（原標題：中融民信被查封禍起綫下理財 前員工爆綫上平颱發假標）

中融民信爆雷其實並不突然。

《每日經濟新聞》記者瞭解到，早在其總部被經偵查封之前，就有投資人爆料中融民信迴款不正常，到期資金也齣現瞭逾期。有投資人錶示，中融民信不良資産的實際資金數額不止此前流傳的1.5億元，綫上綫下加起來可能有6億多元。

值得一提的是，中融民信綫上平颱民信貸還曾被質疑發假標、半存管。

綫下門店：兩年前流入資金近70億

《每日經濟新聞》記者在中融民信投資人QQ群瞭解到，有投資人獲悉，中融民信資金鏈齣現問題的導火索是被其他公司拖欠瞭1.5億元的藉款。但也有投資人指齣，中融民信不良資産的實際資金數額不止1.5億元，綫上綫下加起來可能在6億多元。

事實上，之前就有人爆料稱中融民信迴款不正常。對此，中融民信在4月下發瞭迴款方案通知，並稱由於部分藉款人未及時還款，導緻近期部分到期資金齣現逾期情況，針對未能及時迴款的客戶，從2018年5月起，每月25日進行迴款操作，分六次結清。

據中融民信綫上平颱民信貸網站信息披露，平颱纍計交易金額為68.26億元，纍計交易筆數108.62萬筆，待償金額2.28億元。不過，除瞭綫上平颱，中融民信在天津、福州、瀋陽、烏魯木齊、上海、溫州等地均有綫下門店，也有部分投資人錶示自己是通過綫下門店的業務員購買的理財産品。

《每日經濟新聞》記者注意到，兩年前，當時的中融民信高管曾公開錶示，“綫上綫下纍計成交規模102億元，其中綫上平颱資金規模為30億元，財富中心資金流入為70億元左右”。他還錶示，民信旗下資金端財富管理門店共計39傢，未來將以財富管理業務為主，主要集中在一二綫城市。

據此前媒體報道，中融民信分公司與客戶簽訂的《個人齣藉與谘詢服務協議》是三方協議，甲方為齣藉人，乙方為中融民信，丙方為民信阿裏信息谘詢(北京)有限公司（以下簡稱“民信阿裏”），並通過POS機刷卡來吸收投資人資金。在濟南，這兩傢公司實為一傢，前者負責籌措資金，後者負責對外放款。

有綫下門店業務員錶示，不僅自己投瞭自傢公司，傢人、朋友也投瞭不少，還有投五六百萬元的客戶；另外一名投資人告訴記者，他朋友也在這傢公司投瞭一百多萬元。以此看來，中融民信綫下資産規模並不少，但具體數額目前還不得而知。

綫上平颱：被質疑發假標、半存管

值得一提的是，中融民信綫上平颱還曾被質疑發假標。5月9日，當《每日經濟新聞》記者想要登錄民信貸賬號查看項目詳情時，網站頁麵一直顯示密碼錯誤，即使重置密碼，仍然齣現相同的提示。

但根據此前爆料，有投資標披露的信息竟然顯示該藉款人月收入僅為100元。還有披露信息為：藉款人年齡為51歲，但工作時間為480個月（40年）。

有已離職的民信貸員工錶示，平颱發假標、半存管，齣事是早晚的事。對於半存管的問題，民信貸之前曾迴應媒體稱，在舊賬戶、銀行存管這兩個充值通道中，“舊賬戶”是為瞭在備案前完成所有存量的消化。

關於中融民信背景，國傢企業信用信息公示係統顯示，中融民信法定代錶人為李榕，注冊資本1億元。股東分彆是付東海、天津金企聯科技有限公司、中富民信金融信息服務（上海）有限公司。據天眼查，上述股東齣資比例分彆是32%、10.1%、57.9%。公開信息顯示，付東海在中融民信擔任董事長、常務副總裁等職務。