開學在即，華裔家庭關注的教育基金規劃倍受關切。紐約人壽以其業界最高評級與最佳客服滿意度，成為華裔家庭的首選。高達三分之一的合同屬於Kids Policy，為下代盡早規劃成為家庭理財的重點。資深業務代表王海鋁(百萬圓桌會員)及Bryan，與高端市場部的專家、CPA、律師一起，擅長依據客戶的個人情況和特定目標進行量身設計，提供各種財務規劃、精心籌劃達到客戶最滿意的目標，深得好評。

529計劃和Coverdell教育儲蓄賬戶，皆可用於大學儲蓄計劃，享受稅務優惠，對於報稅高的家庭確有優勢。但局限性也很大，與證券、股票、基金、銀行存款、CollegeSure CDs，都會影響子女的獎助學金。不影響獎助學金的計劃有三種：養老金、年金、有現金值的終生壽險。其中最愛歡迎的是具有保證型現金值增長功能的終生壽險。聯邦財政援助的計算，不包括保單中的現金值。越早規劃父母永久壽險保單會積蓄越多的現金值和紅利、用於輔助大學費用，另萬一父母遭受不測，壽險提供的理賠金可支撐子女完成學業。從合格保單中支取現金值，無須上稅，也不會抵消Hope Scholarship或終生Learning Credit等。擁有儲蓄型保單的家庭享受更多助學金機會，且不限於教育，也可用於婚嫁金、事業啟動金、購房首款，不會像529計劃用高等教育之外就有罰款。給孩子的禮金可做成PDA賬戶，享受目前業界最高的PDA利息，是財富傳承的得力工具。

望子成龍培養子女成材的核心是提供優質的高等教育。據聯邦人口普查局統計，擁有大學文憑的美國人收入，是僅有高中文憑者的兩倍。何類型的教育基金對家長及子女最受益、529計劃的稅務優勢與局限性、家長與子女對Coverdell教育儲蓄賬戶的權限有何不同、各類型的教育基金影響獎助學金的情況、哪種類型最具有靈活性等，詳情請聯繫資深業務代表：王海鋁（百萬圓桌會員）手機電話：917.822.9111/ Bryan 手機電話：929.328.9772。