標準普爾家庭資產象限圖合理嗎？普通偏低收入家庭該如何規避意外與重疾風險？請大家多多指教？
標準普爾家庭資產象限圖，是目前國際通用的理財規劃方面的推薦資產配置方案。它是由標準普爾公司通過調查全球超過十萬資產穩定增長的家庭的資產配置狀況，總結出的一個家庭資產配置方案。可以說是比較權威的，具有廣泛適應性的一個配置方案，具有很高的參考價值。
不管家庭收入狀況如何，我們都要有風險意識，都要給自己的家庭準備一份完善的保障計劃，防止風險到來時，給我們造成無法應對的麻煩。特別是收入不高的家庭，對風險的抵禦能力偏低，更加應該做好風險防禦，不然我們面對的可能就是家庭破碎，尊嚴喪失，前途黯然等我們所不願也無法承受的後果。
當然，不管我們如何努力，風險的到來我們總是無法避免的。那麼我們應該如何做，來降低風險帶給我們的衝擊？這就需要我們用適量的資產來做一個保障型賬戶，儲備一些適合的保險保障，來對衝風險。那麼我們應該買那些保險呢？
醫療險：一款保障範圍廣，報銷齊全的百萬醫療險，最好是包括特效藥、進口葯、高端醫療等，並附帶綠色通道、醫療費墊付等功能的最佳；
重疾險：重疾險一般來說的話，額度應該在個人年收入的10倍以上，纔是基本滿足需要，如果經濟條件允許，可以再買多一些也無妨。
意外險：主要是為了防範突然發生的，非人為的，不可預見的狀況，造成的傷害，因為我們誰也沒法完全杜絕此風險，並且此風險造成的後果很嚴重，對家庭衝擊極大，更應該做好防禦措施。
如果我們正處於上有老，下有小的時期，我們還有一件要做的就是，購置一款合適的壽險，也就是我們俗稱的身價險，也就是給我們自己做個定價，都說生命是無價的，但是死了之後，確實是啥也沒留下，而買了壽險的人就可以明確的說，我的生命是有價的，一旦發生了身故，我明確的知道我能給家人留下多少錢，我值多少錢。這就是壽險的意義！壽險需要你買多少？那就看你覺得你值多少了。
當然，這一切都是一個參考方案，具體實施過程中還需要考慮很多方面，比如說我很窮，沒多少錢買保險，那麼只要你想買，通過對產品的選擇還是能做到這個保障目標的。如果你說我一分錢也不想出，那麼算我沒說。因為一分錢都不想投資的人，上帝都幫不了你。
如果收入比較低的話，
建議首先匹配的就是意外險和百萬醫療。
所以這兩個險種的價格都是非常便宜的，嗯，不好的地方就在於他們都是消費型的
比較標準的搭配——首先建議選擇這種線下的產品，比如百年的康多保，可以附加的意外險和百萬醫療和小醫療，附加險價格都是相對比較便宜的。其中最主要的是所有的附加險可以保證5年的續保。
請大家一定要注意呀，雖然很多的這種可以單獨購買的醫療險，是消費險，但是沒有這種主險加附加險的形式的附加住院醫療，保證3~5年的續保。比較極端的例子呢，就是，比如說一個小孩一年的主險保費，厄是3000塊錢，然後加上附加險總共是4000多，嗯大約是附加險，一般常規是1萬到2萬的一個報銷額度，如果每年這個小孩就是因為肺炎住院，報銷額度基本上在七八千，在這種情況下，5年之後呢，啊，這種附加險是不能夠在續保的，但是如果單獨購買的這種醫療險，第2年就不能續保了，這個一定要做好分辨。不能貪圖便宜。
建議呢主險做到10萬，可以把該附加的都附加上，然後呢，如果覺得寶寶不夠，可以買這種線上的，沒有身故責任的這種單純的重疾，比如百年康惠保，30歲男性了10萬保額，每年得需要500塊錢。而一定要注意，這種是沒有身故責任的，只管重疾，身故是要退還現金價值的。
其實最具性價比的一個配置就是百萬醫療+意外險
同樣的哈，單獨購買的百萬醫療和意外險嗎？他也是不保證續保的啊
您好，標準普爾圖針對的是部分人羣（部分年齡段）
每個家庭經濟不一樣，如果一個家庭剛好解決溫飽，不會有多餘錢去支配到投資，儲蓄賬戶。
不管咋樣，沒有儲蓄的情況下，保險賬戶一定是基礎，它的存在幫助轉移了我們家庭最大的財務風險
???（人生有兩件事不能避免預知，疾病與意外，一旦不幸中獎，我們的家庭離破產，失去尊嚴的輕鬆籌就不遠了）
您提到的重大疾病保險（可以先考慮配置百萬醫療醫療，兩百元起，三十歲不超過500，四十歲不超過一千，每年最高有600萬報銷額度）
意外保險費率與自己的職業風險掛鉤。
具體的方案還要分析您更多的信息。
可根據實際情況來分配，但是保險一定要配置，特別是家庭的經濟支柱。
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