开学在即，华裔家庭关注的教育基金规划倍受关切。纽约人寿以其业界最高评级与最佳客服满意度，成为华裔家庭的首选。高达三分之一的合同属于Kids Policy，为下代尽早规划成为家庭理财的重点。资深业务代表王海铝(百万圆桌会员)及Bryan，与高端市场部的专家、CPA、律师一起，擅长依据客户的个人情况和特定目标进行量身设计，提供各种财务规划、精心筹划达到客户最满意的目标，深得好评。

529计划和Coverdell教育储蓄账户，皆可用于大学储蓄计划，享受税务优惠，对于报税高的家庭确有优势。但局限性也很大，与证券、股票、基金、银行存款、CollegeSure CDs，都会影响子女的奖助学金。不影响奖助学金的计划有三种：养老金、年金、有现金值的终生寿险。其中最爱欢迎的是具有保证型现金值增长功能的终生寿险。联邦财政援助的计算，不包括保单中的现金值。越早规划父母永久寿险保单会积蓄越多的现金值和红利、用于辅助大学费用，另万一父母遭受不测，寿险提供的理赔金可支撑子女完成学业。从合格保单中支取现金值，无须上税，也不会抵消Hope Scholarship或终生Learning Credit等。拥有储蓄型保单的家庭享受更多助学金机会，且不限于教育，也可用于婚嫁金、事业启动金、购房首款，不会像529计划用高等教育之外就有罚款。给孩子的礼金可做成PDA账户，享受目前业界最高的PDA利息，是财富传承的得力工具。

望子成龙培养子女成材的核心是提供优质的高等教育。据联邦人口普查局统计，拥有大学文凭的美国人收入，是仅有高中文凭者的两倍。何类型的教育基金对家长及子女最受益、529计划的税务优势与局限性、家长与子女对Coverdell教育储蓄账户的权限有何不同、各类型的教育基金影响奖助学金的情况、哪种类型最具有灵活性等，详情请联系资深业务代表：王海铝（百万圆桌会员）手机电话：917.822.9111/ Bryan 手机电话：929.328.9772。