眾所周知，內地對於個人結匯購匯有5萬美元的限制，很多結匯者採用螞蟻搬家的辦法，請認識的人幫忙，利用其身份證/外匯額度以不同人的名義結匯。但根據外管局的規定，同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況，會被界定為個人分拆結售匯行為，也就是所謂的「螞蟻搬家」，一律進入黑名單，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。

而進入「關註名單」的個人，在任意銀行換匯都將受到更為嚴格的監督。外管局依託新系統強化「關註名單」管理和非現場監測，集中採集、集中分析、集中發布相關數據，實現「關註名單」全國共享。

實際上，自2016年1月1日起，個人外匯業務監測系統在全國上線運行，個人結售匯管理信息系統同時停止使用。具有結售匯業務經營資格的銀行（以下簡稱銀行），通過個人外匯業務監測系統辦理個人結匯、購匯等個人外匯業務，已經及時、準確、完整地報送了相關業務數據信息。

同時，對於個人出借外匯結算額度的行為，外管局很早就發布了相應的處罰：

1、外匯局對出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的個人，通過銀行以《個人外匯業務風險提示函》予以風險提示。若上述個人再次出現出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的行為，外匯局將其列入「關註名單」管理。

2、外匯局對以借用他人額度等方式規避額度及真實性管理的個人，將其列入「關註名單」管理，並通過銀行以《個人外匯業務「關註名單」告知書》予以告知。

3、「關註名單」內個人的關注期限為列入「關註名單」的當年，及之後連續2年。在關注期限內，「關註名單」內個人辦理個人結售匯業務，需要憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。銀行應當按照真實性審核原則，嚴格審核相關證明材料。

4、銀行也會配合外匯局，對規避額度及真實性管理的個人及相關機構的核查，並在個人外匯業務監測系統推送相關信息之日起的20天內，反饋個人結匯資金去向、購匯資金來源及外匯局要求的其他信息。

由此可見，對於分拆結匯購匯的行為，外管局很早就發布了嚴格的管理規定。因此，對於離岸公司支付貨款等行為，最好還是按照正規渠道進行操作，以免帶來不必要的麻煩。如果您對註冊離岸公司或離岸銀行開戶有任何問題，歡迎您與我們聯繫。

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