滿了信心，並懂得以

房產投資來規避物價上漲帶來的家庭資產貶值。 考慮國債不征利息稅等因素，債券的實際利率較儲蓄高出不少，這次調查中28.8%的家庭有投資債券

的意向，也正是說明了「以收益論英雄」的投資觀念正在被越來越多的浙江居民所接受。 科學地借鑒浙江人「能掙會花」的消費觀，有助於提高家庭的生活質量；借鑒「放棄保守求收益」的

理財觀，則會更加有助於家庭資產的保值和增值。

第一部分 更新你的理財觀念 10．合理消費，慎重貸款 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1237

<div id="sBffookText"> ——莫盲目學「外國老太太」 說起中國人和外國人理財觀念的差距，多數人會想起中國、外國兩個老太太買房的故事。外國老太太

貸款超前消費，居有定所，生活質量高；中國老太太省吃儉用，靠一生的積蓄，最終買下房子，卻已是風

燭殘年，無福享受了———總之一句話：外國老太太的理財方式科學，中國老太太的觀念落後。 在某國企工作的張先生一開始頗羨慕外國老太太的瀟洒。當時正巧單位集資建房，他怕重蹈中國老太

太的覆轍，便從銀行辦理了10萬元的住房貸款。一次交清購房款，擁有了屬於自己的住房，一家人當時甭

提多高興了。可後來，張先生卻怎麼也高興不起來了。 張先生和愛人都是工薪族，兩人月工資加起來不到2000元，每月單是償還貸款本息一項支出就將近千

元，因此，家庭日常開支常常捉襟見肘，以致不得不節衣縮食，恨不得一分錢掰成兩半花。住房條件雖然

改善了，總體生活質量卻下降了。同時，父母嘮叨，老婆埋怨，張先生還要承受巨大的心理壓力。他非常

無奈地說，早知道這樣，還不如不貸款。 隨著各銀行對住房、汽車等個人貸款業務的積極推介，先消費，後還款的生活方式逐漸成為一種社會

時尚。那麼，這種超前消費方式是不是人人都適合，哪些人辦理消費貸款需要慎重考慮呢？ l傳統觀念強、心理承受能力差的人不宜貸款 對於多數人來說，「無債一身輕」、「量入為出」的傳統理財觀念在短時期內是很難改變的。此觀念

根深蒂固的人，就不宜盲目跟風，趕貸款消費的時髦。否則，到時為債務所累，背上沉重的心理包袱，就

得不償失了。同時，辦理貸款應事先多和家人商量，取得他們的同意和支持，避免日後落下埋怨。 l要考慮自身還本付息的承受能力 目前銀行中、長期貸款利率是同期存款利率的一倍以上，每月還本付息的壓力相當大。因此，貸款之

前要對自己的收入情況和每月還本付息額進行衡量，仔細測算，以此確定是否貸款，或確定所能夠承受的

貸款額。另外，在能夠向親朋借款的情況下，盡量不要貸款。目前存款利率非常低，你可以和出借人協商

，按照銀行存款利率為其支付利息。這樣，出借人的利益不受損失，你又避免了沉重的貸款還息負擔。 l有條件提前還貸 按有關規定，銀行允許借款人提前償還全部或部分貸款，提前全部歸還本息的，按合同利率一次結清

還本付息額；部分提前歸還的，以後每月還本付息額按剩餘本金和剩餘還款期數重新計算。這樣，如果你

辦理消費貸款後，手中余錢積攢到了一定數額，這時可考慮提前償還貸款或部分還貸款。因為日常積蓄一

般是存成銀行儲蓄，如果不及時償還貸款的話，一方面你的存款年收益不足2%，另一方面要支付著5%以上

的高額貸款利息，3%的差額就白白流失了。因此，提前還貸是減輕利息支出的好辦法。

第一部分 更新你的理財觀念 11．巴菲特的「三要三不要」理財法 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1006

<div id="sBffookText"> 巴菲特和索羅斯都是世界上著名的投資家，但二人的投資風格各異，索羅斯喜歡激進和冒險，崇尚「

要麼賺很多錢，要麼賠很多錢」；而巴菲特則看中穩健投資，絕不幹「沒有把握的事情」。中國人受傳統

觀念影響，一般不喜歡冒險，且多數人不具備索羅斯那樣超乎尋常的承受力和判斷力，所以，堪稱巴菲特

投資理念精華的「三要三不要」理財法更適合中國工薪族投資者。 l要投資那些始終把股東利益放在首位的企業 巴菲特總是青睞那些經營穩健、講究誠信、分紅回報高的企業，以此最大限度地避免股價波動，確保

投資的保值和增值。而對於總想利用配股、增發等途徑榨取投資者血汗的企業一概拒之門外。 l要投資資源壟斷型行業 從巴菲特的投資構成來看，道路、橋樑、煤炭、電力等資源壟斷型企業佔了相當份額，這類企業一般

是外資入市購併的首選，同時獨特的行業優勢也能確保效益的平穩。 l要投資易了解、前景看好的企業 巴菲特與人們只注重概念、板塊、市盈率的投資方式不同，凡是投資的股票必須是自己了如指掌，並

且是具有較好行業前景的企業。不熟悉、前途莫測的企業即使被說得天花亂墜也毫不動心。 l不要貪婪 20世紀60年代的美國股市牛氣衝天，到了1969年整個華爾街進入了投機的瘋狂階段，每個人都希望手

中已經漲了數倍的股票一直漲下去。面對連創新高的股市，巴菲特卻在手中股票漲到20%的時候就非常冷

靜地悉數全拋。後來，股票出現大幅下跌，貪婪的投資者有的血本無歸，有的傾家蕩產。 l不要跟風 2000年，全世界股市出現了所謂的網路概念股，一些虧損、市盈率極高的股票一沾上網路的邊便立即

雞犬升天。但巴菲特卻不為所動，他稱自己不懂高科技，沒法投資。一年後全球出現了高科技網路股股災

，人們這才明白「不懂高科技」只不過是他不盲目跟風的借口。 l不要投機 巴菲特的「投資不投機」是出了名的，他購買一種股票絕不在意來年就能賺多少錢，而是在意它是不

是有投資價值，更看中未來5～10年能賺多少錢。他常說的一句口頭禪是：擁有一隻股票，期待它下個星

期就上漲是十分愚蠢的。

第一部分 更新你的理財觀念 12．女性理財五大誤區 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1159

<div id="sBffookText"> l能掙錢不如嫁個好老公 許多女性往往把自己的未來寄託於找個有錢老公，平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上，卻忽視了

個人創造、積累財富能力的提高。俗話說，伸手要錢，矮人三分。許多女性凡事都依賴老公，認為養家糊

口是男人天經地義的事情，但長此以往，必然會受制於人，女性在家裡的「半邊天」地位也就會發生動搖

。所以，作為現代女性，應當依靠為自己充電、掌握理財和生存技能等方式，自尊自強，在立業持家上展

現「巾幗不讓鬚眉」的現代女性風采。 l家財求穩可以不看收益 受傳統觀念影響，大多數女性不喜歡冒險，她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相

對穩妥，但是現在物價上漲的壓力較大，存在銀行里的錢弄不好就會「貶值」。所以在新形勢下，女性們

應更新觀念，轉變只求穩定不看收益的傳統理財觀念，積極尋求既相對穩妥、收益又高的多樣化投資渠道

，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財等等，以最大限度地增加家庭的理財收益。 l隨大流能避免理財損失 許多女性在理財和消費上喜歡隨大流，常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。比如，聽別人說

參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風險抵禦能力而盲目參加，結果造成了家庭資產流失，影響了生

活質量和夫妻感情；有的女性見別人都給孩子買鋼琴或讓孩子參加某某高價培訓，於是不看孩子是否具備

潛質和是否愛好，便盲目效仿，結果最終收效甚微，花了冤枉錢。 l會員卡消費能節省開支 女性們對各種會員卡、打折卡可謂情有獨鍾，幾乎每人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情

況下用卡消費確實會省錢，但有些時候用卡不但不能省錢，還會適得其反。有的商家規定必須消費達到一

定金額後才能取得會員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費的話，就不一定省錢了；有時商家推出一些

所謂的「回報會員」優惠活動，實際上也並不一定比其他普通商家省錢；還有一些美容、減肥的會員卡，

他們以超低價吸引你交足年費，可事後要麼服務打了折扣，要麼乾脆人去樓空，讓你的會員卡變成廢紙一

張。 l女性最適合「當家作主」 中國人的傳統是「男主外，女主內」，也就是說女人應當掌握家庭的財務大權。不過，從科學理財的

角度來說，夫妻雙方由於理財觀念和掌握的理財知識不同，兩人的理財水平肯定會有所差異。所以，不論

男女，不論工資收入高低，誰擅長理財，誰就應成為家庭的「內當家」。如果兩人互不服氣，不妨來一個

「擂台賽」，將現金類資產一分為二，夫妻分別理財，一年之後誰的理財收益高，誰就可以理直氣壯地「

當家作主」。

第一部分 更新你的理財觀念 13．老年人理財「四項原則」 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1249

<div id="sBffookText"> l一是安全的原則 老年朋友的積蓄是自己多年積攢的血汗錢，需要應付日常生活及生病住院等開支，是晚年生活的「保

命錢」，因此，老年朋友理財原則首先應考慮安全。一般來講，理財的規律是收益和安全成反比，收益越

大，安全性相對越小。當前適合廣大居民的理財渠道有儲蓄、國債、企業債券、股市、民間借貸等等，股

市等投資方式雖然收益高，但相對風險也大，並且隨著年齡的增長，老年人理財的思維和判斷力必然下降

，對股市跌宕起伏的心理承受能力也相對減弱。因此，老年人盡量不要參與炒股、炒匯等風險類投資。國

債和儲蓄是各種投資渠道中最穩妥的，不用操心費力便會有一筆穩妥的利息收入，比較適合求穩的老年朋

友。 l二是方便的原則 有位老年朋友因看到儲蓄存款的存期越長利率越高，便把平時不用的錢全存成了三年和五年定期儲蓄

。前段時間，因老伴住院，手頭沒有現款，趕忙找出存摺，但一看離到期日最近的也得一年多，最後經過

一番衡量，為了避免利息損失，只好費盡周折，東借西湊總算湊足了住院款。從這一事例看，老年朋友因

生病、住院等急需用錢的概率相對較高，這就要求老年朋友在存錢的時候應適當考慮支取的方便性。滾動

儲蓄法是適合老年朋友的理財方式之一，如果你手頭有2000元積蓄屬於短期用途或支取時間無法預期，這

時可先存一個一年或二年定期，隔段時間再把手中積蓄的退休金或養老保險金存成一年或二年的定期存單

，以此類推。這樣一年後，每隔一、兩個月就有一張存單到期，用錢很方便，不用可繼續轉存。 l三是最大限度增值的原則 對老年朋友理財來說，收入已經是基本固定，在考慮安全和方便的前提下，應當最大限度地保證現有

存款的保值和增值。一是要少存活期，多存中、短期相結合的定期，當前活期利率僅為年息0.72%，而三

個月和半年的定期利率為分別為1.71%和1.89%，均大大高於活期利率，所以應盡量減少活期存款的比率；

二是要注意及時轉存定期，有的老年朋友圖省事或因遺忘，常常使已到期的定期存款不能及時轉存，造成

了利息損失，因此要關注存款的到期日或到銀行辦理預約自動轉存，以避免因不能及時轉存造成的利息損

失；三是可適當購買一些開放式基金，開放式基金具有「專家理財、收益高、風險小」的特點，隨著我國

證券和基金市場的不斷規範，開放式基金必然會給投資者帶來可觀的分紅收益。 l四是適度消費的原則 有的老年人受傳統生活習慣的影響，不捨得消費，只考慮如何為子女攢錢。俗話說，兒孫自有兒孫福

。兒女過得好了，他不需要你的幫助；如果子女過得不好，給他一些資助也只能應付一時，管不了長遠，

弄不好還會培養子女好逸惡勞的不良習慣。因此，老年朋友要擯棄陳舊的消費觀念，積極將積蓄用於改善

生活、參加文體活動、身體保健和疾病治療等用途，提高生活質量，保障身體健康，盡享幸福晚年。

第一部分 更新你的理財觀念 14．上班族的炒股經 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1341

<div id="sBffookText"> 李先生是上班一族，也是一個準股民，但他的炒股方式和一般專業股民不一樣，用他的話說，這叫「

捂」股。自去年買了幾隻股票，已經一年多了，他只是偶爾留意一下股票的價格，其他的股票信息很少去

管，證券公司更是一趟也沒去。後來，經朋友提醒，他到證券公司一查，原來，自己已經白白錯過了一次

低價配股的機會。同時，深滬股市實行了根據市值配售新股，他的這位朋友靠新股配售，年收益達到了4%

以上，而他由於信息不靈，無數次配售新股均自動放棄了。李先生最後深有感觸地說：「過去只知道炒股

是賺取差價，真沒想到如今股市上還有這麼多可以利用的資源。」那麼，怎樣才能充分利用股市資源，提

高炒股效率或避免損失呢？ l到證券公司辦理自動配售新股業務 目前，新股配售的信息雖然公布得非常及時，但廣大投資者需要密切關注媒體的信息，並且要到證券

公司辦理申購手續，這對多數上班族來說，時間上恐怕難以允許。現在各證券公司均開辦了自動配售新股

業務，你只需攜股票賬戶和身份證件到證券公司簽訂「自動配售新股」協議，即可消除不能按時認購新股

的顧慮和麻煩。此後，每當有新股發行，證券公司會根據你的有效市值，自動進行新股申購；如果申購成

功，證券公司會按你留的聯繫方式，及時通知你辦理存入資金或交割事宜。 l關注持有股票的分紅、配股信息 像李先生這樣只關注股票價格，不關註上市公司動態的股民絕非少數：股票配股不知道，錯過了低價

配股的時機；股票送股不知道，賣出時還是填寫原股數；股票分紅更是不知道，資金閑置在賬戶上，不能

最大限度地發揮作用。因此，投資者要通過媒體或採取撥打證券公司服務電話等形式，關注所持有股票的

相關信息，及時掌握配股和送派信息。如果分得了現金紅利，生活中急需用錢時可以及時支取，也可以將

紅利進行再投資，提高資金的利用率。 l開辦銀證轉賬，節省寶貴時間 目前，許多股民特別是年齡稍大些的股民，還習慣於到證券公司存取現金，如此攜帶大量現金來往於

股市和銀行間，既不方便又不安全，還浪費了大量的時間資源。為了方便股民，各證券公司一般都開設了

銀證轉賬業務，你只需到證券公司或銀行開通銀證轉賬，即可利用證券公司或銀行的服務電話進行股市和

銀行資金間的轉賬，也可以用銀行卡直接提取或消費轉賬後的資金，減少了資金周轉環節，避免了不必要

的麻煩。 l利用網上炒股提高操作水平 如今互聯網越來越普及，券商大多開辦了網上炒股業務，上網者只需到證券公司開通此項業務，就相

當於把大戶室搬到了家裡。通過網路可以買賣股票，也可以利用網上分析系統進行走勢分析；還可以通過

「網上個人理財」程序，對自己的股票進行自定義，以隨時查看各股的保本價、盈利價、盈虧率、股票市

值以及股票資產分布、凈資產盈利分布等情況；也可以通過網上炒股程序設立每隻股票止損點和獲利賣出

點，利用漲跌報警設置，可以最大限度地避免錯過賣出機會。另外，網上炒股為證券公司節省了人工操作

費用，因此有的券商對網上炒股者還有一定優惠措施，網上炒股可謂一舉多得。

第一部分 更新你的理財觀念 15．應對升息的七大理財舉措 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:1938

<div id="sBffookText"> 進入2004年以來，關於提高存貸款利率的討論和猜測不時見諸各大媒體。經濟專家說許多行業的過熱

現象需要用提高貸款利率來控制；普通老百姓也在說持續負利率挫傷儲蓄積極性……雖然央行不斷出來辟

謠，但中國有句老話叫「無風不起浪」，各方面都出現了加息的呼聲，這最起碼說明調息的條件正在日趨

成熟。 近十年來，我國的利率調整都是一次接一次降息，提升存貸款利率對廣大投資者特別是年輕投資者來

說畢竟還很「陌生」。真正升息來臨的時候，許多人還可能會有點措手不及。比如，住房貸款晚辦了一天

就要執行調高後的新利率；剛買了國債，可升息後一算，儲蓄存款比國債合算……所以，作為一個精明的

投資者，不應在升息之後手忙腳亂或後悔不迭，而是應在升息之前就未雨綢繆、做好各種準備工作，或者

在升息之後立即有條不紊地開始家庭財務調整。 1.儘早辦理住房、消費貸款 銀行貸款利率執行的是一年一定的政策，如果你有購房、消費等信貸需求，這時不妨提早辦理貸款手

續。貸款辦完之後，如果央行提高了存貸款利率，這時你可以在一年合同期內享受升息前的低利率，從而

占銀行的便宜。2004年4月末，各商業銀行曾被要求「五一」之前尚未出賬的貸款一律不得出賬，這個消

息被認為是央行升息在即，而又想保護商業銀行利益的行為。所以，如果升息來臨，有信貸需求的居民應

立即辦理貸款手續，儘早把貸款拿到手。 ２.暫緩購買國債 國債執行的是合同利率，也就是說今天買了國債，明天如果利率上調，你也只能按購買時約定的利率

計息。並且，憑證式國債的提前兌付要蒙受一定損失，持有期不滿半年兌付的不計利息，滿半年不滿一年

的只能享受相當於活期的存款利率，另外提前兌付還要交納千分之一的手續費，這樣，購買國債後不久如

果存款稅後利率調整後高於了同期國債，那你就等於被「套牢」了。所以，如果你認為升息條件已經具備

，不妨暫時把錢存在銀行，然後根據利率的變化再決定後期的投資意向。 3.考慮將外幣轉成人民幣儲蓄 目前美元、日元、港幣、歐元等常見外幣的存款利率均低於同期人民幣存款，如果遇到人民幣存款利

率調高，這時存外幣會更不合算。如果不考慮匯率的變化因素，單單為存款得利息的話，遇到人民幣升息

，可以將手中的外幣通過正當途徑轉換成人民幣儲蓄，從而享受升息後的高利息收益。 ４.用好通知存款的特殊計息規定 通知存款是指存款時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一個存款

種類。個人通知存款最低起存額為5萬元，按存款人提前通知的期限長短分為一天、七天通知存款兩個品

種。通知存款的存單上不註明存期和利率，銀行按支取日掛牌公告的相應利率和實際存期計息。也就是說

，如果升息前存入通知存款，利率提升以後辦理支取時，這筆存款可以享受調高後的新利率。充分利用通

知存款的這一特殊規定，可以讓臨時無法決定投資意向的存款最大限度地生息。 ５.謹慎購買保險 投資型壽險和分紅類壽險佔到了目前整個保險品種的絕大多數份額，許多投保者是看中了此類保險的

投資功能而將其當成了儲蓄的替代產品。這樣，存款利率上調後，這種產品的現金回報率可能會不如銀行

，加上近來分紅保險的實際分紅不太理想，所以，單純追求現金回報率的投資者可以將收益低的保險改為

收益高的銀行儲蓄。不過，根據個人的實際情況，投資者對投資分紅型保險的其他保障功能也應充分考慮

。 ６.把握好升息後的炒股思路 加息向來被理解為股市的利空，因為較高的利率會吸引部分股市資金。但這些年來，股市與利率的關

系已經日趨淡化，自1996年以來股市經歷了8次減息，按說這應當是大利好，但是每次減息的結果都讓市

場走出一根高開大陰線，並一蹶不振。所以有關專家分析，升息對股市的負面影響同樣是有限的。並且，

一般情況下利率升降的幅度不會太大，零點幾乃至一個百分點的升幅不會成為鐵杆股民們撤資的理由。 ７.以消費來分享升息抑制通脹的成果 利率上調之後，對通貨膨脹會有一定的抑制作用———存錢的人多了，消費的人少了，一些相對價格

較高的商品就會跌價，消費者這時購物會達到「少花錢、多辦事」的理財效果。另外，理財的最終目標是

為了生活得更好，只有適度消費、提高生活質量才符合理財的初衷，否則，見利率漲了就只存錢不消費，

這樣攢的錢再多也不能算科學理財，最多只能算科學攢錢。

第一部分 更新你的理財觀念 16.打理家財：怎樣選擇理財師 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:2605

<div id="sBffookText"> 張先生是某公司的銷售主管，雖然收入不菲，但卻不善打理自己的積蓄。見如今銀行都建起了理財中

心，可以為客戶量身定做理財方案，於是他便想讓專業理財師出謀劃策，將自己的積蓄點石成金。 他先來到甲銀行理財中心，一位文質彬彬的年輕女理財師熱情接待了他。一番交流之後，根據他月收

入和積蓄情況，理財師出具了一份理財建議書：n萬元購買該行發行的某某開放式基金；n萬元存成定期一

年期儲蓄；外幣n萬元參加該行剛推出的「某某贏」外匯理財。張先生雖然覺得這份理財建議有一定道理

，但美中不足的是過於簡單，於是他決定貨比三家，經過一番衡量之後再做決定。 第二天，他來到了乙銀行理財超市，一位戴眼鏡的男理財師給他出具了一份與甲銀行理財師截然不同

的建議書：n萬元購買該銀行發行的記賬式國債；n萬元參加該銀行推出的「**錢」人民幣理財產品；n萬

元購買該行代售的分紅型保險。看到同樣是銀行理財師，但理財方案卻差異較大，並且乙銀行沒有投資開

放式基金的建議，張先生便談了自己看好開放式基金的個人觀點。這位理財師解釋說，他們銀行目前暫時

沒有代理開放式基金，並說「**錢」理財產品比開放式基金更穩妥，某某分紅型保險是儲蓄的替代產品雲

雲。 張先生一琢磨才明白，敢情理財師給客戶理財的前提首先是推銷自己的產品，其次才是考慮客戶家財

增值呀。為此，他又陸續接觸了一些保險公司、證券等行業的理財師，但理財建議的內容均離不開自己的

產品。這就和在農貿市場買菜一樣，商販們都說自己的菜好，即使別人的菜比自己的好，他們也不會推薦

顧客去買別人的。這麼一想，他不敢再找理財師了，直到現在，張先生的幾十萬積蓄也一直沒有找到合適

的理財方式。 l銀行理財師名副其實嗎 時下，理財中心、理財超市、理財工作室不斷亮相街頭，並都說「由資深專家為客戶量身定做理財方

案」，但實際卻並非完全如此。和這位張先生遇到的情況一樣，多數理財中心的理財師們總是建議你購買

他們的理財產品或建議用該行的某某卡、某某網上銀行等所謂「超值服務」，客戶表面上拿到是一份理財

規劃書，實際上還不如說是一份產品推銷書。同時，理財畢竟是一項新業務，各銀行理財師的資質和水平

也參差不齊。目前銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師，但實際上這些人僅僅是過去的儲蓄員

或信貸員，在經過系統內的短期培訓之後，便搖身一變成了理財師。由於受銀行經營觀念和人員素質等因

素影響，目前銀行理財師們提供的服務存在一定局限，只能算是原來傳統存貸款業務的拓展。而按國際慣

例，理財師不但要有豐富的銀行從業經驗，還應熟悉保險、證券、信託等投資專業知識，並且還要經過國

際權威部門統一認證後才能從事理財工作。目前，全世界持有財務規劃師資質的專業人員僅有64000名，

其中一半以上分布在北美地區。目前在我國出現的主要是來自香港的註冊財務策劃師（RFP），但數量極

為有限，這部分人主要是從事理財研究和高層管理工作，能到銀行前台接待客戶的可以說微乎其微。 以上這些因素也就決定了銀行前台理財師的實際理財水平暫時還很難與國際接軌，自然，客戶接受的

理財服務也很難談得上是完美服務。 l怎樣科學選擇理財師 隨著居民收入的增加和人們理財觀念的轉變，讓專家為家庭理財出謀劃策無疑是大勢所趨，並且諸多

國際理財師培訓機構也相繼登陸北京、上海、杭州等大中城市；國內各金融機構也加大了系統內理財師的

培訓力度；一大批具有資質和專業技能的理財師將逐步走入百姓生活，讓優秀理財師為你點石成金的夢想

即將變成現實。不過，有關專家提醒，選擇理財師應注意以下原則。 一是盡量選擇知名度高的「品牌」理財師 張先生遇到的兩位理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定

的局限性，給客戶帶來的實際理財效果可能不甚理想。所以，客戶應盡量選擇知名度高、有一定影響力的

理財中心或理財工作室，因為這裡一般彙集了銀行的精英理財師，他們會在推銷理財產品的同時，最大限

度地考慮客戶的財務規劃，指導客戶樹立正確的投資理念，最終實現穩妥增值的投資目標。另外，選擇理

財師還可以按照「從高到低」的原則，一般情況下，市一級的理財中心要比區縣一級的水平高，員工收入

高的外資銀行理財師水平會高於一般銀行，因為高薪是留住和吸引理財精英的重要條件。 二是有條件可以選擇獨立理財顧問 與專屬某一銀行、保險公司的理財師不同，獨立理財顧問不屬於任何單一金融機構，其出發點是站在

客戶的角度，設身處地為客戶家財增值著想，理財方案往往會涉及基金、保險、債券、信託、稅務等多項

內容。找這種理財師需要支付一定諮詢費用，但如果獨立理財顧問的方案非常優秀，讓你的家財實現了快

速增值，那麼你花的諮詢費也是物超所值。獨立理財顧問適合積蓄較多，增值願望強烈的客戶。 三是可以參考媒體特約理財師設計的方案 與理財相關的媒體從來沒有像今天這樣火暴，報紙有理財版，多數大網站均開設有理財欄目，各種理

財雜誌也不斷面世，這些媒體一般會邀請全國知名的理財規劃師，根據讀者的需求定期設計理財方案。這

些方案一般不帶有廣告性質，會最大限度地考慮個人的綜合保障。雖然不能實現真正的量身定做，但可以

對號入座，參考一些與自己財務狀況相近的方案，這樣可達到不花錢也能享受知名理財師服務的效果。 四是學會和理財師溝通 和理財師打交道，幾乎每位客戶見面就問：「你們能讓我的錢實現百分之多少的年收益？」顯得非常

急功近利。其實，理財並不是投機，而是按照穩健、增值的原則，合理地將收入進行綜合配置，其內涵並

不單單是一年收益百分之幾，而是增值、保險、子女教育、養老等多項內容的綜合規劃，所以和理財師打

交道要注重說明自己的財務狀況和遠期理財需求，好讓理財師有針對性地進行設計規劃。另外，相信理財

師，但不能迷信理財師，其理財建議僅是家庭理財的參考，個人可以根據理財師的建議適當做一些調整。

最科學的理財方式是自己掌握理財知識，自己給自己當理財師。

第一部分 更新你的理財觀念 個案分享：我家的理財故事(1) 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:3266

<div id="sBffookText"> l我家的「理財專家」 多數家庭都是太太或先生一人獨攬財政大權，但在這方面我們家卻非常民主。我們夫妻二人各自經濟

獨立，包括上小學的女兒在內，三口人按照西方的三A制各理各的財，渠道不同，方式各異，並且誰也不

服誰，都認為自己的理財思路最科學，家庭「理財專家」稱號非己莫屬。 我是學經濟的，又在銀行工作，所以青睞於風險高、收益大的投資項目。前幾年股市紅火的時候，我

的理財收益曾一度讓全家人佩服得五體投地。可後來股市一路低迷，不但把俺炒股賺的錢全賠了進去，原

來的本錢也損失了不少。最可氣的是「屋漏偏遇連陰雨」，俺為追求高收益而參加的民間借貸也因借款人

破產而血本無歸。為這些事兒老婆孩子沒少挖苦俺。所以從那時起，俺就再也不敢提「理財專家」這茬兒

。只能不斷深刻反思，並卧薪嘗膽，偷偷地苦練理財的基本功。 太太的投資觀念比較傳統，屬於穩健型的投資者。所以一直是按照她的「四四法則」進行投資：四分

之一存成銀行儲蓄，四分之一購買憑證式國債，四分之一認購開放式基金，另外四分之一辦理分紅保險。

這些投資方式不用操心費力，總體的平均年收益在2.5%左右，她常常為自己的穩健投資而沾沾自喜。有時

，為了讓她向激進型理財思路靠近，我沒少給她潑冷水，說現在是負利率時代，2.5%的「毛毛雨」根本抵

擋不了通脹造成的家財縮水，可話剛出口便被太太堵了回來：還說毛毛雨，你不連本錢也賠進去了嗎？ 女兒上小學後，我們就注重培養和鍛煉她的理財能力。學慣用品、午餐費等開支全部按月一次性「撥

付」，超支不補，結餘歸己，以此引導女兒有計劃地花錢。加上耳濡目染，受兩個自封「理財專家」的影

響，女兒把自己的開支安排得井井有條，常常月有結餘，季有積蓄。在老師指導下，她把日常攢的錢加上

壓歲錢到銀行辦理了教育儲蓄。因為教育儲蓄不納稅，其年收益實際上已經高出了太太的「四四投資法」

。 看到她們理財卓有成效，我也「知恥而後勇」，在加強學習，提高自我的基礎上，於2003年及時調整

了投資策略。 當時，我看到許多開放式基金的凈值跌破了發行價，我認為中國宏觀經濟形勢逐步向好，開放式基金

的專家理財效應會逐步顯現，基金凈值低於發行價的現象肯定不會長久。於是便把股市上沒有前景的股票

全部「割肉」，又把存摺積攢的錢提了出來，以0.91元/份的價格一次申購了50000單位的開放式基金。我

知道投資基金是放長線，釣大魚，所以買上後便不去管它。 有一天我在網上瞎逛，偶然從工商銀行網站上發現我買的那隻基金已經穩穩地站到了1.18元以上。正

所謂是「買的早不如買的巧」，我0.91元的申購價成為該基金的歷史最低。一算收益，我欣喜若狂，才不

到一年，我的理財收益就達到25%，這也總算讓我又找回了一點「理財專家」的感覺。 要是單從理財「業績」來說，「理財專家」我應該是當之無愧。這不，女兒也見風使舵，非要和我簽

訂「委託理財協議」，把她今年收的600元壓歲錢委託給我，並且要求年收益不低於25%。我說你這是只看

見賊吃肉，沒見賊挨打呀！但為了樹立我「理財專家」的威信，我還是很爽快地答應了下來，並隨著我的

後續投資，追加了開放式基金。 前幾天，我見購買的那隻基金穩步上漲，便學首長的樣子拍著女兒的肩膀：「放心吧，你那600單位

的基金已經上漲5%，趕上你媽兩年的收益了！」見女兒一副崇拜的樣子，我便接著問：「你說單憑理財的

貢獻度，誰應當是咱家的理財專家？」女兒笑眯眯地說：「那還用問，基金公司唄！」 不說了，就此打住，太傷俺自尊了。 l「會計出納制」———我家的理財法寶 三A制理財法的實施，使我們嘗到了一些獨立理財的好處，但經過一段時間的運行，漸漸暴露出了許

多弊端：一是資金分散管理，並且兩人的理財水平「良莠不齊」，造成了理財效率低下；二是整天你的錢

、我的錢，一家人凈說兩家話，嚴重影響了家庭安定團結的大局。但是如果從三A制再回到單A制的「原始

」辦法上似乎也不可行，所以，在經過多次商議之後，我們決定採取一種企業式的財務管理模式———「

會計出納」制。 我上大學時學的是財會專業，畢業後又一直從事金融工作，理財能力應當比太太略勝一籌，因此我毛

遂自薦當上了這個「會計」。「會計」可不是簡單地記賬、核算，而是負責制定家庭的收支計劃，進行理

財預算和決算，實際上也就是「家庭理財顧問」。而太太則是負責具體管錢的「出納」，女人嘛，就得讓

她見到錢、摸到存摺，這樣她心裡才踏實，但實際上呢，她是「丫鬟掛鑰匙，當家不作主」，呵呵！至於

家裡的錢如何操作，還不是履行會計職責的「理財顧問」———我先下單子，形成「理財建議書」，然後

她再按圖索驥？ 不過，剛開始擔任這個「理財顧問」的時候，自己還真有點兒慚愧。這兩年趕上了大「熊市」，我給

她推薦的幾隻股票均被深度套牢，買進的開放式基金也跌破了發行價。太太對我的理財能力產生了懷疑，

說我是眼高手低，徒有虛名，並且一個勁兒地要恢復單A制的「集中式」管理，取消我的「家庭理財顧問

」一職。 面對這一危機，我只好發奮自強，努力進行理財知識的再充電。我訂閱了《私人理財》等大量的經濟

和生活類報刊，天天盯著理財版和欄目進行研究，並參加了多家銀行舉辦的理財學習班。「功夫不負有心

人」，經過一番努力，我順利通過了基金從業資格考試和證券從業資格考試，不但拿到了本本，同時也提

高了自己理財的實際操作水平。 去年年初，我注意到單位附近的一個房地產公司正在發售沿街商鋪，價格比較合理。並且經過一番分

析研究，我發現過去動不動就有某某樓盤隆重開盤的大幅廣告越來越少，仔細一打聽，原來是國家對亂占

耕地進行清理，土地的審批手續越來越嚴格，許多房產開發商「無米下鍋」了。「物以稀為貴」是市場經

濟最簡單的理論，本來我們當地的房產價格就一直偏低，我斷定這回的房產市場肯定會抬頭。於是，我立

即向太太提交了《不當股東當房東———抓住房產升值機遇提高理財收益》的建議書。 太太對我這份內容翔實，有根有據的《理財建議書》十分信服，接著就把資金的運作權放給了我，要

求我全面認真執行「房產增值計劃」。 不過，房產畢竟和其他投資方式有區別，單憑家庭的積蓄是肯定不行的。我首先到推出沿街房的這家

房產公司諮詢「融資之道」，他們建議我辦理某銀行剛剛推出的沿街商鋪按揭業務，並且答應代辦各種手

續。於是我當即拍板選好了鋪位，交納了購房的首付款，然後就忙著簽合同，開收入證明，以及提供各種

相關資料。你不服不行，現在的銀行工作效率就是高，不到一周的時間房產公司就幫我辦妥了20萬元的沿

街商用房按揭貸款。不久就拿到了那套80平方米沿街房的鑰匙。 房子到手後，我們正琢磨往外招租的時候，我們當地的房地產價格果然開始上漲了，我立即四處張貼

招租啟事，以月租2500元的價格租了出去。後來我這個「會計」一算賬，除了支付貸款利息，我租房的年

凈收益會達到5%，並且，預計全年房產升值會達到20%，這樣，今年我的這項投資房產的建議能夠給家庭

帶來25%的理財收益。 同時，我當初購買的股票已快要解套，開放式基金也開始扭虧為盈，基金凈值穩穩地站到1.2元以上

———我們家的現金類資產在不斷增值，家庭理財事業紅紅火火，如日中天。 從此，太太對我這個「理財顧問」刮目相看。以後給她提出一些增加基金投資、調整現金流量、控制

消費支出等理財建議她均言聽計從。並用「好好當理財顧問、家裡什麼活也不用問」來對我進行獎賞，使

得俺頓生了許多「實現人生價值」的成就之感。呵呵！

第一部分 更新你的理財觀念 個案分享：我家的理財故事(2) 書香屋 更新時間:2007-11-22 11:55:08 本章字數:5640

<div id="sBffookText"> l我看股評 剛剛開始炒股的時候，我對報刊證券版的股評幾乎到了痴迷的程度。一天不看股評，就好像什麼重要

事沒做似的，食飲無味，夜不成寐。以致一年下來，用於買證券報的開支大大高於了炒股的實際收益，還

引得收破爛的天天在樓下大喊「收報紙」，嚴重影響了四鄰休息。 總結這幾年來的經驗，我看要是指望跟著股評發財，門兒都沒有！ 都說股評家是「見了爹不敢叫媽」。意思是說股評家見跌不敢說漲，見漲不敢說跌。我認為此言一語

中的。不信你仔細看看報紙，如果今天指數漲了，股評必然說要「慣性上漲」，或「人氣恢復」，或「宏

觀形勢向好」，或「即將挑戰新高……」最不濟也得來句「中線看好」、「中長線看好」。哪只股票居於

漲幅榜前列，那麼你看吧，這隻股票必然是黑馬變白馬，各家股評爭相推薦。如果明天繼續漲，就算說對

了；如果跌了就說蓄勢回調；如果再回調，便說一通「建議逢低吸納，逢高派發」之類的廢話。前段時間

，幾乎是所有的股評都在推薦一個叫**電子的股票，什麼莊家大資金介入了，什麼這個題材那個題材了，

可我按照他們的推薦買上後，不到四天便跌了20%，最後越賠越多，只好「割肉」出局。 記得年初的時候，某報紙開了一個模擬炒股欄目。一開始是10萬元「炒股基金」，最後，讓「投資專

家」折騰得還剩下6萬元多一點，只好草草收場。當初，妻子執意要跟著專家基金炒作，多虧了我極力勸

阻，不然非讓他們給帶溝里去不可。由此看來，股市好的時候，買什麼漲什麼，傻子也能賺錢；要是大盤

不行了，專家沒準還不如小股民賺錢呢。 依我之見，這就和在菜市場買菜一樣，就是隨意撿個便宜股票買上，一年下來，說不定比跟著股評「

政策面，技術面」，不停地「吸納，減榜，派發」強得多。反正，我是再也不相信股評家們的「鳥語」了

。 l夫妻炒股記 雖說我也算是個老股民了，但卻一直沒能把妻子拉進股民的隊伍里。這幾年，看電視股評也好，看證

券報紙也好，她倒是沒少受我的感染，可是再感染也沒有用，那些枯燥的數字怎麼也提不起她的興趣。 真正使妻子走上「炒股之路」的原因，應當說是「大環境」的影響。身邊的同事，一天到晚談論的話

題總是離不開炒股，人家在一起「建倉、放貨、K線、D線」地聊得很熱鬧，她卻一句話也插不上。據說，

她們單位一百來號人，就燒鍋爐的大老王一人不炒股。妻子因為有1000股當地發行未上市的原始股，所以

有幸被劃入了准股民之列，不然的話，這堂堂學經濟管理的大學生，就和大老王畫等號了。 去年，銀行到單位統一辦理住房貸款，妻子也報了名。我問她：「咱們房子也買了，你貸款幹嗎？」

妻子詭秘地說：「保密。」 後來，妻子漸漸地開始關注起了電視和報刊的股評。我說：「是不是想炒股了？你把貸的款給我，我

給你炒，怎麼說咱也算是一個股海中的老江湖了。」 妻子滿臉不屑：「炒了這麼多年了，沒見你這老股民掙的錢在哪裡。」 她揭了我的「傷疤」，我一氣之下，說：「好，你自己炒吧，不賠點錢，買點教訓你是不甘心的。」 有一天，妻子回來說買了一個叫「大顯股份」的股票，我問：「你買的是什麼板塊？市盈率是多少？

多大的盤子？」幾句行話把她問懵了，便說：「一概不知，我只是看到這個股票很便宜。」 「你以為這是在農貿市場買菜呀。」之後，我打開微機，接通實時分析系統，對妻子說：「你看，

KDJ指標出現死叉，估計還會下跌。」 第二天，我買了張有個股點評的報紙一看：大顯股份，弱勢股，不介入。 正當我要拿起電話告訴妻子趕快割肉出局的時候，一看傳呼上的開盤行情：大顯股份，漲停板！ 從那以後，我們雖然有時在一起談「股」論「金」，但個人買什麼股票，誰也不管誰。只是我對股票

近乎「痴迷」，用妻子的話說，看我的表情就知道今天收盤是多少點，我的表情就是股市的「晴雨表」。

而妻子則看上去多了幾分洒脫，漲也好，跌也好，很少去刻意地關注，直到有一天偶然發現手中的股票漲

夠10%了，就立馬出貨，從來不貪。 年底算賬，我忙忙活活弄了個不賠不賺（不含買證券報和上網看盤的開支），算是白白給證券公司打

了一年工，而妻子賬戶上的收益則超過了30%。看著依然對股市術語懵懵懂懂的妻子，我不禁調侃道：「

真是專家不如炒家，炒家不如傻瓜呀！」 l網上買賣二手房 父母遠在東北的鞍山，年老體弱，身邊無人照應，便想把他們接過來住。但父母不願給子女添麻煩，

執意不肯答應。後來經過親朋好友一番說服，總算勉強同意，但前提是不與兒女住一起，把鞍山的房子處

理掉，我們幫忙在當地買套舊房單門獨過。 說起買房子，總有點「老虎吃天，無從下

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