摩根投信2018年針對全台民眾所做的退休快樂指數調查，針對退休後的固定收益來源，整體民眾最在意的是「獲利穩定性」達41.6%，其次為「配息率高低」為33.1%。

 

 

另外，調查發現80分以上的退休快樂族，與不滿60分的退休窮忙族，對於退休後創造固定收益所在意的不盡相同，快樂族最在意獲利穩定性並打算退休後持續投資，近一成窮忙族卻決定退休後不再投資。

 

摩根投信執行董事劉玲君表示，快樂族與窮忙族對於固定收益來源偏好，可發現快樂族對投資標的「獲利穩定性」在意比重近44%，相較第二名的「配息率高低」高出逾14個百分點。

由於快樂族近乎全數都對退休理財有所行動，深知固定現金流穩定的重要性，遠超過配息率的高低。

相較之下，窮忙族對於獲利穩定及配息率兩者間的差異並不顯著，僅相差5個百分點。

另外，劉玲君指出，快樂族對於投資標的「交易容易度／流動性」，以及「金融商品發行或銷售機構可靠性」重視度，遠高於窮忙族與整體台灣民眾的平均值，反映出交易容易度與流動性，宜作為退休理財考量之一，特別是退休後通常收入來源不像工作時期充裕，此時如何將手中退休資產，在風險控管與「錢滾錢」效益極大化之間取得最佳平衡，是每個人都要學習的課題。

劉玲君分析，有近一成窮忙族表示退休後不會投資，但退休時期如何使用財富也是一門學問，由於全球物價長期處於上漲趨勢，若退休後停止投資，可能會面臨通膨造成資產縮水，以穩健投資來活化退休資金，才是較佳作法。

安聯收益成長多重資產基金經理人林素萍表示，美國Fed步入利率正常化，經濟穩健成長，退休族若不謹慎理財，未來將難以避免退休老本遭到通膨侵蝕的風險。

考量退休族重視獲利穩定性，也有配息需求，建議將結合成長股、可轉債與高收益債的多重資產基金作為核心配置，達到「增加收息來源、漲幅相近、波動相對低」效果。

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