本文編輯：得意得力

　　“如果你不能及時教孩子金錢的知識，那麼將來就有其他人來取代你。比如債主、警方、甚至是騙子。讓這些人來替你對孩子進行財商教育，恐怕你和你的孩子就會付出更大的代價。”

　　——羅伯特·清崎《窮爸爸富爸爸》

　　財商，英文縮寫爲FQ（FinancialQuotient），指個人、集體認識、創造和管理財富的能力，通俗來講，就是一個人對認識金錢進而駕馭金錢的能力，包括觀念、知識、行爲三個方面。財商已成爲與智商、情商並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。

　　如果說智商反映人作爲一般生物的生存能力；情商反映人與自己和別人的相處能力，而財商則是人作爲經濟人在經濟社會中的能力。

　　簡單解釋，財商其實就是你和金錢打交道的能力。具體包括兩方面:

　　一是創造財富及認識財富倍增規律的能力(即價值觀);

　　二是駕馭財富及應用財富的能力 。

　　兒童財商教育

　　2013年發佈的《中國人財富亞健康報告》和《中國大學生財商調查報告》顯示，目前的青年人羣體中，出現了越來越多的“溫室族”、“財盲族”、“月光族”等族羣，並有超過70%的學生認爲自己的理財知識還不足夠，也沒有合適的渠道去了解。

　　因此，必要的財商教育會讓孩子從小認識、理解、使用、管理和創造財富，幫助孩子建立一整套面對物質生活的人生觀、世界觀和價值觀。

　　股神巴菲特曾多次在公開場合提及財商教育。有一次，媒體記者問他：“您認爲孩子幾歲時，父母可以跟他們講金錢和投資？”

　　他回答：“越早越好。比如讓他們知道玩具的價格，理解存錢的意義。既然孩子的生活離不開金錢，爲什麼不盡早培養他們良好的理財習慣呢？我很感激我的父親，我幼時從他身上學到如何擁有正確的金錢觀。存錢是他教我的非常重要的課程。”

　　王思聰曾經獲得老爸給的第一桶金，財商較高的他通過多領域的投資，獲得了不俗的成績。

　　李嘉誠每次給孩子零用錢時，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。孩子上學後，他爲孩子專門設立了完成學業的基金賬戶，孩子如果想用這個賬戶裏的錢，必須得寫報告申請纔可以。

　　對錢的識別意識（0~3歲）

　　0-3歲的寶寶雖然還不瞭解金錢的意義，但是可以培養學習數數和識別錢幣。家長們可以給孩子一堆面值各異的硬幣，讓他數數一共有多少錢。定期向他介紹一種新的硬幣，讓他從中把特定的硬幣找出來。

　　節制消費意識（4~7歲）

　　所謂“節制消費意識”就是讓孩子明白買東西是需要花錢的，懂得取捨，放棄不合理的消費要求；此外，家長還應嚴格遵守“零花錢策略”，即，每週固定給孩子發放零花錢，下次發放前花完就不要再給了。

　　學會儲蓄意識（6歲以上）

　　比如爲孩子準備一本賬簿，清楚地記下每一筆進出金額的數字和日期，不是爲與孩子錙銖必較，而是兼具互信和鼓勵的表現；傳授給孩子存款方面的知識；給孩子在銀行開設理財賬戶，有利於培養孩子經濟上的獨立性。

　　通過“勞動”賺取零花錢的意識（8歲以上）

　　家長可以與孩子達成約定，制定一些規則來督促他贏取自己的“小金庫”，在合理的範圍內，鼓勵他用自己的勞動比如幫忙做家務、按時完成作業等纔可以得到一定數額的金錢。這樣可以激發兒童獨立自主的意識，建立孩子的理財目標。

　　日常生活裏培養孩子的財商

　　父母在日常生活中要引導孩子逐步明白：錢的用途是什麼？錢從哪裏來？通過這種方式幫助孩子從小樹立起正確的金錢觀。

　　這樣，我們就能清楚地看到孩子使用零用錢的標準，而其中既有對孩子的限制，同時給予TA適當的自由使用空間，讓孩子們擁有掌控金錢的能力，有利於財商的培養。

　　另外，推薦一些家庭溝通、與子女溝通教育以及兒童財商教育啓發的書籍：風靡日本的親子理財第一書《未來大富翁養成書》、歐美最暢銷的理財童話《小狗錢錢》全綵漫畫版，引導孩子正確認識財富、創造財富的“金錢童話”、《從幼兒園到大學的零用錢計劃》、《童年的祕密》、《窮爸爸，富爸爸》。

　　相信通過一系列有意識的鍛鍊，孩子將會擁有更強的自主管理能力和創富能力。

　　財商教育全球現狀

　　儘管各個國家的社會背景存在差異，但有關教育的獨到之處依然值得我們借鑑。

　　美國人對兒童財商教育有着明確的思路：3歲時能辨別硬幣和紙幣；4歲時認識到必須在購買物品時做出選擇；5歲知道錢幣的等價物，知道錢是怎麼來的；6歲時能夠找零；7歲時能看懂價格標籤；8歲時知道自己可以通過做額外工作賺錢，學會把錢存到存儲賬戶裏……

　　英國人的理財教育方針是提倡理性消費，鼓勵精打細算，並且把這種理財觀念傳授給下一代。在英國，大多數銀行都爲16歲以下的孩子開設特別賬戶，有三分之一的英國兒童將他們的零花錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構。從2011年開始，將儲蓄和理財規定爲英國中小學生的必修課。

　　日本人主張兒童要自力更生，不能隨便向其他人借錢；還主張讓兒童自己管理零花錢。日本在教育兒童時有這樣一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”因此，許多日本兒童課餘時間都要在校外打工掙錢。

　　同時，法國、德國等發達國家早就已經開始普及財商教育的相關內容。

　　據瞭解，中國高淨值人羣很認可猶太人對孩子的財商教育。猶太民族非常注重從小給孩子傳遞財富理念。

　　例如明確孩子的物權理念：你的玩具是你自己的，你有權借給或者不借給別人玩；同樣，別人的玩具不是你的，人家也有權不借給你玩；

　　例如成年之後，送給孩子一支股票：洞悉資本市場的起伏。

　　例如告訴孩子，錢不是萬能的：掙錢是爲了自我滿足，財富是自我實力和價值的體現，但絕不是生活的一切。

　　財商教育，絕不是教孩子如何去掙大錢，也不是各種理財技巧，而是做好個人現金流和慾望的支配。財商教育本質上是關於幸福的教育，培養孩子駕馭金錢的智慧。讓孩子學會取捨，管理好自己的錢財，進而管理好自己的人生。