看上去是不是很合理呢？這在很多的理財課程里，都是一個必講的部分：

第一象限：保命的錢 20%的資產

用來購買保險，通過買保險，意外險等，來保證家庭的突發事件；

第二象限：要花的錢10%的資產

作為短期消費，3-6個月的生活費；

第三象限：生錢的錢 30%的資產

用來買資產的錢，資產就包括股票、基金、房產等；

第四象限：保本升值的錢 40%

養老金，子女教育金、債券、信託、低風險的頭部P2P等。

然後就有很多做產品的平台會大肆宣揚，動輒拿出十萬塊來買保險、投網貸。其實這個只是一個參考，告訴你，要把所有的資產分成4個部分，然後按照你的基本情況，再去劃分，但是拿來主義盛行啊，好多人直接就用在了自己的身上。

在進行4個象限劃分的時候要充分考慮到以下的幾個因素：

1、年齡因素

年齡越小，承受風險的能力就越大，所以在進行資產配置的時候要清楚的知道自己承受風險的能力。在規劃的時候，有一個觀點：

100減去你的年齡，就是你的高風險資產持有比例（即你買入股票或股票型基金的比例）。

比如你今年25歲，那麼你可以將資產的75%投入股票/風險投資市場。

但是每個人的心裡承受點位是不同的，如果你默認自己活不到100歲，比如能活到80歲，則可以用80-現在的年齡，同樣，如果你25歲，那你就可以持有55%的資產比例進行風險投資，所以，公式未必都可靠。

2、家庭人口結構

如果一個421結構的家庭，賺錢的只有「2」個夫妻，那麼，在買保險的時候一定要買兩個人的，而老人和孩子作為「純支出」項，則應該買性價比較高的意外和重疾類的保險。4個老人因身體情況的不同也會購置不同的類型，所以在整體的比例劃分上，還是以保障為第一位的，不要去追求購買保險的總金額比例。

但是如果是一個只有1個人的單身漢，那買保險的金額就少了。意外和重疾類的保險保證「夠用即可」，不要追求高保額。

3、職業因素

在第一象限中，我們要充分的考慮到職業類型，如果收入比較穩定，那麼應急的家庭資產只要保證3個月即可，只要工作就一定會給工資，如果發生了意外，體制內的保障措施會更好，而離職的風險更低。

相反，如果是在競爭激烈，經常換公司的行業，就一定要留足6個月以上的生活費，畢竟，一旦發生了意外，一個月賺幾萬之後，好幾個月沒工作是很難熬的。

個體商戶則應該區分職業危險對家庭生活的影響。應急的家庭資產和生意的現金流分開來，並且保證6個月-1年的生活周轉期。

4、高低風險資產比例

按照之前說過的50:50的原則，大部分的家庭都可以用這個原則來進行風險投資，然後用動態平衡來處理高低風險之間的平衡。而標準普爾家庭結構中，30:40的比例過於保守，只有在動態的平衡中才能在市場低位抓出更多的籌碼，在市場高位時有更多的「穩妥保障」

綜上，在進行家庭資產劃分的時候，可以遵照下面的步驟進行測試：

1、你的年齡？

2、你能承受的風險預期？

3、家庭的人口數？

4、工作中的勞動力比例？

5、職業風險係數？

6、高低風險資產比例？

再通過適度的平衡，調整四個象限之間的比例，才可以確定自己合適的資產配置方案~

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