国有大行的三年期大额存单年利率也不过4%，门槛要高得多，这一点来说还是合算的。2019年3月份至11月份都有国债发售，三年期国债年利率同样是4%，但是每年支付利息。国债还可以提前出售，只会扣除一段时间的利息，流动性更好。显然有10万元去存年利率4%的三年定期存款就不如直接购买国债了，毕竟银行定期存款提前支取就会变成活期，利息就剩不下什么了。三年期存款流动性相对较差，还可以将10万元分成两份存结构性存款或者购买银行保本理财产品，年收益率也能达到3%-4%。这样三年下来不一定就比直接存信用社的利息少。收益利率水平最高的是民营银行，以智能存款为代表的现金管理类产品有着与宝宝类货币基金相当的流动性，但是年化收益率能达到4%以上。如果选择一家合适的民营银行产品，存期超过三年就能享受5.45%以上的年收益率，显然要比信用社要好得多。

　　现如今大多数银行的定期存款利率都只是上浮30%以内，而且当前部分城商行或者信用社发行的，20万元起存的三年期大额存单利率最高上浮就55%，利率达到了4.2625%。在银行定期存款利率三年期4.0%来看，还是挺给力的，比起同期国有大型商业银行的个人大额存单利率也不差。一般情况下，国有四大行发行的20万元起存的大额存单三年期利率才上浮40%左右吧。如果你没有其他理财产品可选，在流动性需求不高的情况下，存入信用社三年期定期存款也不错。记得存钱时问一下有没有其他优惠，比如存款送礼、返现金等。

　　国有大型银行理财产品是非常多的，利息也是非常好的。一般情况下一年期理财产品利息可以达到4.3%左右。比如下面建设银行发行的理财产品表中，可以看到前一段时间发行的理财产品350天期限的理财产品，起购金额10万，然后利息达到了4.35%。这样的产品10万元存一年，利息大概是4350元。这比信用社给的4%利息稍微高了一点。而且这款产品是350天期限的，更加灵活方便一点。国债3年期利率是4%，5年期利率是4.27%，虽然3年期利率和农信社的一样，但是农信社的定期存款如果提前支取只能按照活期存款利率计息，但是国债提前支取是可以靠档计息的，能拿一部分定期利息。