試讀《學會區分資產與負債：讓錢越花越多 46

1、資產和負債：簡單地說，資產就是往你口袋送錢的東西；負債就是從你口袋掏錢的東西。

2、學會區分資產和負債對我們最大的意義是——不要怕花錢，關鍵是懂得判斷花錢之後的迴路。多丟回力標，少射穿雲箭，這就是把錢越花越多的智慧。

如果問：你會花錢嗎？

你也許會不屑一顧，花錢誰不會，不就是買買買嘛！

真不是那麼簡單。

有些人比另一些人更會花錢。他們的錢，會越花越多。不是因為他們花錢的對象，而是因為他們花錢的思維方式——把錢越花越多，就是理財中最重要的一個思維方式——投資的思維方式。

今天我們就講講這種把錢越花越多的投資思維。

從一個概念開始——在理財的第一步，所有人都會先建議你去做一張「資產負債表」，先梳理一下現在的資金狀況。但是什麼是資產，什麼是負債呢？我羅列了一張基本條目：

從資產的角度來看

流動資產：現金、存款、貨幣基金、短期債券、其他短期金融資產

非流動資產：不動產、股票、長期債券、其他長期金融資產

表外資產一一時間、創造價值的能力、積攢的人情

從負債的角度來看：

流動負債：信用卡欠款、短期消費貸、股票融資、短期疾病、短期私人借款

非流動負債：房貸、長期私人借款、贍養老人、撫養子女

表外負債：欠下的人情、未來的疾病、未來突發的不利事件

把自己資產負債全部羅列出來，就是資產負債表。跳過這些複雜的條目，簡單來說：

資產就是往你口袋送錢的東西；負債就是從你口袋掏錢的東西。

富人思維關心焦點是「資產」，因為資產帶來更多錢，像是回力標，你越是用力扔出去，會越用力飛回來。而窮人思維的關心焦點則是「花錢」或「省錢」，他們會買很多消耗品，甚至是負債。這些錢像射箭，射出去以後再也不會回來，甚至會帶來持續的損失。

所以，想要錢越花越多，不是要少花錢，而是應該多購入資產，降低負債。多丟回力標，少射穿雲箭。

這就是窮人思維和富人思維的最大區別——窮人思維的注意力往往會停留在眼前「怕花錢」的短痛之上，所以專註於省錢。他們認為花的錢越少越好，省下來的錢都存起來以防萬一，千萬不要負債。富人思維是對買入資產，毫不猶豫；面對負債，分文必究，這也是為什麼巴菲特會毫不猶豫購入上十億的股票（資產），卻住在50萬美金的老房子裏，開著並不豪華的老爺車（負債）。

最常見的窮人思維的例子是家裡的老人。老人經歷過艱苦的年代，所以特別節儉、怕花錢——體檢怕花錢，結果沒及時發現疾病；看病怕花錢，結果病得越來越厲害，最後不得不治。

舉個例子：我們公司一位諮詢師的母親生病不能動彈，自己卻怎麼都不願意請保姆，因為一個月好幾千，花得心疼。但是她沒有想過，不花錢請保姆，那麼三個孩子就需要輪流請假陪護，損失掉的收益，至少一個月一萬元。

再比如，我經常遇到有人留言問我——「古典老師你的新書《躍遷》有電子版嗎？」於是，我給他發個購書鏈接。但是他回復，「竟然還要收費，等以後打折再說吧。」這就是一種窮人思維：一本優質的書40元錢左右，而一本真正的好書能帶給你的收益又何止40元？但他為此花了一個晚上去找免費版電子書，甚至等待幾個月去關注打折——這得錯過多少賺錢的機會、學習的時間？

所以，怕在資產上花錢，反而容易持續負債。

看到這裡，把錢越花越多的道理似乎清晰了，但為什麼能做到的人這麼少？因為還有一個難點——如何辨別一個東西是資產還是負債？

我有一個搞建築工程的朋友，他剛買了一輛價值一百多萬的特斯拉M系，當我問他這輛車怎麼樣時，他說，「不錯，但是你沒必要買，因為不值。」我問他，你為啥要買。他說，每次開車去工地談合作，對方會關注他開什麼車，好車有助於他成功簽合同。你看，同樣一輛車，對於他是資產，能帶來更多生意，而對於我則可能是負債。

改革開放後，中國第一批企業家出國考察，坐飛機上相互打聽：「你們企業養多少人，一年多大收入？」而到了美國，對方的提問都是：「你們客戶是誰？多少人？你們給他們創造什麼價值？」前者關注的是最實際的、能「花」的錢，而後者關注的是未來可能的收益，因為企業最大的資產就是提供多少價值給客戶。

你看，當你戴上「資產還是負債」這個眼鏡，你的焦點就從花多少錢，轉移到了這些錢花出去到底能帶來正向收益還是負向收益，這就是投資的思維。

1. 學習

學習是資產還是負債？取決於能否給你帶來正向現金流。如果你學習有輸出，能夠解決身邊的問題，或者通過學習讓自己成為團隊中心、社交紅人，你的學習都是投資，值得花更多的錢。而如果學習只是讓你不焦慮，讓你心裡更加舒服，既沒有輸出也沒有增值，再多再好的課程和學習資料，甚至拿到學歷或者證書，也都是一種負債。

2. 健康

身體健康是非常重要的資產，其他的所有東西都建構其上，而重大疾病是極其糟糕的負債。在身體健康和良好的生活習慣上增加投入，非常值得。到了30歲以後，可以進一步加大這方面的投入。

如果你還有很多既損害身體健康，還挺花錢的愛好，比如抽煙、酗酒，那就是大負債。

有數據顯示，中美中產階級花在健康上的投入都是20萬左右，只不過美國人傾向於每年花5000元，而中國人都花在了生命最後的半年。前者是持續投資，而後者是關鍵時刻去還債。

3. 好的人際

一定要「重倉」（見下方注釋）優秀、勤奮和懂得回報的人，這些人是人生重大資產。他們成長迅速，懂得回報，如果還年輕，絕對是比股票還要值錢的人生資產，在關鍵時刻要盡全力給予他們幫助和支持。

反過來，我見過很多人經常吹牛皮說，「我有一堆兄弟，四海朋友，誰誰誰都給我面子，平時喫飯一個電話隔著5個環都能出現」，但真的出了事情，這羣朋友跑得比誰都快。這種兄弟、小弟其實都是負債，越少越好。實在是有一些礙於情面不能不去的場合、不得不交的朋友……仔細斟酌一下，儘可能降低甚至放棄這些負債吧。

4. 父母

父母在早期是我們的資產，但是父母到了60歲以後，則需要你越來越多的財力和精神支出，於是從資產慢慢變成了負債。做兒女的，自然是要承擔好這個債務，但是一定別忘了幫他們更好地養成定期體檢的習慣、購買好的保險（如果保險足夠好，能報銷，他們就捨得花錢）、養成好的生活習慣。這在財務上叫優化債務結構。如果你已經為人父母，你則需要照顧好自己，不要成為兒女的負債。

注釋：重倉是指某基金買入某種股票,投入的資金佔總資金的比例最大。

當然，人生不僅僅只有財務目標，還要有人生目標。一段寧靜的時光、一份真摯的友誼、一個助人的機會、一段美好的經歷，這些都無法列入資產負債表，卻都是人生的寶貴資產，會列在更大的一張人生資產負債表上。一個事情重要與否，絕對不僅僅只看財務標準。

區分資產和負債對我們最重大的意義是——不要怕花錢，關鍵是懂得判斷花錢之後的迴路。多丟回力標，少射穿雲箭，這就是把錢越花越多的智慧。

在電影《1942》裏，張國立演的地主在逃荒路上說了一句話：「我知道咋從一個窮人變成財主，不出十年，你大爺我還是東家，那時候咱再回來……」金錢從來不是真正的資產，我們唯一的資產是我們的頭腦。