大額存單的利率是由銀行制定的，銀行可以根據銀行的資金情況以及存款競爭情況來做出合理的浮動變化，比如在銀行缺少存款的時候，那麼極大可能會適當提高，反之，不缺少存款的時候，可能會降低一下存款利率。銀行想“開門紅”，畢竟是一年的新的開始，所以在這個時候及早做一個開門紅，短時間吸收更多的存款，在吸收存款的數據上面也會更加好看，也有利於提振銀行員工攬儲的士氣。年初是過年之後不久，大部分人已經進入工作狀態，該投資的人就開始投資，該借錢的人就借錢，年初時間在銀行貸款的人也更多一些，對銀行的存款資金需求大，必然會刺激銀行吸收更多存款。年初吸收存款的難度較大。並非只有年初的時候銀行的大額存單利率高，年末的時候銀行大額存單利率也比較高，當第一年年末的時候大額存單利率高，基本上已經把市面上可吸收的存款已經吸收的差不多了，那麼第二年的年初，銀行攬儲的難度也大，再加上想“開門紅”以及“貸款業務相對旺盛”，那麼銀行也會給出較高的大額存單利率。

　　隨着資產新規、理財新規等監管文件的連續出臺，銀行理財產品收益停漲不前，部分不具備衍生品投資資質的中小銀行結構性存款產品停發，導致銀行攬儲壓力倍增，尤其是在一些市場流動性緊缺的時點，如何吸引存款，已經成爲很多中小銀行“生存”下去的重中之重！銀行作爲金融企業，績效考覈非常嚴格，而且都是按年度KPI目標考覈。要想完成全年營收任務，歲末年初是營銷關鍵時期，年初的存款可以支撐當年四個季度的業績，我們看到，年底各家銀行都在不遺餘力的搞攬儲促銷，大額存單也不例外，所以，我們看到年初發行的大額存單利率比平時高。

　　銀行都會下達當年的計劃指標，存款多少，貸款多少，上級行不能把任務一下完自己就涼快去了，總得爲自己的分支行做點後盾，支持下基層行的工作，讓他們在攬存款的時候少費點勁啊，於是，存款產品利率往高了定，這樣分支行去營銷客戶的時候就容易了許多。年中和年末的金額並不大。而且年中和年末的存款也不穩定。所以各銀行都會在年初的時候增加利率。而且銀行不但需要存款，而且還需要貸款。年初的貸款也是很多的。所以年初需要的錢也非常多。銀行是非常市場的單位。銀行需要存款就會增加利率。不需要就降低利率，有的甚至還要收費。所以這一切都是市場的緣故。