导读

　　医疗服务市场竞争性不足，基本医保开放性不够，税优健康险的支持力度非常有限，大健康融合的政策环境有待完善，各部门之间数据难以共享；应借鉴国际经验，关键在于“公私合作”

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　　图片来源：视觉中国

　　文|财新记者 刘登辉

　　“我们整个的商业健康保险发展速度是比较快的，但是发展的水平很低。”近日在中国发展研究基金会主办的商业健康保险与基本医疗保险衔接机制研究报告发布会上，国务院发展研究中心金融所保险研究室副主任、教授朱俊生说。

　　他指出，中国商业健康险有巨大潜力，但至少有五方面的制度性障碍阻碍了商业健康险的发展，使得其在多层次医疗保障体中的作用没有得到有效发挥。会上同期发布了商业健康保险与基本医疗保险衔接机制研究报告。

　　五大障碍之中，首先就是中国医疗服务市场竞争性不足。朱俊生认为，当前医疗服务市场主要是公立医院垄断，不管是对国外还是国内开放不足，进入、价格、生产、人员等行政管制严格。导致保险机构难以控制医疗费用，更难以介入医疗服务过程，与医疗机构整合难度很大。

　　从数据上看，他介绍，目前健康保险支出在卫生总费用占比仅有2.5%，商业健康保险赔付占个人卫生支出的比例不足9%。反映到医疗机构收入方面，2016年医疗机构服务收入来源中商保支付仅为3.33%。具体险种发展情况看，2017年疾病保险占比超过一半，全年保费收入2494亿元，同比增长46.9%。

　　“由于医疗服务市场的竞争性不够，也使得我们目前的健康保险主要卖的是重大疾病险，直接是跟医疗保险相关的占比很低，因为保险公司不容易控制医疗费用，没有一个很好的医疗服务市场。”朱俊生说。

　　其二，基本医保开放性不够，管办不分。医保行政主管部门与经办机构具有事实上的行政隶属关系，对经办机构人、财、物具有高度管制权。一半左右的经办机构编制人员还是参照公务员管理，经办机构并非真正的“保险人”。

　　“基本医保的管办不分，使得商业健康保险对基本医保的参与非常有限，2016年保险业受托管理仅占全国基本医保基金的1%，另外也看到医保个人账户里面积攒了6000多亿元的钱，但是（使用医保个人账户购买）商业健康保险的试点仍然非常有限。”朱俊生称。