本報訊 （記者代希奎）貸款買房後，若手頭有了些錢， 那麼提前還貸好不好呢？又需要注意些什麼呢？某商業銀行理財師表示，如果處在還款初期，提前還貸比較划算，如果處於還款後期，提前還貸則沒有必要。此外， 如果當初貸款利率較低，當時手頭又充裕，可以不選擇提前還貸，而將錢投資在理財產品上，那麼將比提前還貸更為划算。

　　銀行未必歡迎提前還款

　　某商業銀行理財師朱丹說，從借款人自身角度出發，處於還款初期的借款人提前還貸是比較划算的，因為還款利息的支出一般都產生在還款的初期，而到了後期，其實已償還了大部分利息，提前還貸並不合適。

　　那銀行對客戶提前還貸是什麼反應呢？按照常理，借出去的錢提前回到自己手中，按理說貸款人應該高興。但是銀行並非如此，銀行實際上不太歡迎客戶提前還貸款。在銀根緊縮的環境下，提前還款會打亂銀行原有的貸款配比和放貸計劃。

　　尤其是在借款人還貸初期，銀行更加不歡迎借款人提前還貸，因為提前還貸意味著需要償還的本金減少，銀行一大筆利息沒有了，收益率將打折扣。

　　朱丹表示，既然銀行不歡迎借款人在初期還款，那麼銀行肯定會設置一些門檻來約束借款人。因此，借款人提前還貸需要摸清其中門道，不然，很可能會適得其反。

　　比如，不少銀行對不滿1年且提前還貸的借款人還會收取一定數額的違約金。尤其是在整體銀行放款比較緊張的情況下，大多數銀行會設置一些條條框框來限制借款人提前還貸。

　　對於借款人來說，提前還貸的目的在於減少貸款利息的支出，因此在提前還貸款方面辦理的注意事項也比較多，借款人只有掌握了辦理的技巧，才能不枉費自己的時間和精力。

　　此外，對那些手中資金不充裕而且隨時都有大額支出的借款人來說，如果貸款本身的負債率並不高，最好不要提前還貸，如今理財產品收益率節節攀升，如果轉投銀行理財產品或基金等其他融資渠道，也會是個很好的選擇。

　　TIPS

　　提前還貸需書面申請 審核時間多超1周

　　記者從多家銀行了解到，一般來說，借款人想要提前還貸，需要提前跟貸款銀行提交書面還貸申請，而銀行接到借款人的申請後則要進行審批，這個過程的長短則根據各自銀行的辦理效率來決定，多在7～15個工作日之間。

　　銀行所接受還款的數額通常都是整數倍，每個銀行都會設立一個提前還貸的起征點，通常在3萬～5萬元，借款人能夠償還的額度必須是以萬為單位的整數倍。其 次，在償還後期餘款時，一部分人是全額償還，另一部分是提前還一部分，而對於償還這部分是不計利息的，借款人只需償還清本金就可以。

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