“認房又認貸”猶如迎頭一盆冷水對樓市“小陽春”衝擊太大了

　　【國管公積金“認房又認貸”猶如迎頭一盆冷水對樓市“小陽春”衝擊太大了】

　　國管公積金中心近日宣佈，4月15日起，二套房貸款實行“認房又認貸”，二套房首付比例調整爲最低六成且最多貸款60萬元。

　　北京有個特殊情況，公積金存在兩套系統，社保也有兩套系統，就是北京市屬單位一套系統，中央單位一套系統，中央系統又有國家機關、中直機關、央企等分類。這次機構改革已經合併了相關機構。由於國管公積金中心管理範圍清晰明確，因此，可以認識到，此次國管公積金新政不會對全國樓市造成什麼影響。雖然國管公積金部分可以異地使用，但由於繳存職工主要是在北京工作，其他城市非常少。因此，也不會對其他城市產生影響。同時，這個羣體也不是炒房主力，特別是近年來有關紀律約束很多，公職人員利用公積金炒房幾乎不可能。

　　在去年9月，北京市管公積金就已經開始執行“認房又認貸”政策，這符合公積金的初衷和本質要求。公積金其實就是互助金，也可以說是政策性銀行，本來就是爲解決低收入羣體購買住房提供幫助的。沒有爲炒房提供貸款的功能，公積金的入出都有嚴格限制，封閉管理，獨立運行。現在國管公積金終於跟進執行，一點都不奇怪。國管公積金去年沒有同時出臺新政，至今天才跟進，只是時間點的問題，沒有別的意思。

　　國管公積金新政此次也同時調整了首付款比例。根據規定，借款申請人購買經濟適用住房的，首付款比例不低於購房總價的20%；購買經濟適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低於購房總價的30%；購買二套住房的，首付款比例不低於購房總價的60%。貸款額度方面，首套住房貸款最高額度爲120萬元，執行貸款基準利率；二套住房貸款最高額度爲60萬元，貸款利率爲同期貸款基準利率的1.1倍。從這些具體的優惠幅度來看，應該是大大低於商業銀行的貸款規定。這些完全符合“房住不炒”的定位。所以，國管局公積金新政，即是更嚴調控，也是更大保障。是具有長效機制的一個制度安排。

　　新政還指出，在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額不應超過借款申請人月收入的60%。同時，貸款期限不得超過25年，最長可計算到借款申請人法定退休年齡後5年，最高不得超過65週歲。這些規定透露出的信息量還是挺大的，確實是在規範中國的住房市場，和社會秩序，也是對“六個錢包”買房等建議的徹底否定。