考試分數

 　　　　　　　　　0515　　0611　　0617

　　理財工具　　　　　68　　　74　　　76（四選一單選題 50 題計 100 分）
　　理財規劃實務　　　70　　　64　　　76（四選一單選題 50 題計 100 分）

及格標準

 　　兩科分別滿 70 分。

辦理單位

　　財團法人臺灣金融研訓院。

報名費用

　　筆試：新臺幣 650 元。
　　電腦應試：新臺幣 1150 元。

推薦用書

　　高朝樑，理財規劃人員經典講義，東展文化。

　　有興趣的話可到東展網路書店查看。

準備心得

　　「五金證照」之一，筆者生涯第一張金融領域專業證照，近期正式到手！在此要釐清的是，之前的「金融市場常識與職業道德」僅是一項資格測驗，雖然發有證書，但嚴格說來並不被業界人士認為是一張「證照」，所以這次得到「理財規劃專業人員」這張證照更是意義非凡，請掌聲鼓勵！

　　所謂的「五金證照」，其實是坊間補習班的術語，一般是指理財規劃專業人員（理專）、證券商高級業務員（高業）、期貨商業務員（期貨）、信託業業務人員（信託）、投信投顧業務員（投信投顧）等五項測驗，其中，理財規劃專業人員因為並不在「金融證照模組化」的範圍之內，即使通過，也無法和其他測驗做考科的抵免，所以一般來說，都被放在最先或最後考，至於筆者是顧慮到理財規劃專業人員的考科較少，題目平均難度也較低，因此放在第一關。

　　理財規劃專業人員的考試科目共兩科，但是內容包羅萬象，幾乎涵蓋了所有金融領域的內容，如下所列：

　　第一科：理財工具

　　1. 金融機構的功能與規範
　　2. 短期投資工具
　　3. 債券投資
　　4. 股票投資
　　5. 共同基金
　　6. 衍生性金融商品
　　7. 經濟觀念與經濟指標
　　8. 保險的運用
　　9. 信託的運用
　　10. 金融商品與金融創新

　　其中難度最高的，大概要算是「衍生性金融商品」這一章，光是其中的期貨與選擇權，就能搞死一堆非金融專業的人。

　　第二科：理財規劃實務

　　1. 理財規劃概論
　　2. 理財規劃的步驟
　　3. 客戶型態與行為特性
　　4. 家庭財務報表與預算的編製與分析
　　5. 現金流量管理
　　6. 貨幣的時間價值與數量方法
　　7. 居住規劃
　　8. 子女養育與教育金規劃
　　9. 退休規劃
　　10. 投資規劃
　　11. 稅務規劃
　　12. 全方位理財規劃綜合運用

　　前三章大多仍以基本概念為主，但之後會開始輔以計算題型，使得本科至少有一半以上的考題會需要相當程度的計算，所以是可以攜帶無記憶功能的計算機應試的，監考人員也會在考試前發下載有「複利現值」、「複利終值」、「年金現值」、「年金終值」表格的單張，供考生計算時使用。

　　首次參加，適逢第十八屆的筆試考試，總共只草草準備了一週，讀書時間不長，加上筆試太過粗心，結果竟然差一題而沒成功；第二次還是沒有很認真，試圖憑藉著之前考試殘存的記憶，加上閱覽考古題曚混過關，沒想到電腦選題的範圍遠超過考古題，最後在複雜的計算題中箭落馬；終於第三次捲土重來，被我順利考過，儘管兩科成績還是都沒有很突出，但都創下了應考以來的新高，值得欣慰，過程中也花了不少冤枉錢，所以應考前一定要認真準備，否則就等於是捐錢幫認證機構蓋大樓...（金研院的大樓確實是超級豪華）

　　如果確認自己已有足夠的實力，那麼考生可自行至臺灣金融研訓院網頁報名，其中比較值得注意的，就是可以選擇參加「筆試」或者「電腦應試」，筆試每年兩度，最大好處是報名費用較便宜（ 650 元），而且題目經過人工的篩選，不易有過於艱澀、無重點的考題出現；電腦應試則是每週數場，時間彈性，報名費則相對較貴（ 1150 元），臺北地區的考生一般都會固定在臺灣金融研訓院本部大樓（近捷運臺電大樓站）應試，考題係當場由電腦從題庫當中篩選，因此可能會有整體難度不均的現象，在某種程度上考驗著考生的運氣，不過，如果確認考試結果及格，當場就可向報到處領取證書，去掉漫長等待結果的過程，這就是電腦應試最大的好處！

　　依據業界人士的說法，理財規劃這張證照，實際上並不足以讓你扮演好理專的角色，因為不管你多能幫客戶規劃，對公司來說，能賣出金融商品，為公司賺錢才是王道，只是，如果反過來，理財專員沒有這張證照，那麼要說他多有專業能力，卻也是難以令人相信，所以證照先考到手，也是非常值得的！