2019年的理財市場呈現出兩個分化，一個是風險較高的理財產品收益率大漲，比如股票、股票基金等，一個是穩健的理財產品收益率持續走低，比如銀行理財產品、貨幣基金等。這對於配置了與股票相關的理財產品的投資人來說是皆大歡喜，可對於一向追求穩健的理財者來說卻是倍受煎熬。

　　多種理財產品收益率走低

　　根據機構監測數據顯示，3月銀行理財的平均收益率已經跌至4.31%，連續13個月下跌，平均收益率已降到了近兩年的最低水平，並且仍然沒有企穩反彈跡象。從某國有銀行瞭解到，目前在售的非淨值型理財產品中，收益率在4.3%以上的僅存一隻，半數的理財產品收益率都在4%以下。

　　無獨有偶，同樣以穩健著稱的貨幣基金，其收益率也仍然在繼續走低，相比去年同期動輒4%以上的收益率，目前能保持3%以上收益率的貨幣基金都快絕跡，五成貨幣基金的收益率跌至2.5%以下。

　　以餘額寶裏的貨幣基金爲例，目前7日年化收益率最高的也只有2.75%，收益率在2.5%以上的僅8只，不到一半，而天弘餘額寶貨幣的收益率更是跌至2.273%，爲成立以來歷史最低。

　　除了銀行理財和貨幣基金之外，還有其他一些穩健理財產品的收益率也有不同程度的走低。

　　兩種穩健理財產品收益穩健甚至有上漲

　　在以上這些穩健理財產品收益率紛紛走低的時候，有一類穩健理財產品的收益率卻在逆勢上漲，那就是銀行的大額存單。根據機構監測數據顯示，3月份銀行大額存單的利率平均上調幅度在50%以上，這意味着3年期的大額存款利率可達到4.125%以上，堪比銀行理財的收益。

　　雖然銀行大額存單有最低20萬的起步門檻，但相比銀行理財來說，大額存款有可保本保息、未到期可提前支取等優勢。對於符合條件的投資者來說，如果只想要確保資金安全下獲得一個穩定收益，大額存款或許就是一個不錯的選擇。

　　除了銀行大額存單之外，儲蓄國債的收益雖然沒漲，但還算穩健。4月份正在發行的3年期和5年期的儲蓄國債，收益率分別達到了4%和4.27%，跟上月以及去年發行的儲蓄國債收益率相同。受市場利率走低的影響，目前記賬式國債的收益率已較去年下跌了不少，儲蓄國債的收益率能保持收益率不跌已經實屬難得。

　　對於儲蓄國債，其優點想必就不用再多說了。若是在以往，儲蓄國債在收益率上或許沒什麼優勢，可如今隨着各穩健理財產品的收益率紛紛走低，其收益率的優勢也突顯出來。而且4月份的儲蓄國債還採取了新的發行方式，發行的時間延長至整月，發行額度爲開放式，只要想買隨時都能買到，不再像以前一樣需要靠搶。

　　作者：龍小林/審覈：趙溪

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